كيف اعرف اسمي في سمه؟ والميزات التي يقدمها موقع سمه لمستخدميه
كيف اعرف اسمي في سمه؟ والميزات التي يقدمها موقع سمه لمستخدميه
كيف أعرف أن اسمي يعمل؟ تم إنشاء اسمها عام 2002 وهو أسرع وأفضل تطبيق لإيجاد الوضع الائتماني تم إنشاؤه من قبل الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية وهو مخصص لجمع البيانات وتوفير نظام متكامل لسهولة الاستخدام بين البنوك وأي معلومات ائتمانية.
إذا كنت ترغب في معرفة كيفية التسجيل في سمة ، يمكنك الآن معرفة كيفية التعامل معها والدخول إليها من خلال المقال التالي: كيفية التسجيل في سمة عند الاشتراك في سمة ونصائح التأمين
ما هي الوظائف؟
- على الرغم من أنها تأسست في عام 2002 ، إلا أنها بدأت عملياتها بالفعل في ذلك العام
- بالنظر إلى مكانة سمة ، فقد وصلت إلى المعايير العالمية من حيث المنتجات والخدمات.
- البنوك العشرة في المملكة العربية السعودية مملوكة بشكل مشترك وتشرف عليها وتشرف عليها مؤسسة النقد العربي السعودي.
- تلتزم بتحسين مصداقية وثقة المستثمرين وهي واحدة من أكبر الشركات التي تقدم المعلومات الائتمانية في الشرق الأوسط.
- سمة هي شركة مرخصة هدفها جمع وتحليل المعلومات هو تزويد الأفراد والشركات في المملكة العربية السعودية بمعلومات دقيقة وحديثة ، وذلك لبناء نظام كامل لإصدار التقارير الائتمانية.
- يمكن أن تساعد المستثمرين في تقييم وفهم المخاطر المحتملة لمثل هذه الديون ، ويمكن أن تقلل الفرق بين مؤسسات التمويل والمقترضين.
- زيادة خدمات التمويل والمساعدة في التنويع من خلال قاعدة بياناته (التي يتم تحديثها بانتظام من قبل المقرضين).
- يقدم خدمات للأفراد أو الشركات أو قطاعات الأعمال.
- إنها شركة استشارية فقط وليست منفذة للقرار.
- يبلغ رأسمالها 200 مليون ريال سعودي.
الميزات التي توفرها سما للمستخدمين
- يزود العملاء بمعلومات شخصية واضحة وصحيحة ومدى التزامات الدفع.
- تقليل مخاطر القروض.
- الجهود المبذولة لتقليل الفروق بين الأفراد ومموليهم في بيانات الائتمان.
- توفير السرعة والمرونة عند إجراء أي معاملة ائتمانية.
- من خلال مراجعة التزاماتها المالية ، يمكن أن تساعد المستخدمين على صياغة خططهم المستقبلية بسهولة.
- قدم مقدمة مفصلة عن أي تقرير منتج ، سواء كان قرضًا أو سيارة.
- معلوماتها في مجال الأعمال تشمل جميع المجالات ، وهي حديثة ودقيقة.
- يساعد على سد الفجوة بين الدخل المتوقع والدخل الفعلي.
خدمة سمة الشخصية
- يقدم تقارير إعلامية عن الأفراد (الإيجابي والسلبي) لتوضيح وضعهم المالي.
- سيتمكن مقرضو هذه الخدمة من تحديد مدى طلب الأفراد الائتمان للوفاء بديونهم واتخاذ القرارات الصحيحة بناءً على المعلومات المقدمة.
- لن تتدخل سمة في قبول العمل أو رفضه ، ويكون دورها مجرد وسيط للتقرير.
خصائص قطاع الأعمال
- الخدمة الثانية التي قدمتها سما بدأت في عام واحد
- من خلالها ، سيتمكن أي مشترك في الخدمة من فهم مخاطر الائتمان من خلال تحليل موقع عملائه على سمة.
خدمة معرف الكيان
- ويتمثل دورها في تعريف الشركات والمؤسسات بمؤسسات وشركات أخرى مماثلة لها وفقًا للمعايير الدولية.
- تساعد هذه الخدمة في تقييم المخاطر وحلها بطريقة صحيحة وعملية.
- توافر نظام دولي موحد بحيث تكون الشركة شفافة ولا فرق في المعلومات.
- توفير طريقة موحدة لقراءة البيانات المالية للكيانات الاقتصادية بما يسهل المقارنة بين الجهات.
- مراقبة سلوك الائتمان والتدفق النقدي من خلال هذه الخدمة.
- إنشاء نظام يتمتع بقدرات تحليل ائتماني عالية وتقليل المخاطر.
- المعرف هو رقم مكون من عشرين رقمًا ، يتم تمثيله بالأرقام والحروف بناءً على معيار ISO الدولي.
قاعدة البيانات الوطنية
- تم تأسيسها بالتعاون مع وكالات التصنيف العالمية Standard & Poor’s و United Banks تحت إشراف مؤسسة النقد العربي السعودي (SAMA) ، وتعد أول قاعدة بيانات مصرفية.
- يتم احتساب المخاطر من خلاله ، وقد ساعد بشكل كبير القطاع المصرفي في المملكة العربية السعودية في الحصول على أدنى حد لنسبة كفاية رأس المال.
- احسب إمكانية الإخلال بالعقد ونتائج هذا الانتهاك والخسائر الناتجة.
خدمة التنبيه الوظيفي
- مراقبة السلوك الائتماني وشرح السلوك الائتماني من خلال تقارير ائتمان العملاء.
- يجب أن يوضح ما إذا كان هناك أي طلبات للحصول على قروض جديدة ، ووضع القروض المستحقة سابقًا ، وما إذا كان هناك تقصير في السداد والتخلف عن السداد.
- يقرر المُقرض زيادة القرض أو إنقاصه من أجل اتخاذ القرار الأفضل بالنسبة له.
- من خلال تتبع معدل المخاطر والتخلف عن السداد ، يمكن تحسين الكفاءة من خلال التركيز على أهم جوانب عملية الائتمان.
موضوع 360 درجة
- هي مجموعة من الأدوات التي يمكن أن تساعد المؤسسات المالية على تحليل وتحقيق الأرباح المخططة ، وتوفير السيولة الكافية والتوازن بين الأرباح والسيولة.
- يوفر نموذجًا قائمًا على الائتمان يعتمد على أكثر من 200 عامل متغير لتعزيز أفضل قدرة على اتخاذ القرار.
- تعتبر المعايير الشخصية من أهم العوامل ، لأنها أساس اتخاذ القرارات الائتمانية.
- بالإضافة إلى جمع البيانات حول مستويات معيشتهم ودخلهم المالي وديونهم (إن وجدت) من المحيطين بهم ، فإنه يمكن أيضًا تقليل المخاطر وزيادة الأرباح.
- قم أيضًا بقياس وقت السداد والضمان.
- من بينها ، تم تطوير المنتجات الحالية وتطوير منتجات جديدة ، مما زاد من حصة الشركة في السوق.
تقرير أداء الائتمان
- وهو التقرير الذي قدمته سمة ، لأنها الشركة الرائدة الأولى في الشرق الأوسط التي تواجه الصعوبات والمخاطر التي تواجهها مؤسسات التمويل ، وأهمها استراتيجية التأمين التي تتبعها.
- بالمقارنة مع شركات أخرى مماثلة في نفس السوق وفي نفس القسم ، يمكن لتقارير إدارة المخاطر وخطط التسويق أن تساعد العملاء على فهم أدائهم الائتماني.
- بالنسبة لتقارير التحليل ، فهي تساعد على فهم كفاءة القرارات الائتمانية المتخذة.
- تقدير النسبة والنسبة بين العملة المستخدمة في أداة الائتمان والمخاطر الناشئة عن هذه الاعتمادات ، وتحديد الوقت المحدد.
نظام الأمن المالي
- يدرس أي سياسات وإجراءات تتعلق بالتدقيق على العميل ومراجعاته للتأكد من سلامة وضعه المالي والقدرة على تلبية متطلباته.
- يقوم بإجراء دراسة شاملة لموقف إدارة العميل والسوق الذي يريده ، ودرجة تأثيره في السوق ، والخدمات التي يقدمها ، والمنتجات التي يضيفها إلى السوق.
- قياس تأثير مبلغ التمويل المقدم من العميل على الميزانية الإجمالية وطرق الدفع وطرق السداد والمواعيد النهائية.
- دراسة كيفية إدارة المخاطر والسياسات المتبعة وحجم النمو والانتشار.
خدمة التطوير
- من بينها ، يتم تقديم أفضل معايير الائتمان وأفضل الممارسات الائتمانية المقترحة في جميع أنحاء العالم.
- تم تحديد الأهداف وتقسيمها إلى أهداف قصيرة المدى وطويلة المدى.
- وتقدم هذه الخدمات إلى كيانات ومؤسسات صغيرة ومتوسطة الحجم توضح فيها خطة ، وتأخذ الخطة بعين الاعتبار الوضع الحالي للشركة وتطورها لجعل مستقبل الشركة أفضل.
خدمة جدول التحليل
- يتمثل الدور الرئيسي لـ “سمة” في تزويد العملاء بأساليب علمية وتحليلية لفهم سلوكهم وسياساتهم الائتمانية وإدارة المخاطر.
- يشرح سياسة القرض وآلية ومعدل الربح ونسبة الربح والمخاطر المتوقعة.
- من بينها ، يتم دراسة العديد من العوامل التي تؤثر على قرارات الائتمان ، مثل القدرة على القيام بالأنشطة والسداد ، وحجم رأس المال ، ونوعية الرهون العقارية ، ودرجة كفاية الديون.
مخاطر الائتمان ونماذج التنبؤ
- هي خدمة استشارية تستخدم للتنبؤ بالمخاطر ، سواء كانت منهجية أو غير تنظيمية ، وتأثيرها السلبي المتوقع على سمعة العميل والمعاملات المالية.
- يمكنهم التنبؤ بتوزيع المحافظ الاستثمارية بين قطاعات النشاط المختلفة ، وقياس نسبة القروض والودائع ، ومعرفة نسبة القروض غير المضمونة إلى إجمالي الاستثمار الائتماني.
- كما يتم قياس الائتمان وإسناده إلى إجمالي محفظة الائتمان.
- يقيس مقدار الديون المعدومة المخصصة للقروض غير المسددة.
خدمة مراقبة المخاطر
- من بينها ، تم رصد وتحليل المخاطر في طلب التمويل.
- يتضمن التحليل عدة عوامل ، مثل ما إذا كان العميل قد تم تقييمه ، وسبب اللجوء إلى التمويل ، ووضعه المالي ، وما إذا كان الضمان مناسبًا ، وعرض التمويل الخاص به.
- الغرض من مراقبة المخاطر هو تحديد المخاطر المتوقعة وإجماليها وإعداد التقارير على أساس نصف دوري.
كيف اعرف اسمي في سمة؟
- يتم ذلك عن طريق تسجيل الدخول إلى موقع Sama الإلكتروني وإدخال رقم الهوية وفهم الوضع المالي لشركة Sama.
- طريقة أخرى هي إدخال رقم الهوية وإرسال رسالة برقم المعرف إلى رقم الهاتف 510001.
- بعد ظهور الرسالة ، إذا كانت الحالة الائتمانية للشركة جيدة ولا يوجد بها ديون ، أو تظهر رسالة أخرى تحتوي على كلمة المرور المستخدمة للدخول إلى موقع سما ، سترد الشركة بحالة ائتمان تشير إلى أن لديك ديون.
عقوبة الإخلال بالعقد
- عندما يفقد شخص ما قدرته على السداد وسداد الديون ، فسيكون متخلفًا عن السداد في مؤسسته المالية ، وستقوم الشركة بتحديث التقرير الائتماني للشخص المعروف جيدًا.
- في هذا التقرير ، تم الحصول على خدمات أو منتجات الشخص الافتراضي في السنوات الخمس الماضية.
- اعتمادًا على ظروف كل مقترض وشروط وأحكام كل عقد تمويل ، تختلف الغرامات المستحقة من شخص لآخر.
- بادئ ذي بدء ، يتم أيضًا إخفاء العقوبة ، وهي عدم الاقتراض أو الحصول على تمويل آخر لفترة زمنية معينة ، مما يضع الشخص في موقف صعب.
- والثاني هو الحجز على رصيد العميل وغرامات الحصول على ضمانات القرض.
- الجملة الثالثة تخضع لحكم قضائي من قبل الدائن.
كيفية تجنب التخلف عن السداد
- الاقتراض ضروري للغاية فقط ، والمبلغ الذي نسحبه لا يتجاوز احتياجاتنا.
- تأكد من أن المبلغ المكتسب كل شهر كافٍ لتغطية النفقات وأقساط القرض.
- مع مراعاة توفر الرصيد في تاريخ سداد القرض.
- إذا كانت هناك أي تغييرات جديدة في وضعك المالي ، فيرجى إخطار البنك بذلك.
أهم البيانات الواردة في تقرير سمة الائتماني
- معلومات حول الوظائف وأرباب العمل والراتب الشهري المكتسب.
- المنتجات التي تم سحبها ولكن لم يتم سدادها للمقترض.
- المنتجات ذات الافتراضيات المتميزة.
- أي مبلغ تقسيط يتعين عليك دفعه بانتظام.
- تاريخ آخر تعديل للبيانات ، ويجب أن يكون قبل أسبوعين على الأقل من الحصول على القرض المطلوب.
- كما يوفر معلومات حول أي شيكات صادرة عن العميل دون أن يدفع الرصيد مبلغ الشيك.
- يعرض حالة الدفع للعميل في العامين الماضيين.
يتضح من هذا أن سمة هي شركة مساهمة سعودية مسؤولة عن جمع المعلومات الائتمانية للمساعدة في اتخاذ قرارات ائتمانية صحيحة وتنظيم المعاملات ، لذلك ستلجأ الشركات الكبيرة إلى ذلك عند اتخاذ القرارات.
