بنك التعمير والإسكان يحقق أرباحا قياسية تصل لـ8.927 مليار جنيه وبنسبة نمو 73.1%
بفضل رؤيته الاستراتيجية الطموحة والتزامه بالتميز، حقق بنك التعمير والإسكان أداءً ماليًا قويًا وقفزات نوعية سريعة في نتائج أعماله على مستوى جميع القطاعات، مؤكدًا بذلك فعالية تنفيذ استراتيجيته الجديدة (2025-2030). وأضاف البنك إنجازًا جديدًا إلى مسيرة نجاحه المتواصل، وعزز مكانته الرائدة كأحد أكبر البنوك التجارية الشاملة في السوق المصرفية المصرية.
حقق البنك معدلات نمو قوية ونقلة نوعية في نتائج التشغيل على مستوى كافة القطاعات خلال الفترة المالية المنتهية في 30 يونيو 2025. وأظهرت نتائج التشغيل المستقلة نمو صافي الربح قبل الضرائب والمخصصات إلى 12.221 مليار جنيه مصري مقارنة بـ 7.692 مليار جنيه مصري في الفترة نفسها، بزيادة قدرها 4.529 مليار جنيه مصري وبمعدل نمو 58.9% في النصف الأول من عام 2025.
أعرب حسن غانم، الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان، عن فخره بتحقيق البنك لاستراتيجيته الجديدة للفترة 2025-2030. وأشار إلى أن الأداء المالي المتميز للبنك للسنة المالية المنتهية في 30 يونيو 2025، يعكس نجاح التوجه الاستراتيجي الذي بدأ البنك في تنفيذه في وقت سابق من هذا العام. وتهدف الاستراتيجية إلى تحويل البنك إلى خيار مصرفي رائد في السوق المصرفية المصرية من خلال تحسين الكفاءة التشغيلية للبنك وزيادة مرونته المؤسسية، مما يعزز قدرته على الابتكار والنمو المستدام. كما ذكر أن البنك يهدف إلى بناء وتطوير منظومة رقمية متكاملة تواكب المتطلبات المتزايدة للسوق المصرفية، مع التركيز على تحسين تجربة العملاء وترسيخ الثقة التي بناها على مدار 45 عامًا من ولاء العملاء. وتحقيقًا لهذه الغاية، يقدم البنك منتجات وخدمات مصرفية تلبي احتياجاتهم ومتطلباتهم الناشئة باحترافية وكفاءة، مما يضمن تقديم خدمات مصرفية بأعلى مستوى. وهذا من شأنه أن يعزز مكانة البنك الرائدة كواحد من أكبر البنوك التجارية الشاملة في السوق المصرفية المصرية. وأكد أن البنك يسعى إلى بناء علاقات قوية وفعّالة مع عملائه سواء أفراداً أو مؤسسات من خلال تقديم حلول مالية مرنة ومصممة خصيصاً لتتناسب مع احتياجاتهم وتوقعاتهم فيما يتعلق بالأسعار والتكاليف.
أكد البنك على تركيزه المستمر على تحسين كفاءة عملياته وإدارة تكاليف التمويل بشكل استباقي، بما يُسهم في اغتنام الفرص المتاحة مع ضمان إدارة فعّالة للموارد لتحقيق نمو مستدام في الربحية. وقد أدى ذلك إلى تحسن ملحوظ في وضعه المالي، حيث ارتفع صافي الدخل التشغيلي بنسبة 58.9% ليصل إلى 14.503 مليار جنيه مصري في النصف الأول من عام 2025 مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي. كما ارتفع صافي الربح بعد المخصصات وضريبة الدخل إلى مستوى قياسي بلغ 8.927 مليار جنيه مصري، بزيادة قدرها 3.769 مليار جنيه مصري، أي بمعدل نمو 73.1%، مقارنةً بـ 5.158 مليار جنيه مصري في الفترة نفسها من العام الماضي. ويعكس ذلك كفاءة سياساته التشغيلية وتوجهه الاستراتيجي الجديد في تحويل التحديات إلى فرص نمو حقيقية. وأشار غانم إلى أن رضا العملاء يظل على رأس أولويات استراتيجية البنك الجديدة. وفي الوقت نفسه، يتفهم البنك رغبات العملاء الحاليين والجدد ويلبي احتياجاتهم بمرونة وكفاءة. وقد ساعد ذلك على توسيع قاعدة عملاء البنك وزيادة حصته السوقية من خلال بناء ثقة العملاء وتشجيعهم على الاستثمار في مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المصرفية. وقد ساهم ذلك في زيادة ودائع العملاء بنسبة 4.5% لتصل إلى 151.545 مليار جنيه مصري في السنة المالية المنتهية في 30 يونيو 2025، مقارنة بـ 144.959 مليار جنيه مصري في نهاية عام 2024، بزيادة قدرها 6.586 مليار جنيه مصري. وجاءت هذه الزيادة نتيجة لزيادة ودائع الشركات التي وصلت إلى 72.963 مليار جنيه مصري، بنسبة نمو بلغت 13.1%. بالإضافة إلى ذلك، نوّعت الشركة محفظة ودائع الشركات لديها لتقليل المخاطر وتحسين الاستقرار المالي من خلال توجيه الودائع إلى قطاعات وشركات مختلفة لضمان الاستدامة. كما بلغت ودائع العملاء الأفراد 78.581 مليار جنيه مصري.
مع ملاحظة التطور المستمر للبنك وتعزيز مكانته الرائدة في السوق المصرفية المصرية مما ساهم في النمو المستدام لأصوله الخاصة حيث بلغ إجمالي الأصول 192.701 مليار جنيه مصري مقابل 179.456 مليار جنيه مصري بزيادة قدرها 13.245 مليار جنيه مصري ومعدل نمو 7.4% في الفترة المالية المنتهية في 30 يونيو 2025. ويرجع ذلك إلى نمو محفظة قروض البنك في قطاعي التجزئة والشركات حيث بلغ إجمالي القروض 60.729 مليار جنيه مصري بمعدل نمو 8.5% في النصف الأول من عام 2025 مدفوعًا بنمو محفظة قروض الشركات والمؤسسات إلى 31.138 مليار جنيه مصري بزيادة قدرها 2.777 مليار جنيه مصري ومعدل نمو 9.8% حيث سجلت محفظة قروض التجزئة 29.590 مليار جنيه مصري بنسبة 7.2% مع انخفاض حصة القروض غير المنتظمة في نسبة التغطية إلى 5.35% في النصف الأول من عام 2025، مقارنةً بنسبة 6.48% بنهاية عام 2024. ويعكس هذا التزام البنك واستعداده لزيادة حجم تمويله مع الحفاظ على معايير جودة محفظة تمويله، وضمان تنويع مصادر التمويل من مختلف القطاعات لضمان نمو مستدام. وارتفعت نسبة التغطية إلى 159.5% في 30 يونيو 2025، مقارنةً بنسبة 137.1% في عام 2024.
وأضاف غانم أن نسبة القروض إلى الودائع بلغت 40.1% في النصف الأول من عام 2025، مقارنةً بـ 38.6% في عام 2024. وأشار إلى أن ارتفاع عوائد القروض والإيرادات المماثلة بنسبة 54.1%، وارتفاع تكاليف الودائع والمصروفات المماثلة بنسبة 39.2%، ساهم في ارتفاع صافي الدخل من العوائد إلى مستوى قياسي بلغ 13.303 مليار جنيه مصري، مقارنةً بـ 8.214 مليار جنيه مصري في العام السابق. ويمثل ذلك زيادة قدرها 5.089 مليار جنيه مصري، وبمعدل نمو قدره 62%.
وأشار غانم إلى أن البنك استطاع تحقيق عوائد ممتازة بفضل استراتيجياته الفعّالة في مختلف القطاعات. وقد أدى نمو صافي الأرباح في النصف الأول من عام 2025 إلى ارتفاع متوسط العائد على حقوق الملكية إلى 66.75%، مقارنةً بـ 61.53% في الفترة نفسها من العام الماضي، بينما بلغ متوسط العائد على الأصول 9.60%، مقارنةً بـ 7.50% في الفترة نفسها من العام الماضي. كما بلغ معدل كفاية رأس المال 35.67%، متجاوزًا الحد الأدنى الذي حدده المصرف المركزي. وبلغ معدل كفاية رأس المال من الدرجة الأولى 34.56%، بينما بلغ معدل كفاية رأس المال من الدرجة الثانية 1.11%. وهذا يؤكد التزام البنك بتعظيم القيمة للمساهمين وجميع الأطراف ذات الصلة.
ارتفع صافي ربح البنك وشركاته التابعة والزميلة بعد الضرائب إلى 9.560 مليار جنيه مصري (مقارنةً بـ 5.971 مليار جنيه مصري في العام السابق). ويمثل هذا زيادة قدرها 3.589 مليار جنيه مصري، وبمعدل نمو قدره 60.1%، مما يؤكد نجاح البنك في تنفيذ خطته الاستراتيجية لتنمية مجموعته وزيادة استثماراته.
بالإضافة إلى النتائج المالية القوية للبنك، أعرب غانم عن فخر البنك بجهوده المتواصلة لترسيخ معايير الاستدامة في جميع أنشطته التشغيلية، والتي تعد ركيزة أساسية لاستراتيجيته الجديدة 2025-2030. ويأتي ذلك انطلاقًا من دور البنك المحوري في دعم الاستقرار المالي والمصرفي وتحقيق أهداف التنمية المستدامة. وأكد غانم التزام البنك بتبني أفضل ممارسات الاستدامة المتعارف عليها في القطاع المصرفي، ومشاركته الفاعلة في تمويل العديد من المشاريع الاستراتيجية التي تدعم جهود الدولة في التحول إلى الاقتصاد الأخضر والتنمية المستدامة. كما أبرز اهتمامه المتواصل بتطبيق حلول صديقة للبيئة من خلال المشاركة في العديد من المبادرات الهادفة إلى تحقيق الاستدامة. وقد بلغ إجمالي التمويل المقدم لتطبيق مبادئ التمويل المستدام 10.1 مليار جنيه مصري في النصف الأول من عام 2025، بنسبة نمو بلغت 104% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي.
بلغ إجمالي استخدام محفظة التمويل المستدام 6.8 مليار جنيه مصري في النصف الأول من عام 2025، مسجلاً معدل نمو قدره 98% مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي. وتتماشى الاستثمارات في قطاعات تمويل الشركات، والتمويل المشترك، والمشاريع الصغيرة والمتوسطة مع التوسع المستمر في دعم المبادرات ذات الأثر البيئي والاجتماعي الملموس. ويُعدّ خلق قيمة مستدامة لجميع أصحاب المصلحة هدفًا استراتيجيًا والتزامًا أخلاقيًا في آنٍ واحد.
صرح غانم بأن الاقتصاد المصري شهد نموًا متوازنًا في النصف الأول من عام 2025 رغم التحديات الاقتصادية المحلية والعالمية. فقد حقق الناتج المحلي الإجمالي نموًا ملحوظًا، مصحوبًا بانخفاض نسبي في معدلات التضخم، مدعومًا بإجراءات البنك المركزي لخفض أسعار الفائدة. وقد انعكس ذلك بدوره على تقييم وكالات التصنيف الائتماني للاقتصاد المصري، وكذلك على تحسن المؤشرات الاقتصادية مقارنةً بالمستويات السابقة. وقد عززت هذه الإجراءات تنافسية الاقتصاد، وفتحت آفاقًا جديدة للقطاع الخاص في مختلف القطاعات الإنتاجية، ووفرت فرصًا متزايدة للاستثمار الأجنبي، وعكست تنامي الثقة في الاقتصاد المصري.
كما أعرب غانم عن عميق امتنانه وتقديره لمستثمري البنك الأوفياء وعملائه الكرام ومجلس الإدارة والإدارة العليا والموظفين المتفانين وجميع الجهات المعنية، مشيدًا بدعمهم المتواصل وثقتهم الراسخة بالبنك. وأكد أن هذه الثقة تدفع البنك لمواصلة تحقيق نتائج مالية وتشغيلية قوية، مستندًا إلى الرؤية الطموحة ومحاور النمو والتوسع الواضحة في استراتيجيته الجديدة. ويؤمن غانم إيمانًا راسخًا بقدرة البنك على تنفيذ هذه الاستراتيجية بكفاءة ومرونة، مما يعزز ريادته في القطاع المصرفي رغم تحديات البيئة الاقتصادية المتغيرة.
