أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات

أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات

يقدم أفضل بنك قرض شخصي في الإمارات للعملاء خدمات تجعلهم يشعرون بالفرد ، ويحرص على تقديم أفضل خطة تمويلية ، والتي تتميز بإجراءات بسيطة وأسعار فائدة تنافسية ، وكلها تجعل العملاء يحبون التعامل معها ، لذلك ، من خلال موقع إيجي بريس ، سنوفر أفضل بنوك القروض الشخصية في دولة الإمارات العربية المتحدة من خلال الأسطر التالية.

أفضل بنك قرض شخصي في الإمارات

ولكي نتمكن من تحديد أفضل بنك للقروض الشخصية في دولة الإمارات العربية المتحدة ، يجب أن نقارن المخططات المقترحة لتحقيق أفضل مستوى ، لذلك سنتناول العناصر الأساسية للمقارنة ونقترح أفضل بنك في كل عنصر على النحو التالي:

يمكنك أيضًا التحقق من: تأجيل قسط القرض الشخصي ، وما هي المزايا ، وأهم قرار للبنك المركزي

فترة سماح السداد

فترة السماح لسداد القرض هي ميزة يقدمها البنك لعملائه لجذبهم وتشجيعهم على الاقتراض منه ، وتختلف هذه الفترة من بنك لآخر لأن هذه هي الفترة التي يبدأ فيها العملاء في سداد قروضهم. تتراوح قيمة الأقساط بعد سداد الأقساط من صفر يوم (مما يعني أن بعض البنوك لا تقدم هذه الخدمة) إلى 90 يومًا (فترة جيدة للعملاء).

الحد الأدنى للراتب

من أجل تحديد أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة ، يجب علينا أيضًا مقارنة الحد الأدنى للأجور ، وهو الحد الذي يمكن للعميل اقتراضه من البنك بعد استيفاء هذا الشرط. على سبيل المثال ، إذا كان راتب العميل 2000 درهم والحد الأدنى 3000 درهم فلا يمكن للعميل الاقتراض من هذا البنك فعليه إيجاد بنك آخر يتناسب مع راتبه.

الحد الأدنى للأجور ما بين 3000 و 10000 درهم ، وتجدر الإشارة إلى أن أفضل البنوك لتحديد الحد الأدنى للأجور هي بنك دبي الإسلامي وبنك رأس الخيمة ، لأن الحد الأدنى للأجور هو 3000 درهم ، تليها أبوظبي. البنك التجاري (ADCB) ، حيث تم تحديد الحد الأدنى بمبلغ 5000 درهم.

الحد الأقصى للتمويل

الحد الأقصى لمبلغ التمويل هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يسمح البنك للعملاء بالاقتراض منه وفقًا لشروط معينة يحددها العميل ، ويختلف الحد الأقصى لمبلغ التمويل لمواطني دولة الإمارات عن المبلغ المخصص للأجانب. على سبيل المثال ، في بعض البنوك ، الحد الأقصى للمواطنين 400 مليون درهم ، ويمكن للأجانب أن يصلوا إلى 2 مليون درهم.

وفيما يتعلق بأفضل بنك يقدم أكبر تمويل ، فإن مصرف الهلال لديه أكبر مبلغ تمويل بقيمة 7،500،000 درهم ، يليه بنك أبوظبي الوطني الذي يمتلك أكبر مبلغ تمويل بقيمة 5 ملايين درهم.

يمكنك أيضا أن ترى: أسعار الفائدة للقروض الشخصية في مصر

تحويل الأجر

أما بالنسبة لتحويل الأجور ، تشترط بعض البنوك أنه لإتمام عملية الاقتراض يتم تحويل أجر العميل إلى البنك المُقرض ، ومن ثم يتم تحويل الأجور في العملية ، ومن ثم تكون قيمة القسط تُقتطع من الأجور ، بينما بعض البنوك لا تفعل ذلك. للامتثال لهذا الشرط ، يسدد العميل القرض بنفسه.

لذلك ، يجب أن نلاحظ أن رواتب بعض العملاء يتم تحويلها من الشركة أو مكان العمل إلى بنك معين. وهذه ميزة للعميل الذي يتلقى راتبه من البنك ، حتى يتمكن من اقتراض المال من البنك وحتى إجراء معاملات أخرى. على سبيل المثال ، أقساط الدفع أو السحب على المكشوف.

من بين البنوك التي لا تتطلب تحويل الراتب ، هناك مصرف الإمارات الإسلامي ، ومن بين البنوك التي لا تتطلب تحويل الراتب ، هناك بنك أبو ظبي الأول (FAB).

رسوم إدارية

هي رسوم يتقاضاها البنك بعد استيفاء العميل للشروط اللازمة لإتمام عملية الاقتراض ، وتتراوح الرسوم من 500 درهم إلى 2500 درهم ، وتجدر الإشارة إلى أن قيمة الرسوم الإدارية ستعتمد على قيمة الاقتراض. كمية.

سعر الفائدة

من أهم الأشياء لتحديد أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة هو فهم سعر الفائدة الذي يفرضه البنك. أبسط تعريف هو التكلفة التي يحددها البنك لرأس المال ، مما يعني أنه إذا ارتفع سعر الفائدة ، فإن هذا يؤدي إلى عدم الاهتمام بالاقتراض.

ومع ذلك ، إذا كان سعر الفائدة منخفضًا ، فإن هذا سيجذب العملاء للاقتراض.ومن الجدير بالذكر أن البنك المركزي هو عادة الدولة التي تحدد الحد الأعلى والأدنى لأسعار الفائدة ، ويقوم كل بنك بتحديد سعر الفائدة الخاص به في إطار العمل. التي حددها البنك المركزي.

تتضمن المعلومات حول أسعار الفائدة التي يجب على العملاء الانتباه إليها النظام الذي تتبعه البنوك لتحديد أسعار الفائدة ، سواء لخفض أسعار الفائدة أو تثبيت أسعار الفائدة ، وأفضل بنك لتحديد أقل معدل فائدة هو الاحتياطي الفيدرالي. البنك العربي لديه معدل فائدة ثابت قدره 2.19٪. خفض معدل الفائدة إلى 3.99٪.

يمكنك أيضًا عرض: قروض بنك الرياض ، ومقدار الراتب وأنواع القروض التي يمكن لعملاء البنوك استخدامها

تصديق

من الأمور المهمة التي يجب على الشخص مراعاتها عند الاختيار بين البنوك هو وقت الموافقة والمستندات المطلوبة ، فإذا كانت المستندات المطلوبة كثيرة أو معقدة ، أو كانت مدة الموافقة طويلة ، فلا ينصح بهذا.

لأن أي شخص يريد اقتراض المال لا يريد الانتظار لفترة طويلة ، يجب أن نعلم أن بعض البنوك ستوافق في غضون يوم واحد ، ويمكن لبعض البنوك تنفيذ عملية الإقراض بسهولة في منزلك من خلال طلبك بعد التنزيل. إذا كنت أحد عملاء هذا البنك ، فيمكنك استخدامه على جهازك المحمول.

من حيث سرعة الموافقة ، فإن أفضل بنك هو نور بنك ، الذي سيحصل على الموافقة المسبقة في غضون نصف ساعة ، يليه سيتي بنك ، الذي سيكمل الموافقة في غضون يوم واحد.

فترة السداد

فترة السداد هي إحدى الطرق التي تجذب بها البنوك العملاء لاقتراض الأموال منهم ، وهذه إحدى المزايا المهمة التي نبحث عنها عند الاقتراض ، وهي طول فترة السداد ، فمثلاً يوفر البنك فترة سداد تبلغ 36 شهرًا ، ويحدد آخرون فترة سداد تصل إلى 48 شهرًا.

كلما طالت فترة السداد ، انخفضت قيمة القسط الشهري. هذا عامل جذاب للعملاء ، لأنهم يعلمون أن بعض العملاء يريدون فترة سداد أقصر ولا يريدون السداد أطول. فترة للاستفادة منها عملية التمويل مرة أخرى.

فيما يتعلق بفترة السداد ، فإن أفضل بنك هو بنك أبوظبي الأول (FAB) ، حيث تبلغ فترة السداد لموظفي وزارة الدفاع 48 شهرًا و 60 شهرًا.

بوليصة التأمين على الحياة

تحتاج بعض البنوك إلى بوليصة تأمين على الحياة عند اقتراض الأموال منها ، بينما لا يحتاج البعض الآخر إلى هذه الخطوة لإتمام عملية الإقراض ، وفي هذه الخطوة يكون العميل هو سيد اتخاذ القرار. إذا كنت تفضل بوليصة تأمين على الحياة أو تأمين مشابه ، فستكون هذه ميزة ، ولكن إذا لم يعجبه ، فسيفضل بوالص التأمين ، لذلك يجب عليه اختيار بنك لا يتطلب بوليصة تأمين على الحياة في المعاملة.

بنك أبوظبي الأول (FAB) هو أحد البنوك التي تطبق سياسات التأمين وهو أيضًا أحد البنوك (Citibank) التي تحدد وثائق التأمين بناءً على احتياجات العملاء.

يمكنك أيضا الاطلاع على: نظام الإقراض للبنوك العربية وكيفية الحصول على قروض من البنوك العربية

رسوم السداد المبكر

على سبيل المثال ، إذا اقترضت دفعة مع فترة سداد تبلغ 36 شهرًا ، ثم قررت سداد الدفعة بالكامل قبل هذه الفترة ، فسيقوم البنك بفرض رسوم السداد المبكر ، والتي تبلغ قيمتها ، على سبيل المثال ، 1٪ من فترة السداد. عندما تختار بنكًا للاقتراض منه ، من المهم جدًا التحقق من تكلفة الدفع المسبق.

بنك إسلامي أو بنك تقليدي

يعد اختيار البنك الذي ترغب في التعامل معه من الأمور المهمة التي يجب على الأفراد مراعاتها ، لذلك يجب عليك اختيار البنك الذي تريد التعامل معه وتقرر ما إذا كنت تريد التعامل مع البنوك الإسلامية. ونظام المعاملات مثل نظام المرابحة أو البنك التقليدي.

يمكنك أيضًا الاطلاع على: حاسبة قروض بنك الإسكان والمستندات المطلوبة للتمويل الشخصي

تمديد القرض

من الضروري التفكير في أي بنك ، إذا كنت ترغب في ذلك ، أو إذا كان البنك غير مشهور ، سوف يكمل بسهولة عملية تمديد القرض ، وفي هذه الحالة سيكون عليك تنفيذ عملية تسمى قرض الشراء. ، يتم ذلك من خلال البنوك الأخرى التي ترحب بهذه الصفقة.

لماذا يجب أن أحصل على قرض شخصي؟

يمكن استخدام القروض الشخصية للعديد من الأغراض المختلفة ، ويمكن استخدام هذا القرض لسداد النفقات الطبية أو لدفع تكاليف التعليم أثناء الدراسة ، وتستخدم القروض الشخصية للأشخاص الذين ينوون الزواج أو لأغراض أخرى. تم تجديد المنزل ، لذلك هناك العديد من الاستخدامات ولكن يجب تحديد أفضل طريقة للصرف.

يمكنك أيضًا التحقق من: سداد القرض والتحويل من بنك إلى آخر … أفضل طريقة لسداد القرض

لذلك أوضحنا لك كيفية اختيار أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات ، وما يجب على الأفراد مراعاته عند الاقتراض ، ونقدم لك مقارنة سريعة لتحديد أهم العوامل التي يجب معالجتها. قم بالبحث قبل اختيار البنك المناسب ، آمل أن نتمكن من مساعدتك.