الرقابة المالية ترفع الحد الأقصى للتمويل النقدي المُسبق لأغراض استهلاكية إلى 50 ألف جنيه للعميل

أصدر مجلس إدارة الهيئة العامة للرقابة المالية، برئاسة محمد فريد، القرار رقم 138 لسنة 2025، بتعديل القرار رقم 81 لسنة 2023. وقد رفع هذا القرار الحد الأقصى للتمويل المقدم لأغراض الاستهلاك الممنوح للعميل الواحد لجميع المعاملات الممولة من 10,000 جنيه مصري إلى 50,000 جنيه مصري. ويأتي هذا القرار في إطار التزام الهيئة بتوفير خيارات تمويلية متنوعة للعملاء تلبي احتياجاتهم الاستهلاكية، وتدعم رؤيتها في تعزيز الشمول المالي، وفقًا لما ذكرته الهيئة في بيان لها اليوم.

ويعني هذا أنه بعد منح العميل حد ائتماني من شركة التمويل الاستهلاكي بناءً على جدارته الائتمانية، فإن الحد الأقصى للسداد المسبق للعميل الفرد سيكون 50 ألف جنيه مصري بدلاً من 10 آلاف جنيه مصري، بغض النظر عن الفرق في حدود الائتمان للعملاء.

يحظر القرار على العملاء الحصول على تمويل مسبق إضافي إلا إذا أثبتوا تخصيص التمويل السابق وسداده. هذا يعني أنه يجب على العملاء تقديم فواتير أو مستندات تتعلق بعملية الشراء الممولة مسبقًا وسداد المبلغ المستلم بالكامل للحصول على تمويل مسبق إضافي. ويهدف هذا إلى ضمان الاستقرار المالي لشركات قطاع الائتمان الاستهلاكي.

أكد القرار على استخدام التطبيقات الرقمية لتخزين البيانات، بما يتماشى مع استراتيجية الهيئة للتحول الرقمي الشامل في قطاع التمويل غير المصرفي. كما ألزم القرار الشركات العاملة في هذا القطاع بتصنيف المعاملات، بما في ذلك بيانات السلع والخدمات الممولة، وتصنيفها حسب القطاعات، وبيانات الصرف النقدي. كما ألزم الشركات بالامتثال لمتطلبات التشغيل والمتابعة، وإعداد التقارير اللازمة عن السلف النقدية للعملاء. وقد تطلب ذلك استخدام أنظمة معلومات تغطي جميع الجوانب التشغيلية للتمويل.

ينص القرار على أن تتم عمليات صرف التمويل وسداد الأقساط إلكترونيًا، وذلك تطبيقًا للقانون رقم 18 لسنة 2019، الذي ينظم استخدام وسائل الدفع غير النقدية للمعاملات المالية غير المصرفية، وفي إطار جهود الهيئة لتعزيز الشمول المالي. ويلزم القرار شركات التمويل الاستهلاكي بتوفير مكان مناسب لإجراء المعاملات المالية المتعلقة بالتمويل النقدي للعملاء، وصرف المبالغ النقدية، وتطبيق الإجراءات الأمنية اللازمة.

ينص القانون رقم 18 لسنة 2019 على أن الحد الأقصى للصرف النقدي هو 2000 جنيه مصري والحد الأقصى للأقساط النقدية هو 500 جنيه مصري. وبناءً على ذلك، تلزم الهيئة شركات التمويل الاستهلاكي بصرف الدفعات المقدمة نقدًا عبر وسائل الدفع الإلكتروني إذا تجاوزت 2000 جنيه مصري وتحصيل أقساط التمويل هذه عبر وسائل الدفع الإلكتروني إذا تجاوزت 500 جنيه مصري.

يُلزم القرار أيضًا شركات التمويل الاستهلاكي بالحصول على موافقة الهيئة قبل طرح أي منتج تمويلي نقدي، والتأكد من استخدام العميل للأموال للغرض المخصص لها، وإثبات ذلك بفواتير أو مستندات. كما يُلزم القرار الشركات بالتقدم بطلب موافقة الهيئة خلال ثلاثة أشهر من تاريخ نفاذ القرار، وإثبات التزامها بأحكام القرار رقم 81 لسنة 2023 وتعديلاته التنظيمية.

وتؤكد هيئة الرقابة المالية التزامها المستمر بمراقبة السوق وتطوير الإطار التنظيمي بما يتماشى مع احتياجات السوق والتحديات الاقتصادية لضمان تحقيق أهدافها في حماية جميع أصحاب المصلحة وتسهيل تطوير الأنشطة المالية غير المصرفية.