نظام التمويل العقاري الجديد للبنوك وكيفية التصرف عند بيع الوحدة قبل انتهاء تسديد القرض

نظام التمويل العقاري الجديد للبنوك وكيفية التصرف عند بيع الوحدة قبل انتهاء تسديد القرض

نظام التمويل العقاري الجديد للبنوك: أطلق البنك برنامج قروض الرهن العقاري للأسر المتوسطة الدخل ، ويمكن للعملاء الراغبين في استخدام البرنامج التوجه إلى أي بنك لمعرفة الشروط اللازمة للتمويل من خلال البرنامج.

كما يمكنك التعرف على أفضل بنوك الرهن العقاري والشروط اللازمة والمستندات المطلوبة من قبل كل بنك من خلال المقالات التالية: أفضل البنوك لقروض الرهن العقاري ، والشروط اللازمة والمستندات المطلوبة من قبل كل بنك

ما هو الرهن العقاري؟

• قروض الرهن العقاري هي الأموال التي تقدمها المؤسسات المالية مثل البنوك للأشخاص الذين يرغبون في شراء أو بناء أو إصلاح الممتلكات ، سواء كان العقار منزلًا أو مبنى مكاتب أو وحدة تجارية أو سياحية.
• هناك تعريف آخر ، وهو عملية توفير التمويل للمستثمرين ، سواء كانوا أشخاصًا طبيعيين أو اعتباريين ، للاستثمار في شراء العقارات السكنية والإدارية والخدمية والتجارية من خلال ضمان الامتيازات على الممتلكات أو الرهون العقارية الرسمية أو غيرها من الضمانات.
• يتم قبولها من قبل الممولين وفقًا للقوانين واللوائح والإجراءات التنظيمية ، وشراء العقارات من خلال التمويل أو البناء أو الإصلاح.

ما مقدار الفائدة التي يقيمها البنك على قروض الرهن العقاري؟

• بعد أن طرح البنك المركزي مبادرة التمويل العقاري ، أصبح من الأسهل الحصول على قروض بأسعار فائدة بسيطة تتراوح بين 7٪ و 10٪ ، حسب نوع الوحدة وقيمتها.
• 7٪ للمنتجات التي لا تتجاوز 200 ألف جنيه و 8٪ للمنتجات التي لا تزيد عن 950 ألف جنيه و 10٪ للمنتجات التي تزيد عن مليون جنيه.

كما يمكنكم التعرف على شروط صناديق التطوير العقاري وكيفية تخصيص القروض العقارية للغير من خلال المقالات التالية: شروط صناديق التطوير العقاري وكيفية تخصيص قروض عقارية للغير

ما هي شروط الحصول على الرهن العقاري؟

• يجب أن يكون الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على قروض عقارية موظفين في أحد القطاعات العامة أو الخاصة بالدولة ، أو يعملون لحسابهم الخاص ، أو يمارسون أي أنشطة تجارية أو خاصة.
• يعتمد الحد الأقصى لمبلغ القرض الممنوح على صافي دخل المقترض من البنك.
• يمكن أن يصل مبلغ القرض إلى 85٪ من إجمالي قيمة الوحدة.
• تشكيل لجنة تثمين في أحد البنوك أو شركة التمويل العقاري لتحديد قيمة العقار أو الوحدة.
• لا تتجاوز الرسوم الشهرية 40٪ من الدخل الشهري للعميل.

كما يمكنك التعرف على صندوق الرياض للتطوير العقاري والاستفسارات وأنواع الدعم المقدم من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان من خلال المقالات التالية: استفسارات صندوق التنمية العقارية بالرياض وأنواع الدعم المقدم من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان

ورقة العمل

• يجب أن يكون للعقار رخصة بناء ، ويجب تسجيل الأرض التي يُقام عليها العقار في السجل العقاري.
• وصورة من بطاقة الهوية الوطنية وعقد الشقة أو عقد شراء المنزل وشهادة الدخل الشهري.

هل تعرف كيف تتقدم للبنك العقاري وكيف تحصل على قرض من الصندوق وكيف تسحب من البنك العقاري؟ يمكنك الآن معرفة المزيد عن التفاصيل من خلال المقالات التالية: أفضل بنوك الرهن العقاري والشروط والمستندات اللازمة التي يطلبها كل بنك

هل يجب تسجيل العقار المراد شراؤه؟

• مبدأ التمويل العقاري هو أن موضوع التمويل العقاري يتم تسجيله باسم البائع وتسجيله بعد تعديل قانون التمويل العقاري.
• إذا لم يتم تسجيل العقار كأصل عقاري آخر ، أو كان ضمانًا شخصيًا لغير المستثمرين أو أسواق الأوراق المالية أو الأوراق المالية المخصومة ، يسمح التشريع لدافعي الضرائب بقبول الضمانات الأخرى في عملية ضمان الرهن العقاري.
• قيمة قسط التمويل هي راتب أو دخل المستثمر. وفي هذه الحالة ، يجب على دافع الضرائب مطالبة المستثمر بتسجيل موضوع العقار في التمويل باسمه ، والرهن العقاري أو دفع المبلغ المالي رسميًا. رهن عقاري.
• في حالة تمويل بناء أو إصلاح أو تحسين الممتلكات على الأراضي المخصصة من قبل الدولة أو الكيان القانوني العام للمستثمر.
• يمكن للممولين قبول الرهون العقارية بالطرق التالية: ضمانات التمويل التي يقدمها المستثمرون أو التحويلات.

يمكن الحصول على رقم صندوق التطوير العقاري من هنا: صندوق التطوير العقاري الموحد رقم 2023

الحصول على شهادة تصرف عقاري

• ما عليك سوى تقديم نسخة من العقار المسجل في السجل العقاري للحصول على الشهادة ، ويخضع العقار الذي تم شراؤه لاختصاصها القضائي.
• إذا لم يكن العقار مسجلاً ولكن يجب أن يمر بعملية التسجيل ، فسيتم إصدار الشهادة في غضون أسبوعين تقريبًا من تاريخ تقديم الطلب.
• في المجتمع الحضري الجديد ، لا توجد شهادة معاملات عقارية ، ولكن يمكن الحصول على شهادة من إدارة المجتمع الحضري الجديد ، تفيد بعدم وجود مانع من تمويل البناء بعد استبعاد الأرض.

يعلن البنك المركزي عن خطة تمويل عقاري بقيمة 50 مليار جنيه مصري

• في ديسمبر من العام الماضي ، أعلن البنك المركزي عن خطة قروض عقارية بقيمة 50 مليار جنيه مصري للعملاء ذوي الدخل المتوسط.
• من خلال بنك أو شركة رهن عقاري ، بمعدل فائدة 10٪ (حساب متناقص) ، الحد الأقصى للمدة هو 20 سنة.
• من شروط المبادرة أن يكون المستفيد مواطن مصري وللمتعامل الحق في الاستفادة من الوحدة السكنية من المبادرة.
• والفرضية هي أن العميل لا يمكنه الاستفادة من خطة التمويل العقاري السابقة ، بغض النظر عن القرض العقاري الذي تم الحصول عليه أو الذي سيتم الحصول عليه خارج إطار الخطة.
• كما تضمن هذه الشروط أن يكون الحد الأقصى للدخل الشهري للفرد 40 ألف جنيه ، والحد الأقصى للدخل الشهري للأسرة 50 ألف جنيه.
• بالنسبة لشروط الوحدة المراد تمويلها ، يجب أن يعمل السكن الدائم كسكن سياحي بدون ترخيص ، وأقصى مساحة للوحدة 150 مترًا مربعًا.
• الحد الأقصى لقيمة الوحدة هو 2.25 مليون جنيه مصري ، ويجب أن يكون السكن مكتملًا وجاهزًا ، ويجب ألا يقل مبلغ السداد الذي يدفعه العميل عن 20٪ من إجمالي قيمة الوحدة.
• وأكد البنك المركزي أنه يجب التفاوض مع العملاء من خلال الشركة المصرية للاستشارات الائتمانية وإدارة تحصيل مخاطر الائتمان بالبنك المركزي لتحديد تعاملات العميل السابقة مع الدائرة المصرفية.
• بالإضافة إلى التأكد من أن العملاء لن يكرروا الأموال بموجب الخطة ، سواء كانت حالية أو سابقة.
• تشمل الشروط توفير تصنيفات ائتمانية للعملاء وأنظمة التحليل ، والحصول على رهن أو ودائع من الدرجة الأولى.

كما يمكنك التعرف على كيفية التسجيل في صندوق التطوير العقاري وشروطه وطريقة تحديث البيانات من خلال المقال التالي: التسجيل في صندوق التطوير العقاري وشروطه وطريقة تحديث البيانات.

تمويل البنك الأهلي المصري

• يتضمن تمويل الأهلي السكني نظام تمويل فريد لشراء الوحدات السكنية والتجارية والإدارية ، وتبلغ نسبة التمويل 80٪ من قيمة الوحدات القائمة.
• توفر الشركة للعملاء الوحدات / العقارات المرغوبة من خلال الحصول على تمويل عقاري ، ويمكن أن يوفر التمويل العقاري للعملاء ما يصل إلى 80٪ من قيمة العقار.
• الفرضية هي أن العميل قد دفع ما لا يقل عن 20٪ من الدفعة المقدمة من أجل دفع قيمة العقار للبائع نقدًا ، لكن الفرضية هي أن العميل يجب أن يدفع على أقساط في غضون المهلة المحددة في عقد التمويل الثلاثي الموقع بين البائع والعميل والممول مبلغ التمويل.

شروط التمويل

• يجب ألا يقل عمر مقدم الطلب عن 21 عامًا في بداية التمويل ، و 59 عامًا في وقت طلب التمويل ، و 65 عامًا في نهاية فترة التمويل ، باستثناء الموظفين الذين لم يفعلوا ذلك.
• بالإضافة إلى الراتب ، لديك دخل آخر ، لذلك في نهاية فترة التمويل ، يكون الحد الأقصى 60 عامًا.
• أن تكون الوحدة السكنية مسجلة أو صالحة.
• ألا يتجاوز القسط الشهري 35٪ من صافي الدخل الشهري لفئة الدخل المحدود.
• يتم تخصيص الأموال للوحدات المسجلة ، والتي يمكن تخصيصها من خلال الوحدات المسجلة أو المجتمعات العمرانية الجديدة.
• توفير أموال لشراء وحدات جاهزة أو تحت الإنشاء ووحدات الديكور.

تمويل بنك التعمير والاسكان

• نسبة التمويل 80٪ والحد الأقصى 80٪ من قيمة التمويل العقاري أو سعر البيع أيهما أقل.
• مدة التمويل القصوى 20 سنة.
• باستثناء الالتزامات المصرفية ، يجب ألا تتجاوز الرسوم الشهرية 40٪ من الدخل الشهري.

إذا كنت تبحث عن كيفية التسجيل في أحد البنوك العقارية ، فلا تتردد في قراءة المقال التالي: التسجيل في البنك العقاري وشروط الحصول على قرض

تمويل بنك الخليج المصري

• مبلغ التمويل يصل إلى 5 مليون جنيه.
• مدة القرض تبدأ من 6 شهور والحد الأقصى 144 شهر.
• معدلات فائدة تنافسية.
• تأمين مجاني على الحياة مدى الحياة.
• الحد الأدنى للسن هو 21 ، والحد الأقصى لسن الموظفين 60 ، والحد الأقصى لسن العاملين لحسابهم الخاص هو 65.

تمويل بنك مصر

• الحد الأدنى لمدة القرض 8 سنوات والحد الأقصى 20 سنة.
• الحد الأدنى لمبلغ التمويل 20000 جنيه والحد الأقصى 85٪ من قيمة الوحدة السكنية.
• ألا يزيد صافي الدخل الشهري للفرد عن 3500 جنيه ، ولا يزيد صافي الدخل الشهري للمتزوج عن 4750 جنيهًا.

تمويل بنك التسليف الزراعي

• تمويل يصل إلى 90٪ من قيمة الوحدة.
• بلغ حجم التمويل 5 ملايين جنيه.
• فترة استرداد الاستثمار تصل إلى 20 سنة.
• توفير الأموال للمنازل الصناعية المسجلة أو القابلة للتسجيل في المجتمعات العمرانية الجديدة.
• تأمين على الحياة لكامل الفترة المالية.
• توفير التأمين ضد الحريق والكوارث الطبيعية للوحدة طوال فترة التمويل.
• معفاة من المصاريف الإدارية.

بنك الاتحاد التمويل

• تمويل يصل إلى 80٪ من قيمة الوحدة.
• تمويل يصل إلى 10 مليون جنيه.
• فترة سداد مرنة تصل إلى 15 سنة.
• تختلف سهولة الاسترداد من خلال الفروع وأجهزة الصراف الآلي عن طريقة الدفع عبر الإنترنت الخاصة بفوري.
• توفير التمويل للموظفين على جميع المستويات ورجال الأعمال وأصحاب المهن الحرة والمصريين العاملين بالخارج والأجانب المقيمين بالخارج.

قسم التمويل ببنك فيصل الاسلامي

• الحد الأقصى لذوي الدخل المحدود 2100 جنيه والحد الأقصى لذوي الدخل المحدود 3500 جنيه للعزاب و 4750 جنيه للعائلات.
• دفعة مقدمة: لا تقل عن 10٪ من “الحد الأدنى” لقيمة الوحدة.
• التمويل المصرفي: 90٪ من قيمة الوحدة “الأكبر”.
• معدل العائد: أدنى فئة بين فئات الدخل المنخفض “تنخفض” بنسبة 5٪ سنوياً ، و “الانخفاض” بين فئات الدخل المنخفض 7٪ سنوياً.
• الضرائب ورسوم الدمغة حسب اللوائح الحالية:
• فترة السداد: لا تزيد عن 20 سنة أو الفترة من تاريخ التنفيذ إلى 60 سنة.
• قيمة التكلفة: في حدود 35٪ من صافي الدخل.
• لا يملك الأزواج أو الزوجات أو الأطفال القصر أي مساكن “خاصة بهم” ولم يتلقوا من قبل دعمًا للإسكان أو الأرض أو قروض الإسكان التعاوني.
• التعامل مع محدودي الدخل يتطلب التعاون مع ضمانات الرهن العقاري وصناديق الدعم والبنوك ، لأن الصندوق يمكنه تقديم دعم نقدي يتراوح بين 5000 و 25000 جنيه.

تمويل بنك بلوم مصر

• استخدم العقارات لتمويل منزلك أو عملك.
• مدة القرض القصوى هي 20 سنة.
• يتم دفع الدفعة المقدمة عن طريق الوحدة.

تمويل البنك العربي الأفريقي

• الحد الأقصى لمبلغ التمويل 80٪ من قيمة الوحدة.
• فترة التمويل القصوى هي 15 سنة ، لأنها تمويل طويل الأجل لتشجيع شراء المنازل.
• لا يمكن أن تتجاوز رسوم الرهن العقاري 40٪ من دخلك الشهري.
• أن لا يقل سن المتقدم عن 25 سنة ولا يزيد عن 65 سنة.

تمويل بنك الكويت الوطني

• يمكنك الاستفادة من التمويل العقاري من بنك الكويت الوطني بحد أدنى 100،000 جنيه مصري وبحد أقصى 4 ملايين جنيه مصري ، ويمكنك اختيار تحديد مدة القرض 15 سنة.
• أقصر فترة سداد هي 1 سنة وأطولها 15 سنة.
• رفع ما يصل إلى 85٪ من سعر الوحدة للعقار ، ويجب أن يكون إنشاء الوحدة كاملاً ومجهزًا بالكامل.
• العمر “عند استحقاق القرض” هو من 21 إلى 65 سنة.
• لا يشترط وجود ضامن.

يمكنك أيضًا معرفة كيفية الاستعلام عن قرض الرهن العقاري برقم هوية وزارة الإسكان: الاستعلام عن قرض الرهن العقاري برقم هوية وزارة الإسكان

بيع الوحدة قبل اكتمال القرض

• فيما يتعلق ببيع المنزل أو الدفع العاجل ، إذا تم بيع المنزل قبل انتهاء 5 سنوات أو دفع انتهاء الصلاحية.
• يجب على العميل إعادة فرق الدعم إلى البنك ، وإذا تم سداد الدفعة أو بيعها بعد خمس سنوات ، فلن تقوم برد الدعم ، ولكنك ستدفع سعر الفائدة خلال الفترة التي تسبق السداد.

وفقًا للبنك المركزي ، من المتوقع أن يتراوح إجمالي عدد المستفيدين من برنامج التمويل العقاري الجديد للبنك المركزي لذوي الدخل المتوسط ​​ما بين 50000 و 60.000 عميل. هذا ما قد ترغب في معرفته عن نظام التمويل العقاري الجديد للبنك.