هل شهادات الاستثمار حلال أم حرام

شهادات الاستثمار هي شهادات تصدر للأفراد مقابل إيداع مبالغ معينة في البنك ، ومن الآن فصاعداً يستفيد الأفراد من مصالحهم وسنحاول توضيح تحليل أو منع هذه الشهادات أدناه.

رأي دار الافتاء مصر في شهادات الاستثمار

يرى علماء دار الافتاء المصريون أن الفائدة من إيداع الأموال في البنك ، سواء بفتح حساب أو شراء شهادات استثمار ، جائزة إلا إذا ثبت العائد منها ؛ لأن العلماء هنا اختلفوا بين تحليلاتهم ونواهيهم.

وقد أفتى بعض العلماء بإمكانية منح شهادات الاستثمار إذا كانت الأرباح متغيرة وغير ثابتة ، ومن هذه الشهادات الأرباح الثابتة في حكم الربا المحرم في ديننا الإسلامي.

بينما يقول علماء آخرون إن الربح من الشهادات الثابتة يمكن أن يُعطى على شكل صدقة أو زكاة ، لا يُسمح لحامل شهادة الدخل الثابت باستخدام مصالحه في حياته واحتياجاته الشخصية.

وهناك فئة أخرى من العلماء الذين يصدرون فتاوى يجوز لهم الحصول على أرباح ثابتة للشهادة ، وهي أن الأموال المستخدمة في الشهادات تُستثمر في مشاريع يحصل فيها البنك على أرباح معينة بحيث يكون للشخص الحق في الحصول على نسبة من هذا الربح لأنه يشارك في رأس المال.

سمح بعض العلماء بشهادات الاستثمار لتحسين اقتصاد الدولة وتشجيع الأفراد على التعامل مع هذه الشهادات مع الأرباح التي يكسبونها منها.

وبناء على هذا القول ، يقول العلماء: الشهادة ليست قرضا بل عقدا بين صاحب الشهادة والبنك لتمويل مشروعات استثمارية ، فمن الطبيعي أن يكون لهذه المشروعات نصيب من أرباحها.

أنظر أيضا: شهادات الاستثمار ذات العائد الشهري من بنك CIB

أنواع شهادات الاستثمار وحكم كل منها

هناك العديد من أنواع شهادات الاستثمار العائدة لبنوك مختلفة ، كما تختلف أرباحها ومدة استخدام هذه الأرباح ، منها شهادات شهرية وربع سنوية وسنوية وغيرها ، منها:

• الشهادات ذات كفاءة عالية

تصل نسبة الربح أو الفائدة لهذه الشهادات إلى 16 أو 20٪ ، ويتم احتساب الربح من اليوم التالي لتاريخ شراء هذه الشهادة.

اختلف العلماء في القرار بشأن هذا النوع من شهادات الاستثمار ، لكن الأغلبية أجمعوا على منع ذلك لأن العوائد كانت مستقرة والأرباح عالية.

• شهادات الاستثمار طويلة الأجل

هذا النوع من الشهادات لا يضيع عودته حتى نهاية مدته العشر سنوات ، وله عائد كبير على مدته الطويلة.

ونصّت بعض الفتاوى على أنه بما أنهم يمولون مشاريع البنك ، فإنه يجوز المتاجرة بهذه المستندات ويوزع الربح بعد إتمام المشروع أو تصفيته.

• زيادة شهادات القيمة

في هذه المستندات ، يتم إضافة الأرباح إلى المبلغ الأصلي للمستند ، وبالتالي لا يتم دفع الفوائد بشكل دوري وتختلف في قبول أن عمليات شراء هذه الشهادات مسموح بها أو محظورة.

• شهادات الجائزة

يتم عمل قرعة على أرقام هذه الشهادات ذات القيمة الكبيرة وتوزع على الأعداد الفائزة وقد أصدر العديد من العلماء فتوى تحرم هذه الشهادات لأنها تعتبر شكلاً من أشكال القمار

فتاوى مختلفة في شهادات الاستثمار

هناك فرق كبير بين فتاوى العلماء في جواز أو تحريم بيع شهادات الاستثمار ، ورغم أن معظم العلماء يصدرون فتاوى تحرم جميع أنواع شهادات الاستثمار ، إلا أن التغيير المستمر في لوائح ومعاملات هذه الشهادات يجعلها مسألة قانونية معقدة.

وقد حاول علماء المسلمين أن يأخذوا بعين الاعتبار كل التطورات في عالم البنوك ، وخاصة الشهادات الاستثمارية ، ليكونوا على اطلاع تام وكامل بالفتاوى ، خاصة بسبب هذه الفتاوى الجديدة التي لم تأت بأدلة قاطعة من كتاب أو سنة النبي الكريم.

بدء النقاش حول شهادات الاستثمار

يعتبر الشيخ محمد عبده أول من أصدر فتوى تسمح بأرباح صندوق الادخار بالبريد لا تختلف كثيراً عن شهادات الاستثمار ، كما أصدر الشيخ محمود شلتوت فتوى تفيد بأن هذه الأرباح جائزة قانوناً ، لكن بعض العلماء يشتبهون في فتواه بشأن هذه المسألة. ذكروا ذلك.

بعد ذلك ، صدرت شهادات الاستثمار على اختلاف أنواعها والأرباح ، الأمر الذي جعل من الصعب إصدار فتاوى مباحة أو محظورة ، ووصل الخلاف على قرار شهادات الاستثمار إلى ذروته عندما اضطرت لجنة تحقيقات الأزهر الشريف إلى عقد عدة اجتماعات لتوحيد رأيها في الاجتهاد القضائي في هذا الشأن. .

شاهد أيضاً: ما هي فوائد حساب التداول في بنك فيصل الإسلامي؟

عقود المضاربة وشهادات الاستثمار

عقود المضاربة من أنواع العقود الموجودة في فقه ديننا الصحيح. يتفق الطرفان المعنيان على منح الفرد ، وهو الطرف الأول ، نسبة من الربح ، والطرف الثاني ، المؤسسة المسؤولة عن العمل ، يحصل على الربح المتبقي ، وليس من الضروري تحديد نسبة الفرد في هذه العقود ، ولكن بشكل صارم أقل من الشركة أو البنك.

في حالة خسارة العمل ، سيغطي الطرفان بعضًا من هذه الخسارة ، والتي قد تنهي الشراكة المبرمة بينهما ، ولكن إذا حدثت في عقود الاستثمار أو شهادات الاستثمار ، لا يتحمل الشخص أي جزء من الخسارة ويتم تحديد نسبة ربح الشخص حسب الملكية. عملة أو قيمة الشهادة المتداولة وتتراوح هذه النسبة بين 5٪ و 20٪ في بعض البنوك.

ورد العلماء والفقهاء الذين أصدروا فتاوى تحرم ربح أوراق الاستثمار ، أن المواطن ليس له أي جانب من جوانب الخسارة ، فهو يعتبر ربا ، لكن بعض علماء المسلمين ردوا بأن الكسب الدائم نتاج أساليب حديثة ومتطورة في دراسات الجدوى وغيرها من المخططات. والآليات التي يعمل عليها البنك عند الدخول في أي مشروع أو استثمار.

ومن ما عبّر عنه بعض الفقهاء أن بعض عقود الشهادة هذه قد زورت في شهادتهم امتثالاً لأحكام الشريعة ، لكن من كان في معاملات فعلية يخضع للربا من قبل صاحبه ، ومن ثم حرمه.

البديل المشروع لشهادات الاستثمار

ويرى بعض العلماء الذين ينشرون فتاوى تحريم شهادات الاستثمار أن الحل هو إيجاد بديل لهذه الشهادات ، ووضعوا بعض الشروط التي يجب توافرها في البديل في رأيهم:

• تعادل الشهادة امتلاك جزء أو نسبة معينة من أحد مشاريع البنك.
• يذكر رأس المال الكامل للمشروع الذي تم فيه إدخال أموال هذه الشهادات.
• لا يلتزم الفرد بوقت انتهاء صلاحية محدد للشهادة ، لكن له الحق في البيع في الوقت الذي يحدده.
• تم تحديد جميع التفاصيل المتعلقة بتوزيع الأرباح في الوثيقة بين الفرد والشركة أو البنك.

رغم هذه الظروف ، وجد بعض العلماء أن البنك لا يمكن تطبيقه على أرض الواقع لأنه يتعامل مع آلاف الأشخاص ، لذا يجب أن تكون تفاصيل وتقسيم الأرباح من أسرار العملاء ، بينما لا يتعين على البنك نشر القيم الحقيقية للأسهم الخاصة. وظيفته ، حيث تعتبر من أسرار البنك ولا يلزمها تزويد العميل بمعلومات.

يبقى الاختلاف في الإذن أو المنع شهادات الاستثمار هذه الشهادات تغير أنظمتها من حين لآخر ، لكن علماء الدين لا يملكون الخبرة المالية الكافية في المعاملات المصرفية ، لكن الظاهر هو تجنب الشك لأن النبي صلى الله عليه وسلم قال في الحديث الشريف: (الإذن مفتوح). والحظر واضح وهناك قضايا متشابهة بينهما فاحذر من الشكوك. صدق رسول الله صلى الله عليه وسلم.

أنظر أيضا: التحقيق في شهادات الاستثمار بالبنك الأهلي المصري

هذا هو السؤال المثير للجدل “الإرادة شهادات الاستثمار حلال أو ممنوعةفي نهاية الموضوع ، ما عليك سوى مشاركته على جميع وسائل التواصل الاجتماعي.