كيفية فتح حساب بنكي وأهم مميزاته
كيفية فتح حساب بنكي وأهم مميزاته
تعد كيفية فتح حساب مصرفي من أهم الأسئلة التي يبحث عنها الكثير من الناس. لأن الشخص قد يحتاج إلى المال بغض النظر عن مكان وجوده ولا يمكنه إيجاد المال الكافي ؛ لذلك فهذه من أفضل الطرق لسحب الأموال بسهولة في البنك في الوقت الذي تريده ، لذلك سننتقل إلى موقع Zada الإلكتروني من هذه المقالة التعرف على كيفية فتح حساب بنكي ووظائفه.
فوائد فتح حساب مصرفي
يحتاج الجميع إلى حساب مصرفي لأسباب عديدة ، أهمها ما يلي:
- الأمان هو أحد أهم أسباب فتح الشخص لحساب بنكي ، لأنه مقارنة بالحلم بالسفر لمسافات طويلة ، فإن ترك المال في المنزل وتعريضه لخطر السرقة ومختلف المخاطر الطبيعية أو من صنع الإنسان هو أكثر من الأفضل توفير المال في أحلامك.
- باستخدام البطاقة المصرفية ، يمكن للأشخاص الحصول على الأموال في أي وقت ، حتى يتمكنوا من سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي التي توفرها البنوك في أي مكان.
- وفر الوقت والجهد ، لأنه يمكن للمرء أن يدفع بسهولة من خلال الخدمات المصرفية التي يقدمها البنك.
- التحويل والتحصيل ، لأنه يمكنك تحويل وتحصيل الأموال في الداخل والخارج من خلال حسابات بنكية.
- الحصول على قروض لأن البنك يقدم قروضًا يمكن الحصول عليها من خلال الحسابات المصرفية لجميع العملاء.
- باستخدام الودائع المصرفية ، عندما يكون لدى العميل بعض المال ، يمكنه إيداع وديعة في البنك لفترة زمنية معينة (فترة زمنية محددة مدتها عام أو بضع سنوات) ، أو إيداع يتم إخطاره مسبقًا (وديعة غير مرتبطة بفترة محددة) ، يمكن للعميل اقتطاع الوديعة وتحصيل الوديعة بالكامل ، وقبل أن يبلغ البنك يريد خصم الوديعة.
- باستخدام بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم المباشر ، هذه البطاقات هي بطاقات يمكن للعملاء استخدامها لإجراء معاملات مالية (مثل شراء المنتجات أو دفع الفواتير أو المعاملات المالية الأخرى) عبر الإنترنت.
نوع الحساب المصرفي
أنواع الحسابات المصرفية هي كما يلي:
1- الحساب الجاري
الحساب الجاري من أشهر أنواع الحسابات البنكية ، ومن أهم وظائفه:
- يمكن إيداع الأموال في البنوك ويمكن سحبها في أي وقت دون أي قيود.
- يختلف هذا الحساب عن الحساب الجاري حيث يوجد الحساب الجاري للائتمان. يمكن للمودع سحب الرصيد من الحساب وإجراء العمليات المصرفية في حدود مبلغ الإيداع. وهناك أيضًا حساب جار مدين يمكن أن يتجاوز الحد الأعلى لمبلغ الإيداع. يعتمد ذلك على موافقة البنك ، لأنه يوفر الراحة لأولئك الذين يرغبون في فتح حساب بحساب مصرفي بشروط يحددها البنك.
لمعرفة ما إذا كانت الحسابات الجارية مفيدة ، نوصي بقراءة المقال التالي: هل الحساب الجاري له فوائد وفوائد الحساب الجاري؟
2- حساب التوفير
هذا حساب مشابه للحساب الجاري ولكنه يتميز عنه باحتساب العوائد الشهرية أو نصف السنوية أو ربع السنوية بناءً على نوع الحساب وإضافة الفائدة المطبقة على رأس المال.
3- حساب الودائع
في حساب الوديعة ، يتم إيداع العملة في البنك خلال فترة محددة ويتم تحديدها في عقد الحساب المصرفي ، بحيث يقوم المودع بتحصيل العمولة المالية في نهاية الفترة ، ويحق للمودع تحصيل العمولة المالية أو تحويلها إلى حساب آخر أو إضافة إلى حساب وديعة ، ويمكن للعميل تمديد فترة جديدة. يتم تحديد المدة وسعر العمولة بناءً على المبلغ وقيمة المدة والمدة. إذا تم الإخطار بالإيداع مسبقًا ، فيمكن أن يتم ذلك في أي وقت قبل انتهاء مدة الإيداع سحب الأموال.
كيفية فتح حساب مصرفي
يمكنك اتباع الخطوات التالية لفتح حسابات بنكية في مصر والمغرب والمملكة العربية السعودية والجزائر والإمارات العربية المتحدة ودول عربية أخرى:
- قم بزيارة أقرب فرع بنك تريد فتح بنك فيه.
- انتقل إلى قسم خدمة العملاء ، وأبلغ الموظفين برغبتك في فتح حساب مصرفي ، وحدد مسبقًا نوع الحساب المصرفي المراد فتحه (فحص وحفظ وإيداع).
- لن يحتاج العميل إلى زيارة البنك في نفس اليوم لأن الحساب تم فتحه في نفس اليوم ، وبعد تفعيل الحساب يمكنه إجراء عمليات السحب والإيداع وإجراء كافة المعاملات المالية.
- في نفس اليوم ، يمكن للعملاء تقديم طلب للحصول على بطاقة خصم من جهاز الصراف الآلي ، ويمكنهم تقديم طلب للحصول على دفتر شيكات ، ويمكنهم فتح حسابات مشتركة لعدة أشخاص.
- عندما يكتب العميل البيانات ، فعليه التفكير في كتابة البيانات بشكل صحيح ، لأن أي خطأ بعد ذلك سيؤدي إلى مشاكل ، ثم كتابة رقم الهاتف الذي سيتواصل معه البنك.
لمعرفة المزيد عن فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت ننصح بقراءة المقال التالي: فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت ، وظائفه وأهميته
الحساب الجاري للبنك الأهلي المصري
ميزة فتح الحساب الجاري في البنك الأهلي المصري هي أنه يمكنك سحب وإيداع الأموال من الرصيد في أي وقت ، كما يمكنك فتح الحساب بأي عملة ، وسوف نفهم كل المعلومات المتعلقة بالحساب الجاري للبنك الأهلي المصري:
1- الحد الأدنى لفتح الحساب
الحد الأدنى لفتح حساب جاري في البنك الأهلي المصري هو الجنيه المصري (500 جنيه للأفراد و 5000 جنيه للشركات) ، والباقي بالعملة الأجنبية 100 دولار أمريكي وما يعادلها من العملات الأجنبية.
2- وظائف الحساب الجاري
مميزات فتح حساب جاري في البنك الأهلي المصري هي:
- يمكن فتح حساب للأفراد والأشخاص الاعتباريين.
- يمكن استخدام دفتر الشيكات لتنظيم المعاملات في الحساب.
- يمكن إصدار بطاقات الخصم للمشتريات والسحب.
- يمكن إصدار كشوف حساب (يتم تحديدها بانتظام وفقًا لاحتياجات العميل).
- من الممكن فتح حساب مشترك (باسم عدة أشخاص).
- توفر حسابات العملات الأجنبية أعلى عائد على الأرصدة.
3- من يحق لهم فتح حساب
البنود التالية يحق لها فتح حساب جاري لدى البنك الأهلي المصري:
- شخص طبيعي مصري.
- شخص طبيعي أجنبي.
- شخص قانوني.
- القاصرون (باسم الولي أو الهبة أو الولي).
4- شروط فتح حساب جاري في البنك الأهلي المصري
لفتح حساب جاري لدى البنك الأهلي المصري ، يجب استيفاء الشروط التالية:
- تقديم نسخة من بطاقة الهوية الوطنية أو نسخة من جواز سفر أجنبي (بعد أن يرى موظف البنك الأصل).
- للأشخاص الاعتباريين (يختلف حسب نوعها).
- يجب تقديم شهادة الميلاد (وقرار الوصاية ، إن وجد) لبلد / منطقة القاصر.
لمعرفة المزيد عن طرق وشروط فتح الحساب لدى البنك الأهلي المصري ، ننصح بقراءة المقالات التالية: طرق وشروط فتح حساب لدى البنك الأهلي المصري ، والصرافة والادخار.
الحساب الجاري لبنك مصر
سنتعرف على المعلومات التالية حول الحسابات الجارية لبنك مصر بالعملات المحلية والأجنبية:
1- الحساب الجاري بالعملة المحلية
من أهم مزايا فتح حساب جاري بالعملة المحلية للأفراد والشركات ما يلي:
- التحويل من الحساب الجاري إلى أي حساب آخر.
- يمكنك سحب الأموال من أي فرع من فروع البنك.
- يمكنك تحصيل قيمة الشيكات الصادرة للعملاء في أي بنك وإضافة قيمتها إلى حساباتهم الجارية أو حسابات التوفير.
- إذا كانت هناك تعليمات محددة للعميل (مثل دفع فواتير الهاتف والمكالمات الدولية والتلكس والتلكس الدولي والهواتف المحمولة والهواتف اللاسلكية للسيارة وما إلى ذلك) ، فيمكنك دفع التزامات مختلفة نيابة عن العميل عن طريق خصم رسوم الخصم من الحساب الجاري للعميل .
- يمكن فتح حساب جاري مشترك لأكثر من شخص طبيعي واحد ، بحيث يمكن إجراء عمليات السحب والإيداع بحرية ويسر.
- يمكن للعملاء خصم شهادة ادخار بنك مصر بالجنيه المصري من حسابهم الجاري ، أو إضافة إعادة هذه الشهادات إلى الحساب الجاري للعميل حتى يتمكنوا من صرفها في أي وقت.
- يمكن للعملاء الاستفادة بسهولة من خدمة تحويل البطاقات من بنك مصر عن طريق خصم خدمة تحويل بطاقات بنك مصر من حسابهم الجاري على مدار 24 ساعة في اليوم وفي أيام العطل الرسمية والعطلات من خلال ماكينات الصرافة الشخصية المنتشرة في جميع أنحاء الجمهورية.
- يدفع البنك قسط بوليصة التأمين نيابة عن العميل عن طريق خصم الحساب الجاري لدى البنك.
- تتم معالجة الحساب الجاري من خلال دفتر الشيكات الصادر عن البنك.
- حسب رغبة العميل يتم تحويل المعاشات والرواتب المحولة من الجهات ذات العلاقة إلى حساباتهم الجارية.
- من الممكن فتح حسابات جارية للأوصياء القصر أو الأوصياء الطبيعيين.
خطوات فتح حساب جاري بالعملة المحلية
إذا كان العميل في الدولة / المنطقة ، فإنه يتقدم إلى موظف خدمة العملاء في فرع البنك بالقرب من مكان إقامته أو عمله ، موضحًا أنه يريد فتح حساب جاري ، ويجب أن يكون لدى العميل طريقة تعريف لإكمال المستندات المطلوبة ، ولكن إذا إذا كان العميل في الخارج ، فيجب عليك تنفيذ الخطوات التالية أدناه:
- أرسل العميل خطابًا إلى أحد فروع البنك يفيد برغبته في فتح حساب جاري وعنوانه الأجنبي.
- يرد فرع البنك على العميل بالنموذج المطلوب لفتح حساب جاري على عنوان العميل الأجنبي.
- يمكنك طباعة نموذج فتح حساب جاري من 3 صفحات من هذه الاختصارات (الصفحة 1 ، الصفحة 2 ، الصفحة 3).
- يملأ العميل هذه النماذج حسب تعليمات الفرع ، وفي هذه الحالة يجب اعتماد توقيع هذه المستندات بإحدى الطرق التالية:
- من السفارة أو القنصلية المصرية حيث يكون العميل بالخارج.
- إذا كانت الموافقة مختومة بشعار الجمهورية فتأتي من جهة حكومية مصرية أجنبية.
- أي بنك مراسل يحتفظ بنك مصر بنماذج موقعة.
2- فتح حساب جاري بالعملة الأجنبية
تشمل مزايا فتح حسابات جارية بالعملة الأجنبية للأفراد والشركات ما يلي:
- يمكن للحساب الجاري تحت الطلب بحد أدنى للرصيد 1000 دولار أو ما يعادله بالعملة الأجنبية إضافة أرباح إلى الحساب في نهاية السنة المالية.
- يمكن دفع هذه الحسابات نقدًا أو بشيك أو بتحويل داخلي أو خارجي.
- حرية سحب وتحويل الأموال من هذه الحسابات في الداخل والخارج.
- يسهل سداد رصيد الحساب كله أو جزء منه بالعملة الأجنبية أو الجنيه المصري حسب متطلبات العميل.
- يمكن خصم شهادات الادخار المتنوعة للبنك المشتراة بالعملات الأجنبية من الحساب الجاري ، ويمكن إضافة إعادة الشهادة إلى الحساب الجاري للعميل للتبادل في أي وقت.
- يمكن للعملاء سداد ديون التلكس الدولية والديون محددة الأجل عن طريق خصم حساباتهم الجارية ، كما يمكنهم الاستفادة من خدمات Visa و MasterCard من بنك مصر عن طريق خصم العملات الأجنبية من حساباتهم الجارية.
- يمكن فتح حساب جاري مشترك للعديد من الأشخاص الطبيعيين أو الاعتباريين.
خطوات فتح حساب جاري بالعملة الأجنبية
إذا كان العميل في الدولة فعليه إظهار موظفي خدمة العملاء في فرع البنك بالقرب من محل إقامته أو عمله لإظهار رغبته في فتح حساب جاري ، ويجب أن يكون لديه وسيلة لتحديد هويته لاستكمال المستندات المطلوبة ، ولكن إذا كان العميل إذا كنت في الخارج ، يرجى اتباع الخطوات أدناه لفتح حساب جاري بالعملة الأجنبية:
- أرسل العميل خطابًا إلى أحد فروع البنك يفيد برغبته في فتح حساب جاري وعنوان منزل بالخارج.
- يرد الفرع على العميل برسالة رد ، والتي تتضمن النماذج المطلوبة لفتح حساب جاري على العنوان الأجنبي للعميل.
- يمكن للعملاء طباعة نموذج فتح الحساب الحالي (الصفحة 1 ، الصفحة 2 ، الصفحة 3) الذي يحتوي على ثلاث صفحات مختصرة.
- يملأ المتعامل هذه النماذج حسب تعليمات الفرع بشرط أن يكون مصحوباً بصورة من جواز سفره ويجب أن يوافق على التوقيع على هذه المستندات بإحدى الطرق التالية:
- من السفارة أو القنصلية المصرية حيث يكون العميل بالخارج.
- مكتب تابع للحكومة المصرية مقره في الخارج لكن يجب ختمه بخاتم شعار الجمهورية.
- أي بنك مراسل يحتفظ بنك مصر بنماذج موقعة.
لمزيد من المعلومات حول أرباح بنك مصر من الحسابات الجارية ننصح بقراءة المقالات التالية: أرباح بنك مصر وأرباح بنك مصر من الحسابات الجارية.
حساب البنك الجاري
فيما يلي أهم مزايا فتح حساب جاري في بنك القاهرة:
- إصدار بطاقات الصراف الآلي.
- تنتشر قدرة العملاء على سحب الأموال وإيداعها من أي فرع من فروع البنك في جميع أنحاء الجمهورية.
- يمكن إجراء عمليات السحب والإيداع من ماكينات الصرف الآلي (ATM) على مدار 24 ساعة في اليوم.
- امكانية اصدار دفاتر شيكات.
- يمكن فتح الحسابات بأسماء مشتركة أو بأسماء قاصرين.
- قبول حسابات المعاشات وتحويل الراتب.
- يمكن تحصيل الحوالات المالية والشيكات.
- القدرة على دفع الفواتير والديون وإجراء التحويلات.
- يمكن إصدار شهادات Primo ، ويمكن إجراء الودائع الثابتة عن طريق الخصم من حساباتهم الجارية وإضافة حسومات.
- يتلقى العميل كشف حساب ربع سنوي.
- الاشتراك المجاني (IVR) خدمة مصرفية عبر الهاتف لإجراء والاستعلام عن معاملات بنكية معينة.
- بعض حسابات العملات الأجنبية تفرض فائدة.
لفهم حسابك في بنك القاهرة ، نوصي بقراءة المقال التالي: فهم حسابي في بنك القاهرة وشروط فتح الحساب
1- الشروط والأحكام
الشروط والأحكام لفتح حساب جاري في بنك القاهرة هي كما يلي:
- يمكنك سحب الأموال من الحساب عن طريق استلام إيصال نقدي مباشرة من البنك ، أو بشيك مسحوب من قبل العميل إلى البنك ، أو باستخدام بطاقة الخصم المباشر أو إيصال الدفع.
- إذا لم يكن الرصيد أقل من الحد الأدنى المطلوب ، فسيتم احتساب الدخل بالدولار الأمريكي والجنيه المصري وعملات اليورو.
- الحد الأدنى لفتح حساب جاري بالجنيه المصري هو 1،000 جنيه.
- الحد الأدنى للدخل بالدولار الأمريكي هو 1000 دولار أمريكي ، والحد الأدنى للدخل باليورو 650 يورو ، والحد الأدنى للدخل بالجنيه المصري 650 جنيهًا مصريًا.
2- المستندات المطلوبة
يقدم الأشخاص الطبيعيون المستندات التالية لفتح حساب جاري في بنك القاهرة:
- بطاقة الرقم القومي لإثبات هوية العميل.
- جواز سفر أجنبي.
- شهادة ميلاد القاصر.
- إيصال مرافق (كهرباء أو غاز أو ماء) ، بشرط أن يكون الإيصال هو أحدث المعلومات على العنوان الحالي للعميل.
يقوم الشخص الاعتباري بتقديم المستندات التالية لفتح حساب جاري في بنك القاهرة:
- عقد الشركة.
- بطاقة ضريبية.
- التسجيل التجاري.
ضع في اعتبارك أن المستندات المطلوبة تختلف وفقًا لنوع الكيان القانوني.
الحساب الجاري في بنك الإسكندرية
أهم مميزات فتح حساب جاري مع بنك الإسكندرية ما يلي:
- الحد الأدنى لفتح حساب جاري هو 1،000 جنيه مصري.
- إمكانية فتح حساب جاري بالجنيه المصري والعملات الأجنبية الأخرى.
- يمكن إجراء معاملات الحساب من خلال شبكة فروع البنوك وأجهزة الصراف الآلي المنتشرة في جميع محافظات الجمهورية.
- تمتع بجميع الخدمات المصرفية الأخرى (بطاقة الفيزا الإلكترونية ، دفتر الشيكات ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت).
- لا يوجد حد أقصى لعدد عمليات السحب والإيداع.
هنا وصلنا إلى نهاية هذا المقال بعد توضيح كافة المعلومات الخاصة بكيفية فتح حساب مصرفي وأهم وظائفه ، والتعرف على الحسابات الجارية للبنك الأهلي المصري وبنك مصر وبنك القاهرة وبنك الإسكندرية. كل شيء ، نأمل أن ينال هذا المقال إعجابك بعمق.
