شروط الحصول على التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية في عدد من أبرز البنوك السعودية 1445 / 2023

شروط الحصول على التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية في عدد من أبرز البنوك السعودية 1445 / 2023

يسعى مواطنو المملكة العربية السعودية للحصول على أفضل وأبرز العروض والخدمات المالية في مجال التمويل العقاري ، وتجدر الإشارة إلى أن البنوك في المملكة العربية السعودية تقدم العديد من الخيارات لخدمات التمويل العقاري. تتميز خدمات التمويل العقاري بمجموعة متنوعة من الشروط والأحكام بالإضافة إلى تنوع أنظمة الدفع والتفاوتات الأخرى في الأنظمة ، لذلك في هذه المقالة سنناقش غالبًا شروط الحصول على تمويل عقاري في المملكة العربية السعودية. البنوك والبنوك الرائدة التي تقدم خدمات التمويل العقاري في المملكة:

• البنك الاهلي.
• مصرف الراجحي الإسلامي.
• بنك الرياض.
• بنك التنمية.
• بنك سامبا.

معايير اختيار أفضل بنك للحصول على تمويل عقاري

تقدم البنوك السعودية العديد من خدمات التمويل العقاري للمواطنين ، ويجب اختيار أفضل تمويل عقاري بناءً على عدد من المعايير والخطوات ، من أهمها:

• تعرف على جميع برامج التمويل لمختلف البنوك في المملكة للتعرف على جميع الميزات والأنظمة المختلفة.
• اختيار برنامج تمويل يوفر جدول سداد يتناسب مع الراتب الشهري للشخص الذي يرغب في الحصول على تمويل عقاري.
• يؤدي تقييم برامج التمويل من حيث الفائدة التي تقدمها للمستفيدين إلى زيادة الاهتمام ببرنامج التمويل في كل فترة بسبب احتساب الفائدة المتغيرة لبعض برامج التمويل.
• سواء كان الإعفاء كاملاً أو جزئيًا ، هناك عدد من مخططات التمويل التي توفر ميزة الإعفاء من الدفع بعد الوفاة.
• تأكد من أن البنك يدعم التمويل العقاري حيث يريد الشخص التملك.

تمويل عقاري من البنك الاهلي

يقدم البنك الوطني السعودي العديد من برامج التمويل العقاري المختلفة لمواطني المملكة العربية السعودية بناءً على معايير متعلقة بالبنك ومعايير أخرى للشخص الذي يسعى للحصول على تمويل عقاري.

شروط خاصة بالبنك

هناك عدد من الضوابط العامة التي يطبقها البنك للحصول على التمويل العقاري وهي كالتالي:

• لدفع قيمة الرسوم الإدارية حوالي 1٪ من قيمة القرض أو 5000 ريال أيهما أقل.
• عند الحصول على أول تمويل عقاري تكون قيمة التمويل العقاري 90٪ من قيمة العقار.
• عند الحصول على تمويل عقاري ثان تكون قيمة التمويل العقاري 70٪ من قيمة العقار سواء كان التمويل العقاري الأول من البنك الأهلي أو من البنوك الأخرى التي تقدم خدمات التمويل العقاري في المملكة.
• من الممكن الحصول على تمويل عقاري وشخصي في نفس الوقت.
• تتوفر خيارات تمويل مرنة متنوعة بهامش ربح ثابت.

الشروط المتعلقة بالباحث عن التمويل العقاري

شروط المواطن الراغب بالحصول على تمويل عقاري من البنك الأهلي كالتالي:

1. الحد الأدنى لسن الشخص هو 20 سنة ، بينما الحد الأقصى هو 60 سنة.
2. لا بد أن يكون الشخص سعودي الجنسية.
3. يجب أن يكون الدخل 3000 ريال سعودي أو أكثر.
4. المواطن المراد توظيفه في أي قطاع في المملكة العامة أو الخاصة.
5. يتم دفع قيمة العقار مقدمًا ، وتتراوح قيمة هذه الدفعة بين 10٪ و 30٪ من إجمالي قيمة العقار ، وتتغير قيمة السداد وفقًا للقيمة الإجمالية للعقار بالإضافة إلى القرض.
6. يجب تحويل راتب المقترض إلى البنك الوطني.
7. يجب ألا يتجاوز عمر العقار 45 عامًا في نهاية فترة القرض.
8. يجب أن يكون العقار جاهزًا لإيواء الطوارئ.
9. أن يكون العقار في إحدى المناطق المشمولة بالتمويل العقاري للبنك.

البنك الاهلي

تمويل عقاري من مصرف الراجحي

على غرار عدد من البنوك في المملكة العربية السعودية ، يقدم مصرف الراجحي الإسلامي العديد من برامج التمويل العقاري لمواطني المملكة العربية السعودية ، مع مجموعة من الشروط ، بعضها يتعلق بالبنك ، وبعضها مرتبط. المقترضين والتمويل العقاري.

الشروط المصرفية العامة للحصول على التمويل العقاري

• أن يكون سعودي الجنسية.
• الحد الأدنى للراتب 5000 ريال سعودي.
• أو أن يكون موظفًا في القطاع العام أو الخاص.
• أن يكون المواطن قد أمضى 6 أشهر على الأقل في وظيفته.
• إذا كان المواطن يعمل في القطاع الخاص ، يجب ألا يقل راتبه عن 7500 ريال سعودي ، على أن يكون قد أمضى عام كامل في العمل.
• يتراوح عمر المواطن من 21 إلى 60 سنة.

التمويل العقاري وشروط المقترض

1. أن يكون سعودي الجنسية.
2. أن يكون مواطناً مقبولاً في برنامج صندوق التنمية العقارية.
3. تحويل الراتب إلى مصرف الراجحي الإسلامي.
4. الحد الأقصى للاستحقاق المخصص لبرنامج التمويل العقاري 500 ألف ريال سعودي هو 30 سنة من تاريخ استلام التمويل العقاري.
5. تختلف الأرباح المقدمة من خلال صندوق التنمية العقارية حسب فئة التصنيف وكذلك درجة التزام العميل بالفئات والمعايير التي يحددها البنك.
6. يجب تسجيل ملكية العقار باسم مصرف الراجحي حتى يتم استكمال مستحقات التمويل متضمنة رأس المال والربح الواجب دفعه.
7. ألا يقل الحد الأدنى للراتب لمن يتقدم بطلب تمويل عقاري من مصرف الراجحي عن 2000 ريال سعودي.

مصرف الراجحي الإسلامي

تمويل عقاري من بنك الرياض بالمملكة العربية السعودية

يقدم بنك الرياض العديد من الخيارات المختلفة للمواطنين مثل:

• إمكانية الشراء الفوري للعقار الجاهز للانتقال إليه.
• إمكانية شراء عقار غير مكتمل والاستمرار في بنائه.
• برنامج لتمويل شراء الأراضي.
• برنامجك العقاري أو أكثر ، والذي من خلاله يحصل المواطن على تمويل شخصي بالإضافة إلى التمويل العقاري.

أبرز شروط الحصول على تمويل عقاري من بنك الرياض بالمملكة العربية السعودية:

• مواطن سعودي.
• تتطلب بعض برامج التمويل أن يكون الحد الأدنى للأجور 5000 ريال سعودي ، بينما هناك برامج تمويل تتطلب 3000 ريال سعودي كحد أدنى للأجور.
• تحويل الراتب لبنك الرياض باستثناء العاملين بالبنوك من هذا الشرط.
• يجب دفع قيمة العقار مقدمًا بنسبة 15٪ من إجمالي قيمة العقار.
• في حالة تمويل Vera مكتمل أو عقار كامل ، يجب ألا يتجاوز عمره 45 عامًا عند سداد القسط الأخير.
• إذا كان شراء الشقة ممولاً ، يجب ألا يزيد عمره عن 20 سنة عند احتساب القسط النهائي.

بنك الرياض

تمويل عقاري من مصرف الإنماء

يقدم مصرف الإنماء العديد من المزايا لمن يرغب في الحصول على قروض عقارية ، من أهمها:

1. في حالة وفاة المقترض يعفى ورثته من سداد القرض.
2. لا يلزم أن يكون العقار موجودًا في مكان محدد.
3. القيمة المالية للقرض العقاري حوالي 10،000،000 ريال سعودي.
4. سهولة السداد حتى 30 سنة.
5. الحد الأقصى للرسوم الإدارية المفروضة على التمويل العقاري هو 5000 ريال سعودي.
6. للمقترض حرية تحديد نوع العقار الذي يرغب في امتلاكه.
7. يوفر البنك فرصة الحصول على تمويل عقاري من خلال نظام الرهن العقاري.

شروط الحصول على التمويل العقاري من مصرف الإنماء

• أن يكون سعودي الجنسية.
• لا يسمح بالتمويل على الأرض لأغراض البناء.
• فتح حساب في مصرف الإنماء.
• تحويل راتب المقترض إلى مصرف الإنماء.
• يجب أن يكون المقترض موظفًا في إحدى المؤسسات المعتمدة من قبل البنك.
• تقديم تعريف بالراتب بموافقة جهة العمل.
• توضيح الوقت الذي يقضيه المقترض في المؤسسة.
• يجب أن يقع العقار في منطقة حضرية في أي منطقة من مناطق المملكة العربية السعودية.
• تقديم نسخة من سند الملكية الذي يؤكد ملكية العقار وكذلك توفير البيانات الشخصية العائدة للمالك.
• إذا كان الشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري هو وكيل نيابة عن المالك ، فيجب تقديم دليل على تلك الوكالة.

بنك التنمية

تمويل عقاري من بنك سامبا

بالإضافة إلى المصاريف الإدارية التي لا تتجاوز 5000 ريال سعودي ، يوفر بنك سامبا العديد من المزايا مثل فترات السداد المرنة التي تصل إلى 25 سنة عند الحصول على قروض الرهن العقاري والشروط المطلوبة لتقديم التمويل العقاري للبنك هي كما يلي:

• يجب أن يكون المتقدم للحصول على قرض عقاري سعودي الجنسية.
• العمر الأدنى لمقدم الطلب هو 21 سنة.
• العمل في القطاع العام أو الخاص.
• في حالة الموظف في الدولة أو القطاع شبه الحكومي ، يجب ألا تقل مدة الخدمة في تلك المؤسسة عن شهر.
• في حالة موظف القطاع الخاص يجب ألا تقل مدة الخدمة في تلك المؤسسة عن 3 أشهر بشرط أن تكون المؤسسة معتمدة لدى البنك.
• الحد الأدنى للراتب الشهري للمقترض 3000 ريال سعودي.
• من المتوقع ألا يكون العقار محل نزاع.
• يجب ألا يكون هناك تسوية في العقار.
• يجب ألا يتجاوز عمر العقار 25 سنة.
• إذا تقدمت بطلب للحصول على تمويل عقاري لشراء قطعة أرض ، فمن غير المتوقع أن تتجاوز مساحتها 1500 متر مربع.

بنك سامبا