تحليل: البنوك الأوروبية التقليدية تواجه ضغوطا مع توسع البنوك الرقمية

وتشير دراسة تحليلية أجرتها شركة Strategy&، وهي الذراع الاستشارية الاستراتيجية لشركة التدقيق العالمية PricewaterhouseCoopers، إلى أن البنوك التقليدية في أوروبا تواجه حاليا أوقاتا عصيبة.

ويشير الخبراء في تحليلهم إلى تحديين رئيسيين: تراجع الزخم الاستثنائي بسبب ارتفاع أسعار الفائدة والضغط المتزايد من المنافسين الرقميين، مثل البنوك الرقمية – البدائل الحديثة للبنوك التقليدية التي لا تمتلك عمومًا فروعًا مادية.

ركز التحليل حصريا على الخدمات المصرفية للأفراد.

وبحسب التحليل، ارتفعت أرباح البنوك الأوروبية مجددا بنسبة 4% في عام 2024 بسبب ارتفاع أسعار الفائدة، لكن التكاليف ارتفعت أيضا بنسبة 3%. ويعتقد المحللون أن الزخم الذي تحركه أسعار الفائدة يقترب من نهايته.

في المقابل، يواصل المنافسون الرقميون الذين لا يملكون فروعًا مادية التوسع.

وبحسب التحليل، تطورت بعض البنوك الرقمية وشركات التكنولوجيا المالية إلى مؤسسات دولية كبيرة. ومن الأمثلة على ذلك شركة الخدمات المالية عبر الإنترنت السويدية “كلارنا”، التي لديها ترخيص مصرفي وتخدم الآن 93 مليون مستخدم في 26 دولة.

ويتوقع الخبراء في Strategy& أن تستمر البنوك الرقمية الأكبر في النمو، مما يزيد الضغوط على البنوك التقليدية.

ومع ذلك، تظل البنوك التقليدية أكثر ربحية: إذ تظهر التحليلات أن البنك الرقمي الأكثر نجاحا حقق ربحا قدره 208 يورو لكل عميل في العام الماضي، مقارنة بـ 668 يورو لكل عميل بالنسبة للبنوك التجارية الألمانية.