شروط بنك التسليف الجديدة وكيفية التسجيل والحصول عليه
شروط بنك التسليف الجديدة وكيفية التسجيل والحصول عليه
شروط بنك التسليف الجديدة وكيفية التسجيل ،يقدم بنك التنمية الاجتماعية السعودي الكثير من الخدمات التسهيلية لمحدودي الدخل القومي في المملكة العربية السعودية، حيث يعاني الكثير من فئات الشعب ذات الطبقة المالية تحت الوسطى من صعوبة بالغة في توفير مستلزمات الحياة الضرورية خاصة مع ارتفاع المستوى المعيشي لكافة الطبقات، ومن هنا كانت الفكرة الوليدة التي يقدمها بنك التنمية الاجتماعية السعودي وهو إمكانية تسليف القروض المالية لغير القادرين على مسايرة أعباء الحياة، كما حدد بنك التنمية الاجتماعي عدة شروط يجب اتباعها لإتمام خطوة التسليف، لذا نستعرض في هذا الموضوع أهم الشروط التي حددها البنك.
طريقة التقديم على قرض بنك التسليف
يقدم بنك التنمية الاجتماعية السعودي عدة شروط مختلفة حسب الحالة الاجتماعية للعميل كالتالي:
- شروط الحصول على قرض الأسرة.
- شروط الحصول على قرض الزواج سواء للعامل الحكومي أو موظف القطاع الخاص.
- شروط الحصول على قرض كنف لربة المنزل.
- شروط الحصول على القرض العقاري.
- شروط الحصول على قرض كنف للموظفة.
أولاً: الشروط المطلوبة للحصول على قرض الأسرة من بنك التنمية الاجتماعي للعام الجديد.
- حيث أن الهدف السامي من هذا القرض هو توفير دخل قومي يساعد العميل في أعباء الحياة الشاقة نتيجة لارتفاع مستوى المعيشة خاصة لمحدودي الدخل القومي، ولكن يجب توافر بعض الشروط التي حددتها إدارة البنك وهي كالتالي.
يجب ألا يتجاوز الدخل القومي للفرد الواحد من الأسرة الخاصة بالعميل عن ألفين ريال سعودي.
عندما تكون الحالة الاجتماعية للمرأة مُطلقة أو أرملة فلها الحق الكامل في سحب قرض الأسرة.
الأولاد ذوي الاحتياجات الخاصة يتم اعتبارهم ضمن أفراد الأسرة وذلك في حالة تجاوز سن البلوغ أو عدمه.
تُعتبر الأطفال اليتيمة ضمن أفراد العائلة، ولكن بإشراف خاص من الوزارة.
الابن البالغ من العُمر أربعة وعشرون عاماً يُعتبر فرد من أفراد الأسرة، وذلك في حالة عدم امتلاكه لوظيفة ذات دخل ثابت، وكذلك الابنة وإن لم تكن متزوجة.
ثانياً: الشروط المطلوبة للحصول على قرض الزواج من بنك التنمية الاجتماعية السعودي سواء كان للعامل الحكومي وموظف القطاع الخاص
أن يكون الزواج هو الزواج الأول للعميل، بالإضافة إلى بعض الاستثناءات المسموحة من قِبل إدارة البنك وهي وفاة زوجة العميل، وكذلك في حالة وقوع الطلاق قبل الدخول بالزوجة.
يجب أن تكون الزوجة ذات جنسية سعودية الأصل، وفي حالة كانت الزوجة ذات جنسية أخرى غير الجنسية السعودية فيجب أخذ الموافقة التامة من الجهات الخاصة بالزواج لهذه الحالة، كما سمحت إدارة البنك بأن تكون الزوجة حاملا لجنسية إحدى الدول المتعاونة مع المجلس الخاص بالدول الخليجية العربية.
الالتزام بتقديم الوثائق الرسمية الخاصة بالزواج من المحكمة الخاصة بهذا العقد، مع مراعاة أن التاريخ الخاص بإصدار هذا العقد لا يجب أن يزيد عن عامين متتاليين.
تتشابه جميع الإجراءات التي يتخذها الموظف الحكومي مع موظف القطاع الخاص، وذلك من حيث الوثائق والمستندات الرسمية المطلوبة سواء كانت صورة الهوية أي البطاقة الشخصية للعميل أو صورة خاصة لعقد الزواج، بالإضافة إلى الاطلاع على الرواتب الشهرية لكلاً منهما خلال تسعين يوماً من قبل التقديم علي القرض.
يختلف الموظف الحكومي عن موظف القطاع الخاص خلال شروط قرض الزواج في الاستمارة الإلكترونية التي يتم ملأها، حيث أن الموظف الحكومي يقوم بملأ الاستمارة مئة وأربعة في حين موظف القطاع الخاص يقوم بملأ الاستمارة مئة وخمسة.
ثالثاً: شروط الحصول على قرض كنف لربة المنزل
- حيث أن الهدف السامي لهذا القرض هو تقديم بعض التسهيلات للمرأة سواء كانت المُطلقة أو الأرملة، وذلك بإتباع بعض الشروط الخاصة كالتالي.
توفير نموذج بريدي مُحدد وذلك من خلال الهيئة الخاصة به، مُلتزماً بالختم والتوقيع الخاص بالعامل البريدي وكذلك بيانات العميلة سواء كان الاسم أو الختم الخاص بها.
توفير صورة للهوية الشخصية الخاصة بكلاً من العميل والكفيل.
تسجيل كافة البيانات في نموذج مئة وخمسة الإلكتروني، وذلك من خلال الحساب الخاص بالعميلة مُتوفراً به كافة التوقيعات، وذلك بشرط عدم مرور أكثر من ستين يوماً من التاريخ الخاص باعتماد النموذج.
توفير أصل من الحساب الخاص بالكفيل.
توفير أصل من الحساب الخاص بالآبيان.
توفير تصريح خاص ببيانات كلاً من العميلة والكفيل بشرط أن يكون ذات مفعول ساري.
رابعاً: شروط الحصول على القرض العقاري
- والذي يُطلق عليه قرض الترمير، وهو قرض خاص لمالكي الوحدات السكنية والتي يتم اللجوء إليها غالباً لترميم المنازل، لذا يجب إتباع هذه الشروط.
لا يتم تحديد قيمة القرض من خلال قيمة مالية مُحددة، بل يتم تحديده من خلال العمر الزمني للقرض.
تحديد قيمة عُظمى لقيمة القرض الخاص بإنشاء المباني الطينية وهو عشرة آلاف ريال سعودي.
تحديد قيمة عظمى لقيمة القرض الخاص بإنشاء منازل داخل المملكة العربية السعودية وهو ثلاثون ألف ريال سعودي.
يجب أن يكون الحد الأقصى لملكية العقار الخاصة بالعميل أكثر من عام سنوي واحد، وفي حالة تبادل العقد الملكي للعقار بين الأقارب خاصة أقارب الدرجة الأولى، فيجب مرور أكثر من عامين متتاليين لكي يتم صرف القرض.
يجب على العميل أن يُحسن اختيار فرع البنك المُتعامل معه، وذلك من خلال اختيار الفرع بالقرب من العقار الخاص به.
خامساً: شروط الحصول على قرض كنف للموظفة
- وذلك للمساهمة في تخفيف وتسهيل بعض أعباء الحياة، لذا قام مسئولي بنك التنمية الاجتماعية السعودي بتحديد بعض الشروط.
يجب ألا يتجاوز الحد الشهري للعميلة الموظفة عن عشرة آلاف ريال سعودي.
توفير النموذج البريدي محتوياً على الاسم والتوقيع الخاص بالعميلة، وبالمثل عامل البريد.
توفير نموذج مئة وأربعة الإلكتروني متوفراً به كافة التوقيعات الخاصة بالعميلة، ويجب ألا يمر أكثر من ستين يوماً من تاريخ اعتماد النموذج.
توفير صورة خاصة بالهوية الشخصية للعميلة.
خدمات الاستعلامات بالبنك السعودي للتسليف والادخار
- قامت إدارة بنك التسليف بتوفير هذه الخدمة للمواطنين السعوديين، وذلك بغرض سهولة وسرعة الاستجابة في حالة الرغبة عن الاستعلام بكافة الأمور المختلفة التي تتعلق بخدمات البنك التسهيلية.
- قامت إدارة بنك التسليف بإنشاء بوابة الخدمات الإلكترونية، والتي من خلالها يتم التحويل التلقائي للاستعلامات والاستفسارات الخاصة بالأقساط المالية إليها.
- كان لإنشاء بوابة الخدمات الإلكترونية غرضاً مُميزاً آخر بجانب الإجابة على الاستفسارات الخاصة بالعميل، وهو توفير الوقت الذي قد يستغرقه العميل في الانتظار، بالإضافة إلى إمكانية تعطل بعض المصالح المترتبة عليه، وكذلك تفادياً للتجمعات المزدحمة التي تحدث في كثيراً من الأحيان في كافة فروع البنك المختلفة.
- لذا كان اختيار إنشاء بوابة الخدمات الإلكترونية اختيار مَوفق، لكلاً من العملاء وكذلك الإدارة الخاصة ببنك التسليف، وبالتالي يتم الرد على كافة استفسارات العملاء بكل دقة وسهولة.
بنك التسليف الاستفسار عن باقي الأقساط
- توفر هذه الخدمة الإجابة عن كافة الاستفسارات الخاصة بالأقساط المالية المُتبقية في القرض الخاص بالعميل، وذلك في حالة الحصول على قرض محدد من القروض المالية التي يوفرها البنك مُحققاً كافة الشروط المطلوبة.
- لا يكون العميل في حاجة إلى الذهاب فعلياً إلى مقر البنك للاستفسار عن تكلفة وعدد الأقساط المالية المتبقية الخاصة به، بل تتوفر جميع المعلومات إلكترونياً على البوابة الإلكترونية الخاصة بالبنك بكل سهولة.
- في بعض الأحيان يكون من الصعب على العميل معرفة الإجراءات والخطوات الواجب إتباعها للتواصل مع بوابة الخدمات الإلكترونية الخاصة بالبنك، لذا سنقوم بعرض كافة الخطوات التي يتم إتباعها للتواصل إلكترونياً مع بنك التسليف.
يقوم العميل بزيارة الصفحة الرسمية الخاصة ببنك التسليف، وذلك من خلال الموقع الرسمي له، بالإضافة إلى وجود بعض الروابط الإلكترونية التي يمكن استخدامها للوصول سريعا للموقع.
يتم إدخال كلمة المرور وكذلك الهوية الخاصة بالعميل من خلال الأيقونة المخصصة لذلك.
يتم الضغط على أيقونة القرض، والتي من خلالها يستطيع العميل الوصول إلى البيانات الخاصة بالقرض الذي تم سحبه.
يقوم الموقع خاصية البحث التلقائي على كافة البيانات والمعلومات الخاصة برقم هوية العميل، التي سُبق وتم تسجيلها في الموقع.
عقب الانتهاء التام من خاصية البحث التلقائي، يتم ظهور كافة المعلومات الخاصة بالعميل، وكذلك كافة المعلومات عن القرض الخاص به.
يمكن معرفة كافة المعلومات الخاصة بالأقساط المالية للعميل أيضاً من خلال الأيقونة الموجودة بأسفل الصفحة الخاصة بالقرض.
يمكن من خلال المعلومات التي تم عرضها على الصفحة الخاصة بالعميل معرفة إجمالي المبالغ المالية التي قد سُبق سدادها وكذلك التي تم الحصول عليها، وأيضاً معرفة عدد الأقساط المالية المتبقية من القرض.
يقوم الموقع أيضاً بتحديد الأقساط المالية المتأخرة، أي التي قد تم انتهاء موعد سدادها ولم يتم تسديدها فعلياً من قِبل العميل.
يوفر الموقع الإلكتروني الخاص ببنك التسليف خاصية مُميزة لعملائه، وهي إمكانية طبع كشف خاص بحساب العميل بكافة المعلومات والاستفسارات عن القروض والأقساط الخاصة به.
القروض الإنتاجية التي يقدمها بنك التسليف السعودي
- يوفر بنك التسليف السعودي مجموعة خاصة ومتنوعة من القروض الإنتاجية، خاصة بالمواطنين السعوديين ذات منشأ سعودي الأصل.
- تهدف خدمة القروض الإنتاجية إلى عدة أهداف سامية الغرض منها الرقي للفرد والمجتمع، استثمار الموهبة التفكيرية المُبدعة، وكذلك التقدم والنجاح لكافة أفراد الوطن والمجتمع السعودي.
- تتنوع القروض الإنتاجية التي يقدمها بنك التسليف السعودي كالتالي.
قرض التميز.
قرض الاختراع.
قروض المشاريع الناشئة.
قروض المشاريع القائمة.
قروض سيارات الأجرة.
قروض الأسر المُنتجة.
قروض تمكين الاتصالات.
لذا دعونا نقوم بعرض تفصيلي لكل قرض من هذه القروض ومعرفة أهميتها وغرضها الاقتصادي.
- أولاً: قرض التميز والذي يتم تقديمه بشكل خاص لأصحاب العقول المفكرة والمُبدعة، حيث يمتازون بقدرتهم الإبداعية في الارتقاء بمستوى الوطن.
يتم سحب هذا القرض بغرض إنشاء مشروع مُبتكر قادر على تحقيق ميزانية مالية كافية لمسايرة التقدم الاقتصادي، وكذلك توفير مجال عمل مُميز للأيدي العاطلة.
تبلغ القيمة المالية لقرض التميز إلى أربعة ملايين ريال سعودي، حيث تم تصنيف هذه القيمة المالية بالقدر العالٍ، ويرجع ذلك إلى مدى الفائدة التي تعود من هذه المشروعات سواء كانت التفكيرية والإبداعية أو المالية.
- ثانياً: قرض الاختراع والذي قد تتشابه فكرته العملية مع الفكرة العملية لقرض التميز، وذلك لتخصيص هذا القرض لأصحاب الأفكار الجديدة ذات النظرة الثاقبة نحو مستقبل مُبدع باختراعات واكتشافات حديثة.
- تبلغ القيمة المالية أيضاً لقرض الاختراع حوالي أربعة ملايين ريال سعودي.
- ثالثاً: قروض المشاريع الناشئة، والتي يكون غرضها الأساسي هو تحقيق حياة متواضعة يحيا فيها الفرد حياة بسيطة، وذلك بتحقيق عائد مالي قادر على توفير متطلبات الحياة ذات الأهمية القصوى.
لا يمكن الاستهانة بقدرة المشاريع القائمة بهذا القرض في مسايرة التقدم الاقتصادي للوطن، وكذلك الأيدي العاملة التي يتم استثمارها.
تبلغ القيمة المالية لقروض المشاريع الناشئة حوالي ثلاثمائة ألف ريال سعودي.
- رابعاً: قروض المشاريع القائمة وهي قروض يتم تقديمها من قٍبل إدارة بنك التسليف السعودي للمشاريع التي قد سُبق وحققت إنجازات عملية وعلمية بشكل واضح، وذلك بغرض الاستمرارية ومواصلة التقدم والنجاح وتهيئة حياة سعيدة للأيدي العاملة بها.
تعتبر قروض المشاريع القائمة من أكثر القروض المحققة لأرباح مالية هائلة، والتي بالطبع سوف تساعد بالنهوض في كافة المجالات الاقتصادية.
- خامساً: قروض سيارات الأجرة والتي يُتيحها بنك التسليف السعودي لمحدودي الدخل القومي، والتي يسعون من خلالها للقمة عيش هنية، وذلك بالالتزام ببعض الشروط الواجب توافرها.
يجب أن يكون العميل أي صاحب القرض ذات أصل سعودي.
يجب أن يكون المواطن ذات قدرة قيادية مناسبة، بالإضافة إلي ضرورة وجود رخصة قيادة خاصة به.
يجب أن يتراوح عمر المواطن بين خمسة وعشرون إلى خمسة وخمسون عاماً، في حالة كانت سيارة الأجرة خاصة.
يجب أن يتراوح عمر المواطن بين خمسة وعشرون إلى ستين عاماً، في حالة كانت سيارة الأجرة عامة.
يجب ألا يقل عمر المواطن عن ثلاثين عاماً ولا يزيد عن خمسة وخمسون عاماً، وذلك في حالة كانت السيارة خاصة بالنقل المدرسي.
يجب تعديل المسمى الوظيفي إلى سائق أجرة في الهوية الشخصية الخاصة بالمواطن.
يجب عدم طلب أي قرض تمويلي آخر خلال فترة قرض تمويل السيارة.
يجب على المواطن اجتياز جميع الاختبارات الخاصة بقيادة السيارة، وتقديم كافة المستندات والوثائق الرسمية الخاصة بذلك للجهة الخاصة بقيادة السيارات.
يجب أن تتوافر جميع الشروط المساحية الخاصة بتمويل قرض السيارة، سواء كانت خاصة بالحالة المالية أو الحالة الائتمانية للمواطن.
تبلغ القيمة المالية لقروض سيارات الأجرة حوالي ثمانين ألف ريال سعودي.
- سادساً: قروض الأسر المنتجة وهي القروض التي تقوم بتمويل المشاريع المنتجة الصغيرة، بغرض تحقيق دخل قومي كافٍ لأسرة.
تبلغ القيمة المالية لقروض الأسر المنتجة حوالي خمسين ألف ريال سعودي.
- سابعاً: قروض تمكين الاتصالات حيث تخصص هذه القروض لعمال الصيانات الإلكترونية المختلفة، خاصة في المجال الإلكتروني الخاص بالاتصالات.
تبلغ القيمة المالية لقروض تمكين الاتصالات حوالي مائتين ألف ريال سعودي.
إخلاء طرف بنك التسليف
- يقوم العميل بتسجيل الدخول على الموقع الإلكتروني الخاص ببنك التنمية الاجتماعية.
- يتم الضغط على أيقونة خدمة إخلاء الطرف.
- عقب ظهور إخلاء الطرف إلكترونياً يقوم العميل بطبعها.
- ملأ كافة البيانات والمعلومات الشخصية المطلوبة مثل رقم الهوية الوطنية الخاصة بالعميل وكذلك تاريخ الميلاد اليوم بالهجري وتاريخ الميلاد الشهر بالهجري، والتي يتم ظهورها تلقائياً في صفحة إخلاء الطرف.
- الضغط على أيقونة كلمة استعلام.
- في حالة تمت عملية إخلاء الطرف بنجاح سوف تظهر رسالة بذلك، وفي حالة عدم نجاح العملية فسوف يتم الذهاب إلى مقر البنك لمعرفة وفهم الالتزامات الخاصة بالبنك.
- في حالة نجاح إخلاء الطرف يجب طباعة الرسالة التي تم ظهورها، حيث تعتبر هذه الرسالة المطبوعة بمثابة الوثيقة الرسمية لإخلاء الطرف.
شروط إعفاء مستفيدي الضمان من بنك التسليف
- يجب أن يكون العميل ذات جنسية سعودية.
- يجب أن تكون جميع البيانات التي تم تسجيلها في نموذج الطلب صحيحة، وذلك بإثبات المصادر الموثوقة المرفقة بها.
- تحديد الحالة الاجتماعية المعيشية وكذلك المادية لمستفيدي الضمان، وذلك بإرفاق المصادر التأكيدية للحالة.
- إثبات تأكيدي موثوق لعدم قدرة العميل على الدفع، والتي يتم تسديدها بشكل مباشر في الديوان الملكي.
- تقديم تقرير طبي تشخيصي لمستفيدي الضمان من بنك التنمية الاجتماعية السعودي.
شاهد أيضًا: الودائع البنكية ذات العائد الشهري بنك مصر
نماذج طلب قرض من بنك التنمية الاجتماعية السعودي
- يجب طباعة نسختين متماثلتين من النموذج الإلكتروني الخاص بالعميل بواسطة البريد السعودي، وذلك من خلال الحساب الخاص بالعميل على الموقع الإلكتروني لبنك التنمية الاجتماعية السعودي مُرفقة مع كافة الوثائق والمستندات الرسمية المطلوبة، وذلك عند الاتفاق على موعد محدد مع العميل وأحد مسئولي البنك.
- يقدم البريد السعودي خدمة خاصة لعملائه وهي خدمة تقفي الأثر، والتي من خلالها يمكن متابعة الوثائق الرسمية التي تم إرسالها.
- عقب مناقشة جميع الأحوال المادية والاجتماعية للعميل، وكذلك الاطلاع على كافة الوثائق والمستندات الرسمية من قِبل إدارة ومسئولي بنك التنمية الاجتماعية السعودي والموافقة التامة من جميع الجهات الإدارية، يتم صرف القرض مباشرة للعميل والاتفاق على مواعيد التسديد الخاصة بالأقساط.
