مبادرة البنك المركزي للقروض 2023
مبادرة البنك المركزي للقروض 2023
ما هي خطة قرض البنك المركزي لعام 2023؟ ما هي الشروط والخطوات؟ لأن الأشخاص الذين يحصلون على قروض من البنك المركزي يمكنهم الاستفادة من خطة التمويل العقاري لعام 2023.
لذلك ، من خلال زيادة ، سوف نقدم لكم بالتفصيل شروط قرض البنك المركزي المقترح من خلال الأسطر التالية.
خطة قرض البنك المركزي 2023
وفقًا لمصادر رسمية داخل البنك المركزي ، يمكن للأشخاص الذين يحصلون على قروض من البنك المركزي أن يدفعوا أقل من 40٪ من إجمالي دخلهم الشهري.
يمكنهم الحصول على تمويل من برنامج قروض الرهن العقاري الجديد للبنك المركزي في عام 2023 ، ولكن يجب استيفاء عدة شروط.
اقرأ أيضًا: توجيهات البنك المركزي بشأن القروض
ما هي خطة الرهن العقاري الجديدة لعام 2023
وتستهدف مبادرة التمويل العقاري الجديدة في عام 2023 الفئات ذات الدخل المنخفض والمتوسط ، والشروط العامة للمبادرة هي سعر الوحدات السكنية والحد الأقصى لدخل الأفراد والأسر.
في مارس من العام الماضي ، وجه الرئيس عبد الفتاح السيسي ، البنك المركزي بإطلاق خطة تمويل عقاري جديدة لفئات الدخل المنخفض والمتوسط لدعمهم من خلال استخدام قروض طويلة الأجل لنحو 30 عامًا ، فائدة بسيطة معدلات فائدة منخفضة لا تزيد عن 3٪.
شروط مبادرة قرض البنك المركزي
شروط القرض المقترحة من البنك المركزي في عام 2023 هي كما يلي:
- يجب أن يكون المتقدم مصريًا.
- لا يتجاوز دخل فئة محدودي الدخل 6000 جنيه مصري للأسرة في الشهر ، ولا يتجاوز الفرد الواحد 4500 جنيه مصري ، وتبلغ الدفعة الأولى حوالي 10٪ من إجمالي قيمة الوحدة السكنية.
- لا يتجاوز الدخل الشهري للفرد من فئة الدخل المتوسط 10،000 جنيه مصري ، ولا يتجاوز دخل الأسرة الشهري عتبة 14،000 جنيه مصري ، وإجمالي الوديعة حوالي 15-20٪ من الوحدة السكنية.
- يمكن لمقدم الطلب الاستفادة من مبادرة الحصول على وحدة سكنية بشرط ألا يستفيد من خطة التمويل العقاري السابقة للبنك المركزي.
- يجب على المتقدمين اختيار وحدة سكنية مكتملة بالكامل يمكن نقلها على الفور.
- يجب أن تكون الوحدات السكنية مسجلة أو مسجلة ، ويجب ألا تستخدم لأغراض السياحة أو الإسكان الموسمي ، ويجب أن تكون لغرض تثبيت السكن.
- يحدد صندوق الدعم المالي العقاري أسعار الوحدات السكنية لمحدودي الدخل في الخطة المالية العقارية.
- لا يتجاوز سعر السكن الفردي في فئة الدخل المتوسط 110.000 جنيه مصري ، بينما يبلغ سعر الأسرة حوالي 1.1 مليون جنيه مصري إلى 1.4 مليون جنيه مصري.
- لا يمكن بيع الوحدات السكنية لمدة 7 سنوات تقريبًا من تاريخ الاستلام.
- وتنطبق شروط الإجراءات الجديدة على العملاء الذين يستفيدون من إجراءات التمويل العقاري في عام 2023. ويبلغ معدل العائد المتناقض حوالي 8٪ ، وبذلك يصبح معدل العائد المتناقض حوالي 3٪.
اقرأ أيضًا: أفضل بنك قرض شخصي في مصر
الشروط الأخرى لبرنامج قرض البنك المركزي
لاستكمال تقديمنا لشروط مبادرة قرض البنك المركزي ، تجدر الإشارة إلى أن هناك العديد من الشروط الأخرى التي تنطبق ، مثل:
- يتم تعديل فترة القرض من قبل البنك المركزي إلى ما يقارب 30 سنة كحد أقصى حسب رغبة العميل.
- في نهاية فترة القرض ، يجب ألا يتجاوز عمل مقدم الطلب سن التقاعد المحدد في “قانون التأمينات الاجتماعية والمعاشات” الصادر بالقانون رقم 148 لسنة 2023.
- يمكن لمتلقي المعاش التمتع بالمعاشات بغض النظر عن العمر بشرط أن يدفعوا حوالي 40٪ من قيمة الوحدة السكنية على شكل دفعة أولى.
- بالنظر إلى تحويل المعاش إلى الكفيل ، يجب ألا يتجاوز سن مقدم الطلب 75 في نهاية القرض.
- وبحسب الحالات التي تلقاها صندوق الإسكان الاجتماعي ، فإن أسر الجرحى وشهداء الجيش والشرطة وأقاربهم من الدرجة الثانية الذين تقدموا بطلبات للاحتفاظ بالسكن لا يدخلون في نطاق نظام الحد الأقصى للدخل.
خصصت المجموعة المصرفية قرابة 100 مليار جنيه لعملاء محدودي ومتوسطي الدخل بناءً على الشروط التالية:
- يجب على البنوك أو الشركات المالية المدعومة بالعقارات توفير التمويل العقاري اللازم للعملاء الذين يستوفون متطلبات المبادرة ، بمعدل عائد يبلغ حوالي 3٪ ، حتى 30 عامًا ، وعلى أساس تنازلي.
- يجب السماح لشركات إعادة التمويل العقاري بالمشاركة في الخطة ، وبإعادة تمويل المحفظة الاستثمارية لشركات التمويل العقاري ، تنطبق شروط خطة قرض البنك المركزي لعام 2023 على هذه الشركات.
خطوات الاستفادة من خطة التمويل العقاري 2023
في حال استيفاء شروط مبادرة قرض التمويل العقاري 2023 للمصرف المركزي ، يجب على المواطنين اتخاذ عدة خطوات عملية للحصول على شقق سكنية من المبادرة ، وهذه الخطوات على النحو التالي:
- عنصر يطلب فيه الشخص المتقدم للحصول على شقة دفع وديعة حجز من أجل الحصول على خطاب من الشقة المخصصة له.
- يتوجب عليك التوجه إلى مقر صندوق الإسكان الاجتماعي وتسليم مستندات الوحدة السكنية وتحميلها على النظام المعين من قبل الصندوق.
- بعد الانتهاء من إعداد وثيقة الوحدة السكنية ، يرسل الصندوق بياناته إلى الشركة لغرض الاستفسار عن الوحدة ومحل إقامة العميل وطبيعة العمل على الفور.
- تصدر المؤسسة الممولة قرارًا ببدء التنفيذ بعد الانتهاء من الاستعلام ، وتضع الموافقة الائتمانية على النظام.
- بعد ذلك يتم الاتصال بأموال العميل بعد الحصول على الموافقة لفهم نظام الإيداع والقيمة المطلوبة واستكمال البيانات.
- يتوجه العميل إلى بنكه وهي الخطوة الأخيرة في استخدامه لاستكمال البيانات وكتابة عقد ثلاثي للوحدة السكنية.
نظرًا لأن المالك يوقع العقد باعتباره بائع الطرف الأول ، يكون العميل هو الطرف الثاني المشترك ، والطرف الممول هو الطرف الثالث الذي يمول الوحدة السكنية.
اقرأ أيضًا: روابط حاسبة التمويل العقاري لجميع البنوك
الفئات المحظورة بموجب خطة الرهن العقاري للمصرف المركزي لعام 2023
هناك فئات معينة من الأفراد العاديين لا يحق لهم الاستفادة من برنامج قروض البنك المركزي لعام 2023. وهذه الفئات هي كما يلي:
- العملاء الذين استفادوا من الإجراءات السابقة: سيرفض البنك المركزي أي طلب مالي عقاري من أي شخص يسمح له بالتقدم للإجراءات السابقة بعد خصم بعض الرسوم المتعلقة بالتحقيق ومراجعة المستندات.
- في حال اكتشاف العميل بعد حصوله على السكن المدعوم ، يتم سحب الوحدة السكنية فورًا وتعليق ملكيتها بسبب عدم الإفصاح سابقًا.
- حصول أحد الزوجين على وحدة سكنية من خلال إجراءات سابقة: يمنع البنك المركزي أحد الزوجين من المشاركة في بعض الأسر التي سبق لها الحصول على وحدة سكنية مدعومة ، ولكن إذا حصل أحد الزوجين على الوحدة قبل الزواج فلا مانع ما دامت قبل الزواج.
- لا يحق للعملاء الذين يعانون من مشاكل المشاركة في البرنامج: لا يسمح البنك المركزي للعملاء المسجلين في i-Score بالحصول على وحدات سكنية في برنامج قروض البنك المركزي 2023 لأن هذا عميل أو تسوية غير طبيعية لم يتم إعفاؤها من الديون .
حالات أخرى تحظرها مبادرة البنك المركزي للرهن العقاري
ولاستكمال إدخال الفئات المحظورة بموجب مبادرة البنك المركزي للرهن العقاري ، تجدر الإشارة إلى أن هناك العديد من الظروف الأخرى التي تحول دون المشاركة في المبادرة ، وهي:
- العملاء الذين تجاوزوا الحد الائتماني: قرر البنك المركزي ألا تتجاوز قروض التقسيط للعملاء 50٪ من إجمالي دخلهم الشهري ، ولا يحق للعملاء الذين يتجاوزون هذا الحد الحصول على قروض على أقساط لمنع العملاء من المزيد من التعثر.
- إذا أراد أي عميل المشاركة في خطة قرض البنك المركزي لعام 2023 لتمويل العقارات والحصول على وحدات مدعومة ، فيُسمح لأي عميل بسداد القرض السابق بحيث لا تتجاوز قيمة قسط الوحدة 50٪ من إجمالي الدخل الشهري للعميل .
- إذا كان العميل أصغر من سن البالغين: يُسمح له بالمشاركة في برنامج قروض البنك المركزي لعام 2023. للعملاء الذين يبدأون من سن 21 عامًا ، إذا كان أصغر من ذلك العمر ، فلن يُسمح له بالمشاركة ، بافتراض أنه لم يفعل بلغ سن الرشد.
- تجاوز الدخل الشهري للعميل أعلى مستوى في المبادرة: مبادرة قرض التمويل العقاري التي اقترحها البنك المركزي هي مبادرة لفئات الدخل المنخفض والمتوسط بناءً على أعلى دخل شهري للعملاء.
إذا تم تجاوز هذه النسبة ، فلن يكون من المؤهلين للمبادرة.
- الأجانب المقيمون في مصر: لا يسمح البنك المركزي للأجانب المقيمين في مصر بالمشاركة في المبادرة ، حيث تقتصر على المصريين المستفيدين من الدعم الذي تقدمه ، ولا ينصح أصحاب الجنسيات الأخرى أو الأجانب المقيمين في مصر. استفد من هذا التحرك داخل مصر.
اقرأ أيضًا: تجربتي في التمويل العقاري
لذلك قدمنا لكم مقدمة تفصيلية عن مبادرة قرض البنك المركزي 2023 متضمنة التعريف بأهم شروطها وخطواتها وكذلك لمن لا يسمح لهم بالمشاركة في المبادرة ونتمنى أن نكون قد قدمنا لكم معلومات مفيدة.
