اعلى فائدة بنكية فى مصر وتعرف على عوائد الشهادات الادخارية في البنوك

اعلى فائدة بنكية فى مصر وتعرف على عوائد الشهادات الادخارية في البنوك

أعلى فائدة بنكية في مصر اليوم ، هناك منافسة كبيرة بين البنوك التابعة للبنك المركزي المصري على الفائدة على الادخار ، وهذه البيئة التنافسية هي ظاهرة صحية ولها فوائد تتأتى من الخيارات التي يمكن أن توفر للعملاء عائدًا على مدخراتهم ولكن أي بنك هو الأعلى.

ما هي الفائدة المصرفية؟

الفائدة البنكية هي النسبة المئوية التي يتم تحديدها في السنة المالية (اثني عشر شهرًا) ويتم احتسابها وفقًا للمبلغ المحفوظ وفترة الادخار ومعدل الفائدة السنوي.

يتم تمثيله بالمعادلة التالية:

“الفائدة = المبلغ المحفوظ في إطار زمني x لتوفير x معدل الفائدة السنوي”

ما هي مصادر الحصول على الفوائد المصرفية؟

تعتبر سفن التوفير المختلفة المصدر الرئيسي للحصول على مزايا بنكية وسفن التوفير موضحة أدناه:

  • تسجيل أي نوع من أنواع الحسابات.
  • مستندات التوفير بجميع أنواعها.
  • شهادات الاستثمار.

ما الفرق بين شهادات الادخار وشهادات الاستثمار؟

شهادات الادخار

هي حاويات ادخار يتم إصدارها من بنوك مختلفة وتزود العميل بعائد ثابت (دخل) على مدى حياته ، ويفضل العديد من العملاء هذا النوع من الاستثمار بسبب الدخل الثابت الذي يكسبونه مع الحفاظ على المبلغ الأصلي المجمد على الشهادات ويتم إرجاع المبلغ الأصلي إلى الحساب في نهاية فترة الشهادة. بنك العميل.

شهادات الادخار الممتدة

هناك فترات متعددة لشهادات الادخار وهي:

  • عامة.
  • سنة ونصف السنة.
  • ثلاث سنوات.
  • خمس سنوات.
  • عشر سنوات.

شهادات الاستثمار

وهي عبارة عن سدادات ادخار وتعتبر من أنواع شهادات الادخار ، ولكن الاختلاف هو أن شهادات الاستثمار تصدر فقط من بنك الاستثمار القومي والبنك المركزي المصري نيابة عن بنك الاستثمار القومي ولا تصدر نيابة عن بنوك أخرى.

الاختلاف الثاني هو أن شهادات الاستثمار يتم تجديدها من تلقاء نفسها إذا لم يتوقف العميل.

ما هي الفوائد التي ستحصل عليها؟

تنقسم فوائد الاستثمار إلى نوعين:

مصلحة بسيطة

هو الدخل المكتسب من المدخرات في نهاية الفترة المحددة للشهادة ، ويضاف هذا المبلغ إلى مبلغ رأس المال المتراكم في نهاية الفترة.

عادة ما يتم احتساب الفائدة البسيطة على شهادات الادخار قصيرة الأجل.

الفائدة المركبة

يمكن التعبير عن طبيعة الفائدة المركبة على أنها المرحلة المتقدمة للفائدة البسيطة ، مما يعني الفترة الأطول للادخار بالإضافة إلى إضافة الأموال من الفائدة إلى المبلغ الأساسي.

تزيد هذه العملية المالية من المبلغ المدخر وبالتالي تزيد العوائد.

أعلى سعر فائدة بنكي في مصر اليوم

بعد قرار البنك المركزي بتقلب الجنيه المصري وما نتج عنه من انخفاض في سعر الفائدة على المدخرات ، كانت هناك منافسة شديدة بين البنوك لمنح العملاء أعلى سعر فائدة بنكي من أجل حماية العملاء الحاليين وجذب عملاء جدد.

تصدر البنوك شهادات ادخار بشروط وعوائد مختلفة ، ولكن نظرًا لأن شهادات الادخار لمدة ثلاث سنوات لها عوائد وفوائد ثابتة ، فإنها تصل إلى 15.25٪ على الدخل الثابت في أعلى القائمة و 17٪ على شهادات العائد المتغيرة ، لذلك يتم أخذ شهادات الثلاث سنوات في الاعتبار. أعلى من نظرائهم لمدة 5 و 10 سنوات.

كما ذكرنا أن هناك العديد من شهادات الادخار ، تقدم البنوك بعض المزايا عن توفير العملاء ، ومن أهم هذه الميزات:

  • إمكانية الحصول على قرض يصل إلى 90٪ من قيمة الادخار.
  • إصدار شهادات ادخار بقيم مختلفة.
  • إصدار شهادات الدخل والادخار الحالية.
  • شهادات ادخار حائزة على جوائز.
  • إصدار شهادات ادخار لمدة ثلاث سنوات مع عائد كل ستة أشهر.
  • اصدار شهادة ادخار لمدة خمس سنوات بعائد سنوي.
  • اصدار شهادة ادخار لمدة سبع سنوات بعائد شهري.
  • إصدار الشهادات الخيرية.
  • إصدار شهادات التميز.
  • إصدار شهادات الضمان.
  • إصدار شهادات الجنيه والدولار واليورو.
  • إصدار شهادات المعاملات الإسلامية بعوائد شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية.

البنوك المصرية معفاة من الفوائد والضرائب

إن “البنك الأهلي المصري” و “بنك مصر” هما البنكان الوحيدان في مصر المعفيان من الضريبة على الفائدة على سندات الادخار التي يصدرانها ، ولأن لهما العديد من المزايا الأخرى ، فإنهما يبرزان أيضًا كشهادات اسمية بمعنى أنه يمكن شراؤها للآخرين دون دفع أقصى سعر.

قائمة البنوك الأعلى عائدًا في مصر اليوم

في هذه الفقرة سوف نعرض لكم قائمة بأسماء البنوك ذات أعلى معدلات فائدة بنكية في مصر اليوم وهي:

شهادات بنك الاستثمار

على الرغم من أن البنك الاستثماري ليس لديه فرع في البداية ، إلا أن شهادات البنك الاستثماري يتم الحصول عليها من البنك الأهلي المصري وشهادة الادخار (B) وهي أعلى مستند عائد في مصر وبنسبة فائدة 15.75٪ تُدفع شهريًا.

يصدر البنك الاستثماري شهادة أخرى بمعدل عائد 15.25٪ بشرط أن تكون المدة ثلاث سنوات ويسدد العائد كل ثلاثة أشهر والحد الأدنى للشراء خمسمائة جنية مصرية ، والجدير بالذكر أن العائد من فوائد شهادات البنك الأهلي المصري معفى من الضرائب. موجود.

شهادات البنك العربي

البنك العربي يُصدر شهادتي ادخار:

  • شهادة الإرجاع الثابت 15٪ سنوياً ويتم الإسترجاع منها يومياً.
  • شهادة عائد سنوية متغيرة 16.25٪ وعائدها على أساس يومي.

الحد الأدنى لقيمة شراء شهادات البنك العربي عشرة آلاف جنيه مصري.

شهادات بنك مصر

يصدر بنك مصر نوعين من شهادات الادخار:

  • شهادة القمة ، عائد سنوي ثابت 15٪ ومدة شهادة القمة ثلاث سنوات يتم دفع عائد هذه الشهادة شهرياً.
  • شهادة العائد المتغير بفائدة سنوية 17٪ والعائد يدفع كل ثلاثة أشهر.

الحد الأدنى لقيمة شراء شهادات بنك مصر 1،000 جنيه مصري ومضاعفاتها.

شهادة بنك الإمارات دبي الوطني

يصدر بنك الإمارات دبي الوطني شهادة ادخار بعائد سنوي 15٪ ومدة الشهادة ثلاث سنوات ويدفع العائد ربع سنوي. وضع بنك الإمارات دبي الوطني أيضًا بعض الشروط لهذه الشهادة:

  • الحد الأدنى لشراء هذه الشهادة خمسون ألف جنيه مصري.
  • لا يمكن للموفر كسر الشهادة إلا بعد مرور ستة أشهر على الأقل ، وفي هذه الحالة يخسر العميل 10٪ من إجمالي ربح الشهادة.
  • إذا كسر العميل الشهادة بعد مرور عام كامل ، يخسر العميل 11٪ من إجمالي ربح الشهادة.
  • إذا كسر العميل الشهادة بعد مرور عامين كاملين ، يخسر العميل 11.5٪ من إجمالي ربح الشهادة.

شهادة SAIB

يقوم سايب بإصدار وبيع شهادات الادخار بفائدة سنوية 15٪ لمدة ثلاث سنوات وتدفع شهريًا ، والحد الأدنى لقيمة الشراء لهذه الشهادة خمسمائة جنيه على الأقل.

شهادة IG BANK

IG BANK يصدر ويبيع شهادات ادخار بفائدة سنوية 14٪ بشرط أن تكون مدة هذه الوثيقة أربع سنوات ، والحد الأدنى لقيمة الشراء 1،000 جنيه مصري ومضاعفاتها.

يسمح IG BANK لكسر الشهادة بعد فترة لا تقل عن ستة أشهر مقابل خسارة العميل 5٪ فقط من إجمالي ربح المبلغ المدخر ، وإذا كسر العميل شهادة الادخار بعد عام كامل ، فإن 4٪ فقط من إجمالي ربح المبلغ ‘ وتجدر الإشارة إلى أنه فقد سمعته. حامية.

كما يخسر العميل 3٪ من إجمالي ربح المبلغ المدخر لخرق الشهادة بعد عامين و 2٪ فقط بعد ثلاث سنوات.

شهادات QNB الأهلي:

يُصدر بنك QNB الأهلي شهادات ادخار مختلفة لفترات مدتها عام وثلاثة وخمسة أعوام ، بما في ذلك:

  • 12.5٪ من ايرادات الفوائد والفوائد تدفع شهريا.
  • الفوائد السنوية 12.6٪ أرباح الفوائد تدفع كل ثلاثة أشهر.
  • الفائدة السنوية 12.75٪. يتم دفع أرباح الفوائد كل ستة أشهر.

الحد الأدنى لسعر شراء شهادات QNB الأهلي ألف جنيه ومضاعفاتها جنيه مصري.

شهادات بنك القاهرة

يصدر بنك القاهرة عدة شهادات ادخار وهي كالتالي:

  • شهادة بريمو: وهي شهادة مدتها ثلاث سنوات ذات دخل ثابت ويمكن للمدخر أن ينفق دخله على أساس شهري ومعدل الفائدة 14٪ ويمكن أن تنفق نفس الشهادة العائد ربع سنوي وفي هذه الحالة يمكن أن يكون معدل العائد 14.10٪ أو يوم يمكن دفع الفائدة كل ستة أشهر بعائد 14.25٪.
  • شهادة Primo Star: وهي من شهادات الإرجاع المتغيرة التي يتم دفعها شهريًا وتصل إلى 15.75٪ سنويًا ، ويوجد عائد متغير مع عائد 16٪ على شهادة Primo Star ولكن العائد يتم دفعه كل 3 أشهر.

الحد الأدنى لسعر شراء شهادات بنك القاهرة ألف جنيه ومضاعفاتها جنيه مصري.

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق