تعليمات البنك المركزي بخصوص القروض وسبل تنظيم الائتمان

تعليمات البنك المركزي بخصوص القروض وسبل تنظيم الائتمان

بعد الأزمة الاقتصادية الأخيرة ، تعد تعليمات البنك المركزي بشأن القروض أهم ما يسعى إليه المستثمرون وعملاء البنوك لأنه يصعب على الأفراد سداد مستحقات القروض ، لذلك يحاول البنك المركزي تخفيف العبء عن طريق تأخير السداد. رسوم العضوية لمدة 6 أشهر ، ولفهم هذه التعليمات يمكنك متابعة مقالاتنا من خلال موقع “إضافة”.

البنك المركزي

يعتبر البنك المركزي من أهم وأهم المؤسسات المالية في أي دولة ، ومعظم البنوك المركزية في معظم الدول تخضع لسيطرة الحكومة ، ولكن بعض البنوك المركزية ليست ضمن إدارة الأجهزة الحكومية.

وبحسب مختلف الملاك ، فقد تم تقسيم البنوك المركزية في الدول المختلفة إلى عدة صور ، ومن أهم هذه الصور:

• البنوك المملوكة للحكومة.
• بنك مملوك بشكل مشترك للحكومة والشعب.
• بنك أسسته الحكومة والأفراد والشركات والمؤسسات.
• البنك مملوك بالكامل للشركة.

البنك المركزي ليس مستقلاً ، ولكن بالمقارنة مع البنوك في الدول الأخرى ، فإن مركز الاحتكار يختلف ، لأن البنك المركزي يمكنه إصدار أوراق نقدية دون غيرها من البنوك ، وبالتالي ، لا يُسمح للبنوك التجارية إلا إذا كانت في نطاق التزاماتها الصادرة. .

يقوم البنك المركزي بالعديد من المهام في مختلف المؤسسات ، وتكمن أهمية هذه المؤسسة في أنها مسؤولة عن وضع القاعدة النقدية وقواعد الائتمان وغيرها من القواعد ، وتتبع البنوك في جميع أنحاء الدولة القواعد.

من هنا نفهم: آخر قرار للمصرف المركزي عام 2021 وأهم أهدافه

وظائف البنك المركزي

إن الملكية الحكومية المختلفة للبنك المركزي لن تجعل المهام التي يؤديها البنك المركزي مختلفة ، وستؤدي جميع البنوك المركزية نفس المهام ، بغض النظر عن شكل البنك أو مالكه ، وإحدى أهم وظائف البنك المركزي مصرف. تنفيذ البنك المركزي:

• البنك المركزي هو المسؤول الوحيد وهو مصمم على إصدار الأوراق النقدية على الصعيد الوطني ، في حين أن البنك المركزي الاحتكاري معروف بأداء هذه المهمة دون البنوك الأخرى.
• البنك المركزي مسؤول عن تحقيق الاستقرار وجني الأموال بشكل مناسب ومناسب وفقًا للدولة والظروف والازدهار والانكماش وتدهور الأوضاع الاقتصادية التي تمر بها البلاد.
• تساعد البنوك المركزية الحكومات في التغلب على الأزمات والبحث عن حلول أساسية لهذه الأزمات.
• يمكن للحكومة سحب الأموال منه أو إيداعها فيه.
• يطلق على البنك المركزي اسم بنك لدوره في الاحتفاظ بالأموال وسحبها عند الحاجة.
• وضع البنك المركزي قواعد للبنوك الأخرى أهمها منع البنوك من المنافسة بطريقة ضارة والتسبب في إفلاس أحدها ، وعلى العكس من ذلك ، فإن المنافسة تتم بطريقة غير ضارة ، لذلك فإن كل بنك يمكن أن تؤدي واجباتها. أداء مهمتها الائتمانية بأفضل طريقة.
• يلتزم البنك المركزي بدراسة الشؤون الاقتصادية الوطنية ومحاولة تنشيطه والحفاظ على توازنه ، كما أنه يوجهه ويكمله في نظر الحكومة في كثير من الأحيان.
• عادة ما تتواصل البنوك المركزية مع البنوك المركزية الأخرى من أجل مناقشة السبل والحلول للأزمات الاقتصادية المتوقعة.
• تعتبر تعليمات البنك المركزي بشأن القروض من مهامه ، ويمكنه إصدار هذه التعليمات لجميع البنوك لتحديد بعض الأمور المتعلقة بسداد القروض أو الرسوم الأخرى.

ويمكن الاطلاع على الموقع التالي: مبادرة البنك المركزي ضد المتعثرين ، من هم المستفيدون من هذه المبادرة؟

البنك المركزي والرقابة على الائتمان

في الماضي ، لأن الأفراد لم يفهموا أهمية الائتمان ، كان الائتمان هو سبب الفقر والدمار ، ولكن الوضع تغير الآن. لذلك ، فإن الدول وحكوماتها مهتمة بسياسات الائتمان أكثر من القضايا النقدية ، لأن التحصيل أكثر مهم للحكومة أو للأفراد ، وبمعنى آخر ، فإن ادخار المال هو أحد أكثر الأهداف الشاغرة.

ترتبط بعض الأمور ارتباطًا وثيقًا بالسياسات الائتمانية المتبعة في مختلف الدول ، وبالتالي فإن هذه الأمور ستتأثر سلبيًا وإيجابيًا بظروف الائتمان ، ومن أهمها:

• حافظ على استقرار الأسعار.
• حافظ على سعر الصرف دون تغيير.

ينظم البنك المركزي طرق الائتمان بطريقتين:

• أولا: الجسد.
• ثانياً: الأدب.

أولاً: الوسائل الملموسة لدى البنك المركزي لتنظيم الأمور الائتمانية

• يحدد البنك المركزي مقدار الفائدة ويزيد الفائدة أو ينقصها ، وبالتالي يؤثر على تدفق وتدفق المؤسسة الحرة.
• يلجأ البنك المركزي أحيانًا إلى التدخل للسيطرة على السوق وتحقيق الحاجة إلى التوازن ، مما يؤدي إلى إصدار البنك المركزي للسندات أو تحويلها أو سحبها من السوق.
• يمكن للبنك المركزي التدخل بشكل مباشر أو صريح أو غير مباشر للسيطرة على السوق.

ثانياً: الوسائل الأخلاقية للبنك المركزي في تنظيم شؤون الائتمان

يستخدم البنك المركزي نفوذه المعنوي لتوجيه البنوك والشركات في الاتجاه الصحيح والمفيد ، بدلاً من اتباع السياسات الخاطئة.

لا تفوت قراءة المواضيع التالية: تعريف البنك المركزي وخصائص البنك المركزي

مبادرة البنك المركزي

• وكان البنك المركزي قد أعلن في مارس من العام الماضي عن مبادرة للتخفيف من تأثير الأزمة الاقتصادية على الأفراد والمؤسسات بسبب انتشار وباء كورونا.
• وضمن الإجراءات والتدابير الوقائية التي اتخذتها الدولة للتعامل مع هذه الأزمة ، قرر تأجيل استحقاق جميع القروض لمدة 6 أشهر.
• كما قرر البنك المركزي وقف الرسوم المفروضة على سحب النقد من أجهزة الصراف الآلي لمدة 6 أشهر.

لمزيد من المعلومات ، يرجى الرجوع إلى: عناوين وأرقام الاتصال لجميع فروع البنك المركزي في مصر

تعليمات البنك المركزي بشأن القروض

بعد فترة الستة أشهر التي حددها البنك المركزي ، أصدر البنك المركزي عدة تعليمات بشأن القروض ، من أهمها:

• يجب على كل بنك دراسة التسهيلات والإمكانيات المتاحة التي تناسب الاحتياجات الفردية ، ودراسة وضع العميل على نطاق واسع لتحديد مدى استعداده للدفع وقدراته ، وكلها مصممة لتحديد طرق المعاملات المستقبلية بين البنوك. العملاء والبنوك.
• يجب أن تكون أساليب التعامل التي نصت عليها البنوك متوافقة مع قدرة السداد لدى العملاء أو المؤسسات ، ولن تسبب أي ضغط على الشركات أو الأفراد المتأثرين سلباً بالأزمة ، وهذه الأساليب من أهم جوانب البنك المركزي. تعليمات البنك بخصوص القروض.
• يجب على البنك إعادة ترتيب مستحقات العملاء الذين يحتاجون إلى السداد لتسهيلها وتسهيلها مع مراعاة الأثر السلبي للدخل خلال الفترة
• يمكن للمصارف أن تختار من بينها طرق أخرى ، ولكن يتم ذكرها من خلال التعداد بدلاً من مجرد التعداد ، ومنها: (زيادة المدة / استبعاد أي غرامات / حساب وضبط قيمة الدخل / تعتمد إمكانية منح الشركة فترة سماح. على هذه طبيعة ونوع أنشطة الشركة بحيث لا يتأثر المبلغ (وهي سائلة).
• نظرًا للراحة التي يوفرها البنك المركزي للعملاء ، تعد توصيات هذه البنوك المركزية واحدة من أهم تعليمات البنك المركزي بشأن القروض.
• ويجب مراعاة مبادئ وقواعد المصداقية واعتماد كافة المعايير المحلية والدولية لتحقيق العدالة القضائية والنظر في معاملة المؤسسات خلال تلك الفترة.
• يجب على البنوك استخدام الأساليب التحليلية لحساب كل هذه الخطوات ويجب أن تضع خططًا بديلة لتجنب أي خسائر محتملة.
• يجب ألا تفرض البنوك أي غرامات أو رسوم إضافية على العملاء.
• كما أصدر البنك المركزي تعليمات بشأن القروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل والقروض الشخصية ومختلف أشكال القروض الأخرى ، سواء للأفراد أو المؤسسات.

يمكنك أيضًا الوصول إلى المحتوى التالي من خلال هذا الموقع: تعليمات البنك المركزي الأردني بشأن القروض

ويمكن ملاحظة أن تعليمات البنك المركزي بشأن القروض تهدف إلى تقليل وإزالة بعض الأعباء والخسائر التي يتحملها الأفراد والمؤسسات خلال هذه الفترة ، وقد أصدرت معظم الدول هذه التعليمات ببنود مختلفة من أجل تقليل هذه الخسائر. حجم الخسارة.