الشمول المالي ودوره في التطور المصرفي

الشمول المالي ودوره في التطور المصرفي

نظرًا لانتشار مصطلح الشمول المالي في القطاع المصرفي مؤخرًا ، سنتعرف على دوره في الشمول المالي والتنمية المصرفية من خلال هذا المقال ، حتى يصبح دوره في تطوير الشمول المالي والمصرفية استراتيجية وهدفًا رئيسيًا يحاول البنك المركزي المصري تحقيقه من خلال المؤسسات المالية في الدولة. يحتل القطاع المصرفي المرتبة الأولى.

تعريف مصطلح الشمول المالي

  • يمكن تعريف الانتشار إلى القاعدة المالية على أنه إنشاء منتجات مالية معينة وفقًا لاحتياجات المؤسسات والأفراد في المجتمع ، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير وخدمات الدفع والتحويل والتمويل والائتمان والتأمين وغيرها من الخدمات والمنتجات المالية المختلفة.
  • هذه المنتجات هي هيئة البريد والبنوك والمنظمات غير الحكومية وما إلى ذلك. يتحتم أن تكون الأسعار مناسبة لجميع شرائح المجتمع وتسهل الوصول إليها مع مراعاة حماية حقوق المستهلكين.
  • الهدف هو ضمان حصول جميع الفئات في المجتمع على فرصة جيدة لإدارة مدخراتهم وأموالهم بطريقة آمنة ومأمونة ، وأن العديد منهم لا يستخدمون طرقًا غير قانونية غير ملزمة بالهيئات الرقابية والرقابية ، والتي قد تعرضهم للعديد من العمليات الاحتيالية أو تفرض رسومًا عالية. عليهم.

أنظر أيضا: بنك التنمية الصناعية

الشمول المالي ودوره في التنمية المصرفية

  • يلعب الشمول المالي دورًا أساسيًا في النمو الاقتصادي للدولة والحفاظ على استقرارها المالي ، حيث لن يكون هناك تحسن في الوضع الاقتصادي لأي دولة إذا كان هناك العديد من المؤسسات والأفراد في المجتمع المستبعدين مالياً من القطاع المالي الرسمي للدولة.
  • يساعد الشمول المالي أيضًا على ضمان حدوث تحسن في المؤسسات المالية بالدولة من حيث منتجاتها وأن هناك منافسة بحيث يمكن الحصول على المنتجات المالية بسهولة أكبر وبأسعار أقل ، مع مراعاة جميع حقوق المستهلكين.
  • يركز الشمول المالي على أجزاء كثيرة من البلاد ، ولا سيما الفئات المهمشة أو أولئك الذين لا يستطيعون العثور على منتجات مالية رسمية تتناسب مع احتياجاتهم ، بما في ذلك ذوي الدخل المنخفض والفقراء.
  • يعتبر الإدماج أيضًا ذا صلة خاصة بالنساء والأطفال والشباب وأصحاب الأعمال التجارية المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر والعديد من الآخرين ؛ هذا يساعد على تحسين مستويات المعيشة المتنوعة ، مما يؤدي إلى خفض معدلات الفقر في البلاد وضمان النمو الاقتصادي لكل من الدولة والأفراد داخلها. .

مصر والشمول المالي

  • تبذل مصر جهودًا كبيرة للتقدم في المدفوعات الرقمية بقيادة البنك المركزي المصري ، وقد سبق للبنك المركزي أن نشر كتابًا دوريًا بتاريخ 19.02.2019.
  • يحتوي الكتاب على مجموعة من التعليمات لحماية حقوق جميع العملاء ، بما في ذلك تعزيز الوعي والثقافة والتمويل ، مما يتطلب مشاركة أكبر وأكثر فاعلية للبنوك.
  • لقد أنجزت مصر الكثير في مجال التحول الرقمي والشمول المالي ، وحقق القطاع المصرفي في مصر تقدمًا كبيرًا في هذا المجال من خلال اتباع استراتيجية وطنية للتحول الرقمي.
  • الهدف من هذه الاستراتيجية هو الوصول إلى اقتصاد رقمي يساعد الشركات والأفراد والصناعات على زيادة إنتاجهم ، مما يساعد على ضمان الاستقرار المالي في الدولة ، والحد من الفساد والحد من التهرب الضريبي.
  • كما تهدف إلى توفير إستراتيجية وطنية توفر نظامًا محددًا للقدرة على متابعة الأداء الحكومي وقياس مدى فاعلية القرارات التي تتخذها الدولة وتحديد درجة جودتها ودرجة رضا الأفراد في المجتمع عنها.

كيفية ضمان المشاركة المالية في الدولة

  • لنجاح الدولة في الشمول المالي ، يجب أولاً الحرص على إجراء دراسة شاملة لتحديد مدى ملاءمة الخدمات المالية المتاحة مع المستهلكين ، وأيضًا لتحديد ما يحتاجه المستهلك بشكل أساسي منهم.
  • يمثل هذا العمل الخطوة الرئيسية الأولى حيث يمكن للدولة وضع بعض الأهداف للمساعدة في زيادة مستوى الشمول المالي الذي يتطلب مشاركة جميع الأطراف في الدولة.
  • من الضروري أيضًا أن تقوم الدولة بتعزيز الوعي والتثقيف المالي الذي لا يمكن تحقيقه دون التعاون مع بعض المنظمات التابعة للحكومة لضمان استفادة جميع الجماهير المستهدفة قدر الإمكان وزيادة وعيهم المالي.
  • يتم تمثيل هذه المجموعات من قبل النساء والشباب وأصحاب الأعمال المتوسطة والصغيرة ، مما سيساعدهم بشكل كبير في اتخاذ أي قرار صحيح.

الأهداف الأساسية للشمول المالي

الغرض الأساسي من الشمول المالي هو حماية حقوق المستهلك وزيادة ثقة أفراد المجتمع في القطاع المالي والمصرفي للدولة. فيما يلي بعض النقاط التي تساعد في تحقيق هذا الهدف:

  • لتزويد العملاء بجميع المعلومات اللازمة في أي مرحلة من مراحل المعاملات بينه وبين البنوك ومقدمي الخدمات المالية هناك.
  • العملاء الذين يتم التعامل معهم بشفافية وعادلة ويسهلون وصولهم إلى المنتجات والخدمات المالية بأسعار معقولة.
  • الاهتمام الكافي بجميع شكاوى العملاء والحياد التام في التعامل معها.
  • لتقديم خدمات استشارية للعملاء عندما يحتاجون إلى استشارة.
  • يعتمد تطوير المنتجات والخدمات المالية وإدخال نسخة جديدة منها على التأمين والادخار وطرق الدفع المختلفة لتلبية جميع احتياجات جميع أفراد المجتمع ، والاكتفاء بالاهتمام بالتمويل والإقراض.

أنظر أيضا: خدمة الإنترنت البنكية بنك عودة

دور البنوك المهم في دعم الشمول المالي

  • يتمثل الدور الأساسي الذي تلعبه البنوك في دعم الشمول المالي في تقديم العديد من الخدمات والمنتجات المصرفية ، وخاصة للفئات الضعيفة مثل النساء وذوي الدخل المنخفض والشباب.
  • كما يُطلب من البنوك أن تعرض منتجاتها بشروط وإجراءات بسيطة للسماح لجميع الفئات المختلفة بدخول القطاع المالي والمصرفي للدولة ، وتزويدهم بفرص جيدة لإدارة مدخراتهم وأموالهم بطريقة آمنة وصحيحة تمامًا.

اتبعت البنوك بعض الاستراتيجيات لدعم الشمول المالي وهذه الاستراتيجيات هي كما يلي:

  • توفير بعض المنتجات المصممة خصيصًا لاحتياجات الشباب والنساء وذوي الدخل المحدود مثل: (بطاقات الشباب ، حسابات الشباب ، حسابات النساء ، قروض النساء ، برامج تمويل الأعمال المتوسطة والصغيرة).
  • توفير إمكانية فتح حساب مصرفي دون إضافة أي رسوم والحد الأدنى من الإعدادات.
  • الحرص على نشر الحملات التثقيفية عبر الصفحات الرسمية للبنوك والمواقع الإلكترونية لتعريف الأفراد بالشمول المالي وتوضيح المنتجات المالية لكل بنك والتي تندرج ضمن إطار الشمول المالي.

يمكن أيضًا وضع ممثلي البنك في مجموعات ، مثل مراكز التسوق التجارية ، لعرض منتجات الشمول المالي لأفراد المجتمع وتشجيعهم على الاستفادة من جميع الخدمات والمنتجات التي يقدمها البنك.

دور البنك المركزي المصري في دعم الشمول المالي

يتبنى البنك المركزي عددًا من المهام التي ستساعد في دعم الشمول المالي في مصر ويقوم بالإجراءات التالية:

  • تحديد التشريعات والقواعد اللازمة للشمول المالي.
  • خلق الوعي المالي.
  • افحص جانبي العرض والطلب وحدد الفجوات بينهما.
  • تعرف على الجهود المبذولة على المستويين الدولي والإقليمي.

شاهد أيضاً: كيف يمكنك الاستعلام عن رصيدك لدى البنك المركزي المصري على الإنترنت؟

بهذا نختتم مقالنا حول الشمول المالي ودوره في التنمية المصرفية. بهذه الطريقة ، تعلمنا تعريف الشمول المالي ، وآلية التنفيذ ، والدور الذي تلعبه البنوك والبنوك المركزية في دعم الشمول المالي.

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق