منصة الدفع والتسويات الإفريقية توسع نشاطها إلى 18 دولة وتدمج أكثر من 150 بنكًا
وقال مايك أوجبالو الثالث، الرئيس التنفيذي لنظام المدفوعات والتسوية الأفريقية (PAPSS)، إن المدفوعات عبر الحدود في أفريقيا تواجه العديد من التحديات، وخاصة تجزئة أنظمة الدفع الإقليمية، والتكلفة المرتفعة للتحويلات المالية، واعتماد البلدان على العملات الأجنبية.
عندما يدفع الناس عبر الحدود، فإنهم يدفعون ثمن الغذاء والمأوى واحتياجات العمل الأساسية. يجب بناء ازدهار أفريقيا من خلال التجارة، وهذا يتطلب القضاء على أنظمة الدفع المجزأة والمكلفة،” أضاف في كلمته خلال المعرض التجاري الأفريقي البينية 2025، الذي عُقد اليوم في الجزائر.
وأوضح أن هناك حاليا ثمانية تجمعات اقتصادية إقليمية في أفريقيا، لكن أربعة منها فقط لديها أنظمة دفع إقليمية تعمل بمعزل عن بعضها البعض ودون تنسيق فيما بينها.
وأضاف أن تكلفة التحويلات الداخلية البالغة 200 دولار داخل منطقة أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى أعلى بنسبة 20% من أي منطقة أخرى.
وعلاوة على ذلك، فإن أكثر من 80% من المعاملات من أفريقيا إلى الولايات المتحدة تعود في نهاية المطاف بالنفع على المستفيدين داخل القارة، مما يعكس اعتماد القارة على المدفوعات الخارجية.
وقد استعرض الحلول الرئيسية التي نفذتها PAPSS لمعالجة هذه التحديات، بما في ذلك:
1. نظام الدفع الأساسي: يتيح إجراء المدفوعات من أي حساب في أفريقيا إلى أي حساب أو شبكة أخرى بالعملات المحلية، ويحظى بدعم كامل من البنوك المركزية، ويقلل من التأخيرات القضائية والإجرائية المعتادة في التحويلات المالية عبر الحدود.
٢. سوق الصرف الأجنبي الأفريقي: يُتيح الوصول إلى مئات المليارات من الدولارات المُستثمرة في مختلف الأسواق الأفريقية. ويُقدر أن ما بين ٢٠ و٥٠ مليار دولار لا تزال مُستثمرة في هذه الأسواق. وقد حسّن هذا النظام بالفعل سيولة شركات الطيران وشركات التأمين وغيرها من الشركات، وأتاح تحويلات مالية عبر الحدود بكفاءة وأمان.
3. نظام التسوية الأفريقي: يوفر نظام دفع خاضع لسيطرة أفريقية يتيح إجراء المعاملات بالعملات المحلية دون إشراف خارجي ويربط المراكز المالية بذكاء، مما يسمح للمستخدمين في نيجيريا ومصر وكينيا وغيرها من الأسواق بإجراء معاملات سلسة وإنفاق الأموال محليًا، مما يقلل الاعتماد على العملات الأجنبية.
وأشار إلى التوسع السريع للشبكة، التي تشمل الآن 18 دولة أفريقية هي: الجزائر، جزر القمر، جيبوتي، مصر، غامبيا، غانا، غينيا، كينيا، ليبيريا، ملاوي، المغرب، نيجيريا، رواندا، سيراليون، تونس، أوغندا، زامبيا وزيمبابوي.
تشمل الشبكة أيضًا 14 منصة دفع: GHIBSS، وNIBSS، وRswitch، وPesalink، وKenswitch، وGainswitch، وZimswitch، وZechl، وInterswitch، وe-Tranzact، وRemita، وUnified Payment، وUniswitch، بالإضافة إلى أكثر من 150 بنكًا تجاريًا، بما في ذلك أكبر مجموعة مصرفية أفريقية وبنوك وطنية. كما سيتم دمج منصات التكنولوجيا المالية مثل TechComplete بدءًا من الربع الأول من عام 2025.
أكد أوغبالو أن عدد سكان أفريقيا البالغ 1.4 مليار نسمة – أي ما يعادل عدد سكان الصين والهند – يُمثل سوقًا ضخمة إذا ما تمت معالجة المدفوعات العابرة للعملات والحدود بكفاءة. يوفر نظام PAPSS، الذي يشمل البنوك المركزية، والمحولات، والبنوك التجارية، ومنصات التكنولوجيا المالية، شبكة موحدة للشركات للتوسع خارج الأسواق الوطنية، ويُمكّن الشركات الصغيرة والمتوسطة من إجراء معاملاتها في جميع أنحاء القارة.
وأشار إلى أن النظام ساهم في خفض التكاليف وأوقات المعالجة، حيث نجحت منصة تشيس إكس في خفض تكاليف المعاملات وتقصير دورة الدفع من خمسة أيام إلى فترة أقصر، مع الحفاظ على معايير معرفة العميل ومكافحة غسل الأموال والكشف عن الاحتيال دون المساس بالأمن ودون تسجيل أي حالات احتيال.
حدّد أوغبالو الأهداف المستقبلية، بما في ذلك إمكانية إرسال الأموال عبر أجهزة الصراف الآلي إلى جميع أنحاء أفريقيا والعالم، وتعزيز التكامل في الشبكات العالمية، وتثقيف الشركات الصغيرة والمتوسطة حول استخدام العملة المحلية في التجارة عبر الحدود. وأكد أن المبادرة تهدف إلى تمكين القارة من النمو داخليًا مع المشاركة في التجارة العالمية.
وتابع قائلاً: “المدفوعات ليست مجرد وسيلة لتبادل السلع والخدمات، بل هي أداة تحكم. ويضمن نظام التسوية الأفريقي (STS) تداول الأموال الأفريقية بحرية داخل القارة، مما يُمكّن الشركات ويعزز العملات المحلية”.
ومن خلال هذه المبادرات، يهدف برنامج دعم الاستقرار المالي في أفريقيا إلى تقليل الاعتماد على العملات الأجنبية، وخفض تكلفة المدفوعات عبر الحدود، وإطلاق العنان للإمكانات الاقتصادية الهائلة في جميع أنحاء القارة.
