ما هو الشمول المالى فى مصر

ما الذي ينتشر المالي في مصر ، ما أصبح استراتيجية وهدفًا أساسيًا يريد البنك المركزي المصري تحقيقه في البنوك وجميع المؤسسات المالية في الدولة ، وما الذي ينتشر المالي في مصر قد تساءل الكثير من الناس مؤخرًا. الانخراط في النظام المصرفي من خلال نظام العمل الرقمي باستخدام الهواتف المحمولة

محتويات

ما هو الفارق المالي في مصر؟

يعني الشمول المالي أن يجد جميع الأفراد أو المؤسسات في المجتمع المنتجات المالية التي تناسب احتياجاتهم ، مثل حساب التوفير ، والحساب الجاري ، وخدمة الدفع والتحويل ، والتأمين ، والائتمان ، والتمويل ، ومجموعة متنوعة من الخدمات والمنتجات المالية الأخرى:

كما يجب تقديم هذه الخدمات من خلال القنوات الشرعية مثل مكاتب البريد والبنوك والمنظمات غير الحكومية وغيرها ، ويجب أن تكون أسعارها في متناول جميع الفئات ، وسهلة الحصول عليها ، وتهتم بحماية حقوق المستهلك
وذلك لتوفير فرص كافية لإدارة الأموال والمدخرات بشكل آمن وآمن لجميع شرائح المجتمع ، لضمان عدم لجوئهم إلى طرق غير رسمية لحمايتهم ، والتي لا تخضع لأي إشراف ورقابة. التعرض لحوادث احتيالية أو رسوم باهظة.

راجع أيضًا: قروض الأعمال الصغيرة من بنك القاهرة

أهمية الشمول المالي وأهدافه

يلعب الشمول المالي دورًا أساسيًا في النمو الاقتصادي والاستقرار المالي للبلاد ، طالما تم استبعاد عدد كبير من الأفراد والمؤسسات من القطاع المالي الرسمي ، فلن يتحسن الوضع الاقتصادي للبلد ، كما أنه يحاول ذلك. تحسين منتجات المؤسسات المالية وضمان المنافسة لتقديم منتجات مالية سهلة ورخيصة تهتم بمصالح المستهلك.
يمكن أن يشمل الشمول المالي أيضًا شرائح متعددة من المجتمع ، لا سيما الفقراء وذوي الدخل المنخفض ، ولا سيما الفئات المهمشة مثل النساء والأطفال والشباب وغيرهم ممن لا يستطيعون العثور على منتجات مالية رسمية تناسب احتياجاتهم ، وتحسين المؤسسات الصغيرة والمتوسطة. ومستويات المعيشة ، وبالتالي الحد من معدلات الفقر والفرد والدولة.المشاريع الصغيرة التي يمكن أن تسهم في النمو الاقتصادي ل.

كيف يتم تحقيق الشمول المالي؟

لكي توسع أي دولة قاعدتها المالية بنجاح ، يجب إجراء دراسة لتحديد ما إذا كانت الخدمات المالية المتاحة مناسبة لاحتياجات المستهلك ، وهذه هي الخطوات الأولى للدولة لوضع أهداف لرفع المستوى. الشمول المالي الذي يتطلب مشاركة جميع الجهات الحكومية.

الأهداف الأساسية للشمول المالي

تهدف الأموال الشاملة إلى حماية المستهلك وكسب ثقة الناس في القطاع المالي والمصرفي ، ويمكن تحقيق ذلك من خلال:

يتلقى العملاء معاملة عادلة وشفافة وخدمات مالية بتكاليف سهلة ومعقولة.
تزويد العملاء بجميع المعلومات اللازمة في جميع مراحل علاقاتهم مع مقدمي الخدمات المالية والمنتجات.
تقديم الخدمات الاستشارية إذا احتاجها العميل.
الاهتمام بشكاوى العملاء والتعامل معها بجدية وحيادية.
تطوير خدمات مالية جديدة من خلال توفير فرص مناسبة مع طرق الادخار والتأمين والدفع التي تلبي احتياجات جميع شرائح المجتمع.

كما يجب على الدولة الاهتمام بنشر التثقيف المالي والتوعية بين أفراد المجتمع ، ولن يتم ذلك إلا من خلال التعاون مع الجهات الحكومية بحيث يمكن للفئات المستهدفة مثل أصحاب الأعمال الصغيرة والشباب والنساء الذين يحتاجون إلى زيادة وعيهم المالي. الاستفادة من اتخاذ قرارات سليمة.

جدير بالذكر أنه من خلال تبني استراتيجية وطنية للتحول الرقمي تهدف إلى بناء اقتصاد رقمي يزيد من إنتاجية الأفراد والصناعات والصناعات ، تحاول مصر قيادة البنك المركزي ليصبح رائدًا في مجال المدفوعات الرقمية. بما يضمن الاستقرار المالي ، ويحد من الفساد والتهرب الضريبي ، ويقدم استراتيجية ، توفر الشركات الوطنية نظامًا لمراقبة أداء ودور الحكومة ، وقياس جودة وفعالية قراراتها ، وقياس مستواها. رضا المواطنين عنها.

أنظر أيضا: شهادات استثمار بنك ناصر

المؤسسات المسؤولة عن الشمول المالي

يرى الزوار أيضًا:

اقتصاد الإمارات قديماً وحديثاً

كيف تتدرب في رأس المال البشري

قروض صندوق النقد تدمر اقتصادات جميع البلدان

تعتبر البنوك المركزية للدول الداعمين الرئيسيين لتطبيق مبدأ “الشمول المالي” من خلال وضع القواعد واللوائح التي تسهل الإجراءات المتعلقة بجميع أنواع المعاملات المصرفية والموافقة على تقديم خدمات مالية سهلة وبسيطة مثل استخدامها. . عدد الهواتف المحمولة في عملية الدفع الإلكتروني.

كيف يمكنني جذب الفئات المستهدفة للمعاملات المصرفية؟

تلعب البنوك أدوارًا مهمة تهدف إلى تحقيق مبدأ الشمول المالي من خلال جذب الأفراد الذين ليس لديهم علاقة سابقة بالبنوك ، وإنشاء سلسلة من المنتجات والخدمات المالية الجديدة ، وتقليل الرسوم والعمولات غير العادلة والخدمات المالية المفروضة على العملاء. الإزعاج الذي يصيب العميل مقابل مدفوعات العمولة يأخذ في الاعتبار ظروف العميل ولا يقرضه المال.

ضرورة توعية الفئات المستهدفة بنظام الشمول المالي

يجب وضع إستراتيجية وطنية لرفع المستوى التعليمي والثقافة المالية للفئات المستهدفة ، لرفع الوعي المالي بين مالكي ومديري الشركات المتوسطة والصغيرة الحجم ، لمراعاة قلة خبرة المستهلكين الجدد في جميع الأعمال المتعلقة بالأعمال. القضايا. إطلاق برامج توعية مالية لاستخدام الخدمات المالية وكيفية اتخاذ القرارات المالية للمستهلكين حسب احتياجاتهم.

خطوات لتوسيع الشمول المالي

يتطلب التطبيق الواسع النطاق لخدمات الشمول المالي إنشاء شبكة من جميع فروع مقدمي الخدمات المالية ، وإنشاء مكاتب صغيرة لتمويل المشاريع الصغيرة ، وتوفير الآلات المؤتمتة ، وتطوير أنظمة وأدوات الدفع. العمل على توسيع وزيادة تقديم الخدمات الرقمية المالية أثناء المدفوعات عبر الهاتف المحمول ، من إنشاء قواعد بيانات وسجلات كاملة تحتوي على بيانات ائتمانية تاريخية للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة.

أهمية الانتشار في القاعدة المالية في تنمية الاقتصاد الوطني

هناك علاقة وثيقة واضحة بين الشمول المالي والنمو الاقتصادي ، على سبيل المثال عندما يكون التمويل متاحًا ويتم تقديمه للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تدعم عملية النمو الاقتصادي.
كما أن للشمول المالي تأثير اجتماعي واضح من حيث اهتمامه الكبير بمحدودي الدخل والفقراء ، ويهدف إلى الوصول إلى الأفراد وأصحاب المشاريع المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر.
هذا يدفع البلدان إلى السعي لتحقيق الشمول المالي ، خاصة وأن هناك حوالي مليار شخص في جميع أنحاء العالم غير مهتمين بالقطاع المالي الرسمي.

تحديات الشمول المالي في مصر

انتشار محدود ومحدود لأجهزة الصراف الآلي في المناطق الريفية والحدودية.
تمركز فروع البنوك في المدن والمناطق الحضرية.
العديد من المستندات التي يطلبها البنك من العميل لفتح حساب أو الحصول على قرض.
المشكلات الفنية في الخدمات الإلكترونية التي تقدمها البنوك.
عدم المرونة في التعامل مع خدمة العملاء في شركات الاتصالات المرنة وغير المعقدة مقارنة بالعاملين في مراكز الاتصال.
بينما يتركز التوزيع الجغرافي لماكينات الصرف الآلي في القاهرة والجيزة والمناطق الساحلية والدلتا ، وتعاني المناطق الحدودية وبعض صعيد مصر والمناطق الريفية من نقص في الماكينات ، خاصة بسبب عدد فروع البنوك هناك. المناطق صغيرة جدًا.

مؤتمر الشمول المالي المنعقد بشرم الشيخ

ينظم مؤتمر الشمول المالي من قبل التحالف الدولي للشمول المالي ((المنتدى العالمي للسياسات) بالتعاون مع البنك المركزي المصري في الفترة من 13 إلى 15 سبتمبر ، ويحضره أكثر من 800 مشارك من حوالي 95 دولة حول العالم.
يتطلب التوسع في تنفيذ خدمات الشمول المالي إنشاء شبكة من جميع فروع مقدمي الخدمات المالية ، وإنشاء مكاتب صغيرة لتمويل المشاريع الصغيرة ، وتوفير الآلات المؤتمتة ، وتطوير أنظمة وأدوات الدفع.
العمل على توسيع وزيادة تقديم الخدمات المالية الرقمية من خلال المدفوعات المتنقلة وإنشاء قواعد بيانات وسجلات كاملة تحتوي على بيانات ائتمانية تاريخية للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة.

أهمية استضافة مصر لمؤتمر الشمول المالي

تعد استضافة مؤتمر جمهورية مصر العربية للشمول المالي موقفًا مهمًا يؤكد أنها اتخذت خطوات جادة ومهمة لتحقيق برنامج الإصلاح الاقتصادي ، كما تؤكد اهتمام مصر بتطبيق مبدأ الشمول المالي.

أنظر أيضا: أهداف الإدارة المالية للدولة

في نهاية المقال سنتعرف على ماهية الشمول المالي وأهميته للاقتصاد الوطني وذوي الدخل المحدود وأهدافه وتحدياته والخطوات التي اتخذتها الدولة لتوسيع نجاح الموارد المالية. تضمين.