ما هو الشمول المالى فى مصر
ما هو الشمول المالى فى مصر
ما هو الشمول المالي في مصر ، يتساءل الكثير من الناس ما هو الشمول المالي في مصر مؤخرًا ، لأن البنك المركزي المصري أصبح استراتيجية وهدفًا رئيسيًا يريد تحقيقه في البنوك وجميع المؤسسات المالية في الدولة ، والفئات ذات الدخل المنخفض التي تفشل. يعني. الانخراط في النظام المصرفي من خلال نظام العمل الرقمي باستخدام الهواتف المحمولة.
ما هو الفارق المالي في مصر؟
يعني الشمول المالي إيجاد المنتجات المالية التي تناسب احتياجات جميع الأفراد أو المؤسسات في المجتمع ، مثل حساب التوفير والحساب الجاري وخدمة الدفع والتحويل والتأمين والائتمان والتمويل ومختلف الخدمات والمنتجات المالية الأخرى:
- كما يجب تقديم هذه الخدمات من خلال القنوات القانونية مثل هيئة البريد والبنوك والمنظمات غير الحكومية وغيرها ، ويجب أن تكون أسعارها في متناول جميع الفئات ، ويسهل الحصول عليها ، وتهتم بحماية حقوق المستهلك.
- وذلك لتوفير فرص كافية لإدارة الأموال والمدخرات بشكل آمن ومضمون لجميع شرائح المجتمع ، لضمان عدم لجوئهم إلى الوسائل غير الرسمية التي لا تخضع لأي إشراف ورقابة لحمايتهم من التعرض للاحتيال أو الرسوم الزائدة.
راجع أيضًا: قروض الأعمال الصغيرة من بنك القاهرة
أهمية الشمول المالي وأهدافه
- يلعب الشمول المالي دورًا أساسيًا في النمو الاقتصادي والاستقرار المالي للدولة ، حيث لن يحدث انتعاش للوضع الاقتصادي للدولة إلا إذا تم استبعاد عدد كبير من الأفراد والمؤسسات من القطاع المالي الرسمي ، كما يسمح للمؤسسات المالية بتحسين منتجاتها وضمان المنافسة لتقديم منتجات مالية سهلة ورخيصة. يسمح لها بالعمل. يأخذ في الاعتبار مصالح المستهلك.
- يمكن أن يساهم الشمول المالي أيضًا في تحسين مستويات المعيشة مع شرائح متعددة من المجتمع ، لا سيما الفئات المهمشة التي لا تستطيع إيجاد منتجات مالية رسمية تناسب احتياجاتها ، مثل الفقراء وذوي الدخل المنخفض ، وخاصة النساء والأطفال والشباب وغيرهم ، وأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر ، وبالتالي يتعلق الأمر بمن لديهم مستويات منخفضة. معدلات الفقر وضمان النمو الاقتصادي للفرد والدولة.
كيف يتم تحقيق الشمول المالي؟
- لكي تصل أي دولة إلى القاعدة المالية بنجاح ، يجب إجراء دراسة لتحديد ما إذا كانت الخدمات المالية المتاحة مناسبة لاحتياجات المستهلك ، وهذه هي الخطوات الأولى للدولة لوضع أهداف لرفع مستوى الشمول المالي الذي يتطلب مشاركة جميع الجهات الحكومية.
الأهداف الأساسية للشمول المالي
تهدف Inclusion Money إلى حماية المستهلك وكسب ثقة الناس في القطاع المالي والمصرفي ويمكن تحقيق ذلك من خلال:
- يتلقى العملاء معاملة عادلة وشفافة وخدمات مالية بتكاليف سهلة ومعقولة.
- تزويد العملاء بجميع المعلومات اللازمة في كل مرحلة من مراحل علاقتهم مع مقدمي الخدمات المالية والمنتجات.
- تقديم خدمة استشارية إذا احتاجها العميل.
- الاهتمام بشكاوى العملاء والتعامل معها بجدية وحيادية.
- تطوير خدمات مالية جديدة من خلال تقديم فرص مناسبة مع طرق الادخار والتأمين والدفع التي تلبي احتياجات جميع شرائح المجتمع.
كما يجب على الدولة الاهتمام بنشر التثقيف المالي والتوعية بين أفراد المجتمع ، ولن يتم ذلك إلا من خلال التعاون مع الجهات الحكومية حتى تستفيد الفئات المستهدفة مثل أصحاب الأعمال الصغيرة والشباب والنساء الذين يحتاجون إلى رفع وعيهم المالي من اتخاذ القرارات السليمة.
جدير بالذكر أنه من خلال تبني استراتيجية وطنية للتحول الرقمي تهدف إلى إنشاء اقتصاد رقمي يزيد من إنتاجية الأفراد والقطاعات والشركات ويحد من الفساد والتهرب الضريبي بما يضمن الاستقرار المالي ، يحاول البنك المركزي الريادة في مجال المدفوعات الرقمية. توفر الوطنية نظاماً لمراقبة أداء الحكومة ودورها ، وقياس جودة وفعالية قراراتها ، وقياس رضا المواطنين عنها.
أنظر أيضا: شهادات استثمار بنك ناصر
المؤسسات المسؤولة عن الشمول المالي
- تعتبر البنوك المركزية في الدول الداعمين الرئيسيين لتطبيق مبدأ “الانتشار إلى القاعدة المالية” من خلال وضع القواعد واللوائح التي تسهل الإجراءات المتعلقة بجميع أنواع المعاملات المصرفية والموافقة على تقديم خدمات مالية سهلة وبسيطة مثل استخدام الهواتف المحمولة في عملية الدفع الإلكتروني.
كيف يمكنني جذب الفئات المستهدفة إلى المعاملات المصرفية؟
- تلعب البنوك أدوارًا مهمة تهدف إلى تحقيق مبدأ الشمول المالي من خلال جذب الأشخاص الذين لم يكن لهم أي علاقة بالبنوك في الماضي ، وإنشاء سلسلة من المنتجات والخدمات المالية الجديدة ، وتقليل الرسوم والعمولات غير العادلة والخدمات المالية المطبقة على العملاء. إن الإزعاج من دفع العمولة للعميل يأخذ في الاعتبار ظروف العميل ولا يقرضه المال.
ضرورة توعية الفئات المستهدفة بنظام الشمول المالي
- رفع مستوى التعليم والثقافة المالية للفئات المستهدفة ، ورفع الوعي المالي بين مالكي ومديري الأعمال المتوسطة والصغيرة ، ومراعاة نقص الخبرة في جميع جوانب استخدام المستهلكين الجدد للخدمات المالية ، وبدء برامج توعية مالية للمستهلكين حول كيفية اتخاذ القرارات المالية المناسبة لاحتياجاتهم. يجب تطوير استراتيجية وطنية. .
خطوات توسيع الشمول المالي
- يتضمن التطبيق الواسع النطاق لخدمات الشمول المالي إنشاء شبكة من جميع فروع مقدمي الخدمات المالية ، وإنشاء مكاتب صغيرة لتمويل المشاريع الصغيرة ، وتوفير عدد من الآلات الآلية وتطوير أنظمة وأدوات الدفع ، والعمل على توسيع وزيادة تقديم الخدمات المالية الرقمية أثناء الدفع عبر الهاتف المحمول ، إنشاء قواعد بيانات وسجلات كاملة مع بيانات الائتمان التاريخية للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة.
أهمية الشمول المالي في تنمية الاقتصاد الوطني
- هناك علاقة وثيقة واضحة بين الشمول المالي والنمو الاقتصادي ، على سبيل المثال عندما يكون التمويل متاحًا ويتم تقديمه للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تدعم عملية النمو الاقتصادي.
- للشمول المالي أثر اجتماعي واضح من حيث اهتمامه الكبير بمحدودي الدخل والفقراء ، ويهدف للوصول إلى الأفراد وأصحاب المشاريع المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر
- وهذا يدفع البلدان إلى السعي لتحقيق الشمول المالي ، خاصة وأن هناك حوالي مليار شخص في جميع أنحاء العالم غير مهتمين بالقطاع المالي الرسمي.
تحديات الشمول المالي في مصر
- انتشار محدود ومحدود لأجهزة الصراف الآلي في المناطق الريفية والحدودية.
- تمركز فروع البنوك في المدن والمناطق الحضرية.
- مستندات عديدة يطلبها البنك من العميل لفتح حساب أو الحصول على قرض.
- المشكلات الفنية في الخدمات الإلكترونية التي تقدمها البنوك.
- عدم المرونة في التعامل مع خدمة العملاء مقارنة بالعاملين في مراكز الاتصال بشركات الاتصالات التي تتميز بقلة المرونة والتعقيد.
- بينما يتركز التوزيع الجغرافي لأجهزة الصراف الآلي في القاهرة والجيزة والمناطق الساحلية والدلتا ، إلا أن هناك نقصًا في الماكينات في المناطق الحدودية وبعض المناطق العليا والريفية ، خاصة وأن هناك عددًا قليلاً جدًا من الفروع البنكية في هذه المناطق.
مؤتمر الشمول المالي المنعقد بشرم الشيخ
- ينظم مؤتمر الشمول المالي من قبل التحالف الدولي للشمول المالي ((المنتدى العالمي للسياسات) بالتعاون مع البنك المركزي المصري في الفترة من 13 إلى 15 سبتمبر ، وحضره أكثر من 800 مشارك من حوالي 95 دولة حول العالم.
- يتطلب التوسع في تنفيذ خدمات الشمول المالي إنشاء شبكة من جميع فروع مقدمي الخدمات المالية ، وإنشاء مكاتب صغيرة لتمويل المشاريع الصغيرة ، وتوفير الآلات الآلية ، وتطوير أنظمة وأدوات الدفع.
- العمل على توسيع وزيادة تقديم الخدمات المالية الرقمية من خلال المدفوعات المتنقلة وإنشاء قواعد بيانات وسجلات كاملة تحتوي على بيانات ائتمانية تاريخية للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة.
أهمية استضافة مصر لمؤتمر الشمول المالي
- تعد استضافة مؤتمر جمهورية مصر العربية للشمول المالي موقفًا مهمًا يؤكد أنها اتخذت خطوات جادة ومهمة لتحقيق برنامج الإصلاح الاقتصادي ، وتؤكد أيضًا اهتمام مصر بتطبيق مبدأ الشمول المالي.
أنظر أيضا: أهداف الإدارة المالية للدولة
في نهاية المقال سنتعرف على ماهية الشمول المالي وأهميته للاقتصاد الوطني وذوي الدخل المحدود وأهدافه وتحدياته والخطوات التي اتخذتها الدولة لتوسيع نجاحها في الشمول المالي.
