4 مهام لإدارة المخاطر في البنوك
4 مهام لإدارة المخاطر في البنوك
4 أدوار إدارة المخاطر في البنوك ، نحتاج إلى معرفة ما هي ، لأنها معلومات مهمة قد لا يكون معظمنا على دراية بها ، ويسعد موقع “المعلومات الثقافية” بفحص هذه المهام الأربع بالتفصيل وبشكل واضح حتى يكون الغرض من الموقع هو الوصول إلى الثقافة المالية لكل منا. .
وتجدر الإشارة إلى أن أول بنك حديث تأسس في نصف القرن الثامن عشر الميلادي وكان أحد البنوك في مدينة البندقية ثم تم إنشاء بنك في أمستردام وهذا البنك هو النموذج الذي تتبعه جميع البنوك في العالم بغض النظر عن الظروف الاقتصادية للدول وطبيعة البلاد وبعد هذه الفترة البنوك الأمريكية ظهر.
4 مهام إدارة المخاطر في البنوك
هناك العديد من المؤسسات المالية التي يمكن أن تواجه العديد من الصعوبات ، وهذه التحديات أيضًا تواجهها البنوك لأن البنوك هي أيضًا مؤسسات مالية والمخاطر التي قد يواجهها أي بنك في عصرنا كثيرة ومتعددة:
- مخاطر السيولة.
- مخاطر السوق.
- مخاطر سعر الصرف.
- المخاطر التشغيلية والقطرية.
- مخاطر الائتمان.
سنتحدث عن أهمها المخاطرنظرًا لأن البنوك تتبنى نهجًا خاصًا لإدارة مثل هذه المخاطر ، فإن الموضوع الذي يمثل خطرًا متعلقًا بالائتمان وسوف نقدمه بالتفصيل أدناه هو:
انظر أيضًا: الفرق بين الحساب الجاري والادخار والودائع
أولاً: من أهم 4 مهام لإدارة المخاطر في البنوك توفير المناخ المناسب.
نعني في هذه المرحلة موافقة مجلس إدارة البنك على تحديد استراتيجية وسياسة مهمة. من أجل منح القرض ، يجب أن تستند هذه السياسة إلى عدة نقاط مهمة ، وهي:
- استعداد البنك لتحمل المخاطر وتحقيق المستوى المطلوب من الربحية ، وهذا يعتمد على وجود محفظة قروض وبعض التنوع ؛ وبالتالي ، فإن المسؤولية عالية مثل المخاطر.
- من الضروري إنشاء أنواع مختلفة من القروض التي يمكن تقديمها إلى أي عميل وتحديد القطاع والمنطقة الجغرافية التي سيتم إصدار القرض لها بدقة.
- تحديد السقوف التي تحدد قيمة القرض وآجال السداد.
- يضع البنك إرشادات لمعدلات ومعدلات القروض لجميع أنواع القروض المختلفة.
- تحديد العلاقة بين قيمة الضمان وحجم القرض حسب نوع الضمان وطريقة التقييم.
ثانياً: توفير الإجراءات الصحيحة للإقراض
- هناك إجراءات مناسبة يتخذها البنك ، مثل وضع معايير مناسبة لمنح قرض للشخص الراغب في منح قرض ، وتوفير معلومات كافية لإجراء تقييم شامل لأنواع المخاطر التي يتطلبها القرض.
- بالإضافة إلى وجود الأهلية القانونية للاضطلاع بالسداد لصاحب القرض ، من المهم للغاية التأكد من أن مقدم طلب القرض يتمتع بسمعة طيبة وخبرة في قطاع صناعته وأيضًا لضمان الغرض من التقدم بطلب للحصول على القرض.
- لدى البنك تقديرات لحدود الائتمان حيث يقوم بتقدير القيمة المناسبة لكل مالك فردي لقطاع صناعي متقدم للحصول على هذا القرض ، ويجب أن يتوافق القرض مع ميزانية البنك الخاصة لإقراض القطاع الصناعي ، والمناطق الجغرافية المخصصة له. ائتمان.
ثالثاً: التأكد من الإجراءات اللازمة للتعامل مع القرض وكيفية إتباعه
تعتبر هذه النقطة من أهم المهام الأربع لإدارة المخاطر في البنوك ، وهناك عدد من الإجراءات التي يجب على البنك اتباعها لتوفير إجراءات كاملة من أجل التعامل مع أي قرض وأفضل طريقة لمتابعته ، ولدى البنك عدة إجراءات للقيام بذلك ، على النحو التالي. :
- توفير نظام دقيق للتعامل مع ملفات الائتمان وتحديث المستندات والبيانات باستمرار.
- المراقبة المستمرة لتطبيق القرض حتى يعرف البنك إلى أي مدى يلتزم العميل بالقوانين والإجراءات والسياسات والتعليمات الإشرافية للبنك ، ويتبع الوضع المالي للعميل والتأكد من وجود ضمانات كافية تمثل ضمانًا مناسبًا للعميل لسداد القرض. معرفة ما يفعله العميل من هذا الأمر له أهمية خاصة. عمل قرض آخر.
- يقوم البنك بعمل تصنيف ائتماني داخلي يساعده على الإقراض ومعرفة جودته ، وكذلك معرفة التسعير المناسب للقرض والتعرف بدقة على ميزات محفظة القروض ، والتعرف بدقة على القروض المعيبة ، وتقديم القروض والمتابعة للتأكد من أن التخصيصات كافية لها. .
انظر أيضاً: أنواع البطاقات البنكية وأحكامها
رابعاً: توفير الإجراءات المناسبة لمراقبة مخاطر الائتمان
تتضمن هذه النقطة إجراءات مناسبة للتحكم في مخاطر الائتمان ، إن وجدت ، مثل:
- لا نتجاهل وجود أنظمة مستقلة داخل البنك لمراجعة القرض لتحديد اختصاص الجهات والطريقة المثلى لمتابعته ، وإجراءات تأمين المعاملات على الائتمان ، في هذه المرحلة يقوم البنك باختبار جودة محفظة القروض بما يتناسب مع المتقدمين. لذلك فإن طلب القروض يعتبر سلامة نظام الائتمان في البنك من أهم الأدوات التي يستخدمها. مصرف لإدارة المخاطر المختلفة.
- يقوم البنك بالرقابة الداخلية لضمان تقديم التقارير عند وجود استثناء للعميل في أحد الإجراءات والسياسات والإجراءات والحدود الهامة.
- هناك وحدة خاصة مصرف حتى يتم اكتشاف أي احتمالات للقرض الافتراضي عند حدوثها ، أي التأخر المبكر في السداد.
راجع أيضًا: 9 أفكار للأعمال الصغيرة مثالية من المنزل
عزيزي القارئ قدمنا لك موضوعًا مفصلاً عن أهم 4 مهام لإدارة المخاطر في البنوك ، ونتمنى أن نكون قد استفدنا بالكامل من جميع الجوانب ، ونتمنى لك مشاركة هذا الموضوع مع الآخرين من خلال نشره على وسائل التواصل الاجتماعي المختلفة ، يرجى متابعة قسم “المال والأعمال” دائمًا في عالم المال والأعمال حتى تكون على دراية بكل ما هو جديد وإذا كان لديك أي أسئلة فلا تتردد في ترك تعليق لنا وسنرد عليك على الفور.
