كيفية حساب الفائدة على بطاقة الائتمان
ومن بين المبتكرين لتسهيل المعاملات المالية على الحياة بطاقات الائتمان ، مقابل هذه الخدمة تقدم البنوك مزايا لهذه البطاقات مقابل استخدامها ، وتعتمد هذه المزايا على نوع واحد من البطاقات ، من بنك إلى آخر في سياساتها المالية ، وأيضًا الميزات التي تقدمها بطاقة الائتمان ، ونحن ندرس كيفية احتساب البنوك للفائدة على بطاقة الائتمان.
كيفية احتساب الفائدة على بطاقة الائتمان
طريقة احتساب الفائدة على بطاقة الائتمان هي عملية محددة في ثلاث خطوات أساسية يقوم البنك باحتساب الفائدة عليها ، ونراجعها على النحو التالي:
- تحويل معدل الفائدة السنوي إلى معدل الفائدة اليومي: يتم ذلك بعد أن يحدد البنك معدل الفائدة ونوع البطاقة كسعر سنوي ، ويتم تقسيم معدل الفائدة السنوي إلى 365 يومًا وتسمى النتيجة بالسعر الدوري.
- تحديد متوسط الرصيد اليومي: يتم الإشارة إلى معدل الفائدة كل يوم على رصيد بطاقة الائتمان ، ويتم تضمين الأيام في فترة الفوترة ، وهي الدفعة التي تتم على بطاقة الائتمان مع الرصيد المستحق والرصيد المحول من الشهر السابق ، والنتيجة هي متوسط الرصيد اليومي.
- ضع الخطوتين معًا: عن طريق مضاعفة الرصيد اليومي إلى السعر اليومي وتكون الفائدة مختلفة قليلاً عما يتم احتسابه بهذه الطريقة ولكن بسعر مقبول.
راجع أيضًا: معلومات بطاقة الائتمان
كيف تعمل الفائدة على بطاقة الائتمان؟
إذا كانت البنوك أو جهات إصدار بطاقات الائتمان تحمل فقط رصيدًا من الشهر السابق ويتم دفع الرصيد بالكامل كل شهر ، فإن معدل الفائدة مفقود وأفضل طريقة هي الدفع بالكامل حيث تكون الطريقة الأرخص على بطاقات الائتمان ، فمن الأفضل أيضًا أن يكون الرصيد متاحًا دائمًا ، عندها سوف تستفيد من جميع المزايا وتستفيد من بطاقة الائتمان من حيث النقاط والخصومات.
على سبيل المثال ، إذا تم السداد مرتين شهريًا بدلاً من مرة واحدة ، فإن هذا يقلل من متوسط الرصيد اليومي ، مما قد يقلل رسوم الفائدة بنحو 10٪.
كيفية خفض معدل الفائدة على بطاقة الائتمان
يمكنك التحقق من بعض العوامل التي يمكن أن تحدد معدل الفائدة على بطاقة الائتمان ، وهذا هو درجة ائتمان أفضل ، وتحصل على أفضل الخيارات لبطاقة الائتمان ، وإذا ارتفعت درجات بطاقتك الائتمانية بشكل كبير ، فيمكنك محاولة المطالبة بالمورد بسعر أقل.
ولكن بغض النظر عن معدل الفائدة السنوي المحدد على بطاقة الائتمان ، يمكن تخفيض معدل الفائدة بعدة طرق:
- تأكد من دفع فاتورتك بالكامل كل شهر ، إن أمكن ، لتجنب الفوائد الزائدة.
- إذا لم تتمكن من دفع فاتورتك بالكامل ، فتأكد من حصولك على أكثر من الحد الأدنى للدفع.
- محاولة إجراء دفعات متعددة شهريًا لخفض متوسط الرصيد اليومي.
- يمكن في الواقع تعديل سعر الفائدة المعلن من قبل البنك المُصدر لبطاقة الائتمان وفقًا لمعدل الفائدة الشهري ، وبما أن هذا الرقم أقل ، يجب عليك التأكد من استخدام معدل الفائدة السنوي في حساباتك.
توصية بطاقة الائتمان
وافق المصرفيون على تقديم بعض النصائح لمساعدة حاملي بطاقات الائتمان.
- الشخص الذي لا يرغب في الحصول على بطاقة ائتمان لا يحتاج إلى استخدامها لأن احتمال السيولة الزائدة يمكن أن يزيد من فرص الإنفاق والشراء.
- عدم استخدام أكثر من بطاقة ائتمان واحدة في نفس الوقت لتتبع المدفوعات المستحقة وتجنب الغرامات.
- تتبع بدقة رصيد البطاقة والمبلغ المستحق من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
- اطلب من البنوك إصدار البطاقة الائتمانية لخدمة مصالح العميل ، فهي طريقة سهلة لتحقيق ربح للبنوك.
- تأكد من أن البنوك لا تقدم قروضاً مجانية وأن المبلغ المستحق على البطاقة هو قرض شخصي يجب سداده.
- عدم الانجذاب إلى مندوبي التسويق في البنوك ودراسة جميع جوانب مزايا وعيوب البطاقة.
- محاولة سداد المبالغ المستحقة مبكراً.
- الابتعاد عن مبدأ الحد الأدنى للمبلغ ، لأن الفوائد تستمر في جعله أسوأ.
- اطلب من البنك جلب فوائد وفوائد إضافية على الأرباح ، لأنه لا يسأل البنك عن المبالغ المستحقة.
شاهد أيضاً: ما هي بطاقة الخصم لبنك القاهرة؟
بعض الأخطاء لبائعي بطاقات الائتمان
من أهم الأخطاء التي يرتكبها حاملو البطاقات والتي تتسبب في وقوعهم في فخ الاهتمام المفرط هو جاذبية مندوبي التسويق في البنوك ، والحصول على بطاقات الائتمان دون فهم الأعباء والمشكلات المرتبطة بهم.
بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن الفوائد والغرامات ، التي يمكن أن تتجاوز 42٪ سنويًا ، يمكن أن تتسبب في قيام حامل البطاقة بسداد دفعة شهرية كبيرة لسنوات عديدة ، فإن الحاجة إلى عدم تراكم المبالغ المستحقة على البطاقة قد تتسبب في دفع حامل البطاقة مبالغ شهرية كبيرة لسنوات عديدة ، وبالتالي يظل المبلغ المستحق على البطاقة. تفاجأ بأنه تجاوز الحد الائتماني ، وتطلبت التوصية من البنك تحويل المبلغ المرتبط بقرض شهري ، حيث أن الفائدة معروفة مقدمًا وهي أقل من ثلث الفائدة المتراكمة التي يجب دفعها على البطاقة.
الفوائد المقدمة للبنوك من استخدام بطاقات الائتمان
يكمن أحد أهم الأخطاء التي يمكن أن يرتكبها حاملو بطاقات الائتمان والوقوع في فخ الفائدة في الاعتقاد بأن حد الائتمان للبطاقة هو امتداد للأموال التي يمتلكونها وأن لديهم سيولة أكبر من السيولة الحقيقية ، ويعتقد الكثيرون أنه يمكنهم التخلص من هذا الرصيد دون تحمل العبء. ويرجى توخي الحذر عند استخدامه عند الضرورة القصوى وفي المواقف التي تتطلب بطاقة ، مثل حجز السفر أو دفع الفواتير أو الشراء عبر الإنترنت.
من أجل تجنب الفوائد ، أولاً وقبل كل شيء ، عن طريق تغيير مفهوم بطاقات الائتمان ، مع العلم أن البنوك تتنافس بشكل أساسي لمنحها لعملائها لمصلحتهم الخاصة ، تمتلك البنوك السيولة التي تريد استخدامها لتحقيق ربح ، وهذه ليست طريقة أسهل وأفضل من البطاقة ويجب أن تبدأ بسبب استخدام بطاقات متعددة . نظرًا لأنه قد يكون من الصعب مراقبة المدفوعات وإدارة الحساب في هذه الحالة ، فإنه يزيد من احتمالية التعرض لغرامات الفائدة والتأخير.
السداد الكامل للمدفوعات الشهرية في اليوم الأول من كل شهر هو الحل الأمثل لتجنب غرامات الفوائد والتأخير ، ويوصى أن يتم ذلك عن طريق الخصم المباشر من الحساب المصرفي بشرط وجود رصيد كافٍ ويقوم البنك بخصم 100٪ وليس 5٪ فقط.
الحد الأدنى لسداد البطاقة
حذر العديد من الخبراء من أن بعض حاملي البطاقات يسعدون بسداد الحد الأدنى فقط ، معتبرين أن ذلك يجنبهم الفوائد ، وأن على الشخص الذي تراكمت عليه المبالغ والفوائد المستحقة تحويل رصيد البطاقة إلى قرض شخصي حتى يكون على دراية بفترة السداد والمبلغ الشهري الواجب دفعه والفوائد. يشار إلى أن إهمال التتبع على البطاقة يمكن أن يضر بحياة الأفراد ويتركهم عرضة للإجراءات القانونية الصعبة.
لذلك يجب عدم تأخير السداد ، لأن تراكم الفائدة قد يتسبب في دفع العميل لأقساط شهرية لفترة طويلة كفائدة على البطاقة فقط دون سداد أصل المبلغ.
أنظر أيضا: أنواع بطاقات ائتمان البنك الأهلي المصري
يصعب تحديد مزايا بطاقة الائتمان ، وكما ذكرنا ، هناك العديد من الجوانب المتعلقة بالحساب ، وهناك العديد من النصائح السهلة التي يمكن لحامل البطاقة اتباعها لتجنب المشكلات ذات الفائدة العالية.
