زيادة ملحوظة في القروض المتعثرة في البنوك الألمانية

تعاني البنوك الألمانية من أكبر زيادة في القروض المتعثرة في أوروبا.

وبحسب تحليل أجرته شركة الاستشارات الاقتصادية BearingPoint، ارتفعت القروض المتعثرة في البنوك الألمانية بنحو الربع (24.9%) في عام 2024 مقارنة بعام 2023. وبلغ متوسط الزيادة في القروض المتعثرة في البنوك الأوروبية البالغ عددها 163 بنكًا والمشمولة في التحليل 1.1%.

وتشير شركة “بيرنج بوينت” إلى الأسباب الرئيسية وراء الزيادة الحادة في ألمانيا باعتبارها “ارتفاعًا حادًا في عدد حالات إفلاس الشركات، إلى جانب خسائر فادحة في القيمة وزيادة في حالات التخلف عن سداد القروض في قطاع العقارات التجارية”.

في العام الماضي، سجّلت ألمانيا 21,812 حالة إفلاس، وهو أعلى رقم منذ عام 2015. وكان الخبراء قد توقعوا زيادة ملحوظة في عدد حالات الإفلاس عقب انتهاء الدعم الحكومي للشركات بسبب جائحة كوفيد-19. كما تتعرض الشركات في ألمانيا لضغوط متزايدة جراء ارتفاع أسعار الطاقة، والبيروقراطية، والغموض السياسي. ومن المتوقع أن يرتفع عدد حالات الإفلاس في ألمانيا مجددًا هذا العام.

يشهد سوق العقارات التجارية في العديد من الدول ضغوطًا منذ فترة، على سبيل المثال، نتيجةً للاتجاه المتزايد نحو العمل من المنزل، مما قلل من الحاجة إلى مساحات مكتبية. كما ازداد عدد المتاجر الشاغرة مع تزايد إقبال المستهلكين على التسوق عبر الإنترنت.

يُعتبر القرض متعثرًا عندما يكون احتمال سداد المقترض له بالكامل منخفضًا. تتكبد البنوك خسائر في مثل هذه الحالات، مما قد يؤثر أيضًا على قدرتها على إصدار قروض جديدة.

ومع ذلك، يؤكد تحليل BearingPoint أن القطاع المصرفي الأوروبي ككل لا يزال صامدًا في ظل بيئة اقتصادية صعبة مستمرة. ويُظهر التحليل أن العديد من البنوك الأوروبية تمكنت من الحفاظ على صافي أرباحها، بل وزيادته، رغم ارتفاع التكاليف. ووفقًا للبيانات، ارتفع متوسط نسبة إجمالي رأس المال للبنوك للعام الثالث على التوالي، ليصل إلى 23.5% في عام 2024.