الشمول المالي ودوره في التطور المصرفي

الشمول المالي ودوره في التطور المصرفي

الشمول المالي ودوره في تطوير العمل المصرفي سنتعرف على الشمول المالي ودوره في تطوير العمل المصرفي من خلال هذه المقالة ، حيث انتشر مصطلح الشمول المالي مؤخرًا في الصناعة المصرفية حتى أصبح الاحتياطي الفيدرالي استراتيجية و الهدف الأساسي. في مصر ، تحاول الوصول من خلال المؤسسات المالية في البلاد ، ويحتل القطاع المصرفي المرتبة الأولى.

تعريف مصطلح الشمول المالي

  • يمكن تعريف الشمول المالي على أنه إنشاء المؤسسات والأفراد في المجتمع لبعض المنتجات المالية التي تناسب احتياجاتهم ، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير وخدمات الدفع والتحويل والتمويل والائتمان والتأمين والعديد من الخدمات والمنتجات المالية الأخرى. .
  • هذه المنتجات هي هيئة البريد والبنوك والمنظمات غير الحكومية وما إلى ذلك. من الضروري أن يتم توفيرها من خلال قنوات مشروعة مثل هذه ، بحيث تكون أسعارها متناسبة مع جميع شرائح المجتمع وتسهل الوصول إليها ، مع مراعاة حماية حقوق المستهلك. .
  • والغرض من ذلك هو ضمان حصول جميع المجموعات في المجتمع على فرصة جيدة لإدارة مدخراتهم وأموالهم بطريقة آمنة ومأمونة ، وأن العديد منهم لا يستخدمون أساليب غير قانونية غير مرتبطة بالسيطرة. والجهات الرقابية التي يمكن أن تعرضهم للعديد من المعاملات الاحتيالية أو تفرض عليهم رسومًا كبيرة.

أنظر أيضا: بنك التنمية الصناعية

الشمول المالي ودوره في التنمية المصرفية

  • يلعب الشمول المالي دورًا أساسيًا في النمو الاقتصادي للدولة والحفاظ على استقرارها المالي ، حيث لن يكون هناك تحسن في الوضع الاقتصادي لأي دولة إذا كان هناك العديد من المؤسسات والأفراد المستبعدين مالياً في المجتمع. القطاع المالي الرسمي للدولة.
  • يضمن الشمول المالي أيضًا أن هناك تحسنًا في المؤسسات المالية للدولة من حيث منتجاتها والمنافسة لتقديم المنتجات المالية بسهولة أكبر وبأسعار منخفضة. المستهلكين.
  • يركز الشمول المالي على العديد من شرائح السكان داخل الدولة ، ولا سيما الفئات المهمشة أو غير القادرين على إيجاد منتجات مالية رسمية تتناسب مع احتياجاتهم ، بما في ذلك ذوي الدخل المنخفض والفقراء.
  • يعتبر الإدماج أيضًا ذا صلة خاصة بالنساء والأطفال والشباب وأصحاب الأعمال التجارية المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر والعديد من الآخرين ؛ وهذا يساعد على تحسين مستويات المعيشة المختلفة ، مما يؤدي إلى خفض معدلات الفقر في الدولة وتحقيق النمو الاقتصادي لكل من الدولة والأفراد داخلها.

مصر والشمول المالي

  • تعمل مصر جاهدة للوصول إلى مكانة متقدمة في مجال المدفوعات الرقمية بقيادة البنك المركزي المصري ، وقد سبق للبنك المركزي نشر كتاب دوري بتاريخ 19.02.2019.
  • يحتوي الكتاب على مجموعة من التعليمات لحماية حقوق جميع العملاء ، بما في ذلك تعزيز الوعي والثقافة والتمويل ، مما يتطلب مشاركة أكثر وأكثر فاعلية للبنوك.
  • لقد أنجزت مصر بالفعل شيئًا كبيرًا في مجال التحول الرقمي والشمول المالي ، وحقق القطاع المصرفي في مصر تقدمًا كبيرًا في هذا المجال من خلال اتباع استراتيجية وطنية للتحول الرقمي.
  • الهدف من هذه الاستراتيجية هو الوصول إلى اقتصاد رقمي يساعد الشركات والأفراد والصناعات على زيادة إنتاجهم بطريقة تساعد على ضمان الاستقرار المالي والحد من الفساد والحد من التهرب الضريبي في الدولة.
  • كما تهدف إلى تقديم إستراتيجية وطنية توفر نظاماً محدداً للقدرة على متابعة الأداء الحكومي ، وقياس مدى فاعلية القرارات التي تتخذها الدولة ، وتحديد درجة جودتها ورضاها. من الأفراد في المجتمع معهم.

كيف تتحقق المشاركة المالية في الدولة؟

  • لنجاح الدولة في الشمول المالي ، عليك أولاً الانتباه لإجراء دراسة شاملة لتحديد مدى ملاءمة الخدمات المالية المتاحة مع المستهلكين ، وأيضًا لتحديد ما يحتاجه المستهلك بشكل أساسي منهم.
  • يمثل هذا العمل الخطوة الأساسية الأولى حيث يمكن للدولة وضع بعض الأهداف للمساعدة في زيادة مستوى الشمول المالي الذي يتطلب مشاركة جميع الأطراف في الدولة.
  • كما أنه من الضروري للدولة أن تنشر الوعي والتثقيف المالي الذي لا يمكن تحقيقه دون التعاون مع بعض مؤسسات الدولة بحيث تستفيد جميع الفئات المستهدفة وتتدرب قدر الإمكان. الوعي المالي.
  • يتم تمثيل هذه المجموعات من قبل النساء والشباب وأصحاب الأعمال المتوسطة والصغيرة ، مما سيوفر لهم مساعدة كبيرة في اتخاذ أي قرار صحيح.

الأهداف الأساسية للشمول المالي

الغرض الأساسي من الشمول المالي هو حماية حقوق المستهلك وزيادة ثقة أفراد المجتمع في القطاع المالي والمصرفي للدولة. بعض النقاط التي تساعد في تحقيق هذا الهدف هي كما يلي:

يرى الزوار أيضًا:

اقتصاد الإمارات قديماً وحديثاً

كيف تتدرب في رأس المال البشري

قروض صندوق النقد تدمر اقتصادات جميع البلدان

  • لتزويد العملاء بجميع المعلومات اللازمة في أي مرحلة من مراحل المعاملات بينه وبين البنوك ومقدمي الخدمات المالية هناك.
  • العملاء الذين يتم التعامل معهم بشفافية وعادلة ويسهلون وصولهم إلى المنتجات والخدمات المالية بأسعار معقولة.
  • الاهتمام الكافي بجميع شكاوى العملاء والحياد التام في التعامل معها.
  • تقديم خدمات استشارية في الحالات التي يحتاج فيها العملاء للاستشارة.
  • يعتمد تطوير المنتجات والخدمات المالية وإدخال نسخة جديدة منها على التأمين والادخار وطرق الدفع المختلفة لتلبية جميع احتياجات جميع أفراد المجتمع ، والاكتفاء بالاهتمام بالتمويل والإقراض.

أنظر أيضا: خدمة الإنترنت البنكية بنك عودة

دور البنوك المهم في دعم الشمول المالي

  • يتمثل الدور الأساسي الذي تلعبه البنوك في دعم الشمول المالي في تقديم العديد من الخدمات والمنتجات المصرفية ، وخاصة للفئات الضعيفة مثل النساء وذوي الدخل المنخفض والشباب.
  • كما يُطلب من البنوك تزويد منتجاتها بشروط وإجراءات بسيطة للسماح لجميع المجموعات المختلفة بدخول القطاع المالي والمصرفي للدولة ومنحهم فرصًا جيدة لإدارة مدخراتهم وأموالهم. بأمان تام وبدقة.

اتبعت البنوك بعض الاستراتيجيات لدعم الشمول المالي وهذه الاستراتيجيات هي كما يلي:

  • توفير بعض المنتجات المصممة خصيصًا لاحتياجات الشباب والنساء وذوي الدخل المنخفض مثل: (بطاقات الشباب ، حسابات الشباب ، حسابات النساء ، قروض النساء ، برامج تمويل الأعمال المتوسطة والصغيرة).
  • توفير إمكانية فتح حساب مصرفي دون إضافة أي رسوم والحد الأدنى من الإعدادات.
  • الاهتمام بنشر الحملات التثقيفية عبر الصفحات الرسمية للبنوك والمواقع الإلكترونية لتعريف الأفراد بالمشاركة المالية وتوضيح المنتجات المالية التي تدخل في إطار الشمول المالي لكل بنك.

يمكن أيضًا وضع ممثلي البنك في مجموعات ، مثل مراكز التسوق التجارية ، لعرض منتجات المشاركة المالية لأفراد المجتمع وتشجيعهم على الاستفادة من جميع الخدمات والمنتجات التي يقدمها البنك. .

دور البنك المركزي المصري في دعم الشمول المالي

يقوم البنك المركزي بتبني عدد من المهام التي تساعد في دعم الشمول المالي في مصر ويقوم بالإجراءات التالية:

  • تحديد التشريعات والقواعد اللازمة للشمول المالي.
  • خلق الوعي المالي.
  • افحص جانبي العرض والطلب وحدد الفجوات بينهما.
  • تعرف على الجهود المبذولة على المستويين الدولي والإقليمي.

شاهد أيضا: كيف يمكنك الاستعلام عن رصيدك لدى البنك المركزى المصرى على الإنترنت؟

وهكذا ننهي مقالنا حول الشمول المالي ودوره في التنمية المصرفية ، حيث نتعرف على تعريف الشمول المالي ، وآلية التنفيذ ، والدور الذي تلعبه البنوك والبنك المركزي في دعم الشمول المالي.

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق